50 жылдан астам өмірді сақтандыру керек пе? Қалай сатып алуға болады?
50-ден астам өмірді сақтандыруды қажет ететінін анықтаудағы бірінші сұрақ кімнің қаржылық тұрғыдан тәуелді екенін анықтайды. Содан кейін сіз өзіңіз үшін қазіргі уақытта қандай мөлшерде ақшаның орнына жеткілікті екенін анықтауыңыз керек.
Сізге кім қаржыға тәуелді?
Қаржылық тәуелді адамдарға қаржылық қамтамасыз ететін жұбайыңыз, балаларыңыз, ата-аналарыңыз немесе туысқандарыңыз болуы мүмкін. Сіз оларға қаншалықты қаржылай қолдау көрсетесіз. Егер сіз кетіп қалсаңыз, не істеу керек еді? Өмірді сақтандыру полисін сатып алуға және бірнеше бенефициарларды атауға болады, осылайша бірнеше адамға өмірді сақтандырудың бірнеше саясатын талап етпей, белгілі бір соманы береді.
Егер сізде ешкім қаржылық тұрғыдан тәуелді болмаса, сіз біреуді қамтамасыз етуді қалағандықтан, өмірді сақтандыруды әлі де қажет етуіңіз мүмкін. Мысалы, кейбір ата-ана ай сайынғы немесе жыл сайынғы сыйақыны төлеуді қалайды, сондықтан олар қайтыс болғаннан кейін балаларына белгілі сома төлейтінін біледі. Басқа ата-аналар балалардың бәрін қалдырады деп санайды және бұл жеткілікті. Бұл жеке таңдау.
50-ден астам өмірді сақтандыруды аласыз ба?
Өмірді сақтандыруды алу үшін сіз андеррайтинг арқылы өтуіңіз керек. Бұл процесс денсаулыққа қатысты сұрақтарға жауап береді және әдетте емтихан тапсыруға медбике талап етеді.
Егер денсаулығы жақсы болса, андеррайтингпен айналысу қиындық тудырмауы керек. Егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, шылым шегетін болсаңыз және / немесе қалыпты денсаулығыңыз болса, онда сіз өмірді сақтандыруды ала аласыз, бірақ сіз сау адамға немесе шылым шегетіндерге қарағанда көбірек ақша төлеуге тура аласыз.
Өмірді қалай сақтандыру қажет?
Өмірді сақтандырудың дұрыс мөлшерін анықтау маңызды болады.
Сіз көбірек сатып алсаңыз, соғұрлым ол қанша тұрады. Өмірді сақтандыру агенті сізге қосымша өмірді сақтандыруды қажет етуге ынталандырады, өйткені олар комиссияға төленеді. Сізге өмірді сақтандыруды қажет ететіндігін анықтауға көмектесу үшін комиссиялық ақшалай кеңесші қызметтерін іздегіңіз келуі мүмкін, ал егер болса, дұрыс сома. Өмірді сақтандыру сіздің жалпы қаржылық жоспарыңызға сәйкес келуі керек және сіз өзіңіздің мақсаттарыңыз бен міндеттеріңізді орындауға көмектесу үшін, соның ішінде, сіз жоғалған кезде жақын адамдарға қамқорлық жасау мақсатымен жасалуы тиіс.
Өмірді қандай сақтандыру түрін сатып алу керек?
Өмірді сақтандырудың көптеген түрлері бар. Өмірді сақтандырудың басым бөлігін екі негізгі санатқа бөлуге болады: өмірді сақтандырудың өмірді сақтандыру мерзімі.
Сақтандырудың басқа нысандары сияқты мерзімді өмірлік функциялар. Сізде жылдық сыйақы бар, және сіз оны төлеген кезіңізде өмірді сақтандыруыңыз бар. Сақтандырудың басқа формалары секілді, өмірді сақтандыру полисіне қосымша ақшалай қаражат жоқ.
Ақшалай қаражаттың өмірді сақтандыру кезінде сіз төлеген сыйақының бір бөлігі сақтандыру құнының орнын толтырады және бір бөлігін жинақ шотына аударады. Ақшалай өмірді сақтандыру өмірді сақтандыру, әмбебап өмір және айнымалы әмбебап өмір сияқты көптеген формаларда келеді.
Әрбір түрдегі ақшалай қаражаттың қайсысына инвестиция салынғанына және сіз қашан және қалай қол жеткізе алатыныңызға қатысты түрлі нұсқаулар болады.
Мерзімді сақтандыру сіздің балаңыздың колледжін қамтамасыз ету немесе ипотеканы төлеу сияқты уақытша қажеттіліктерге ыңғайлы. Балалар колледж арқылы жүргенде немесе ипотека төленсе, сіз өмірді сақтандыруды қажет етпейсіз, сондықтан сіз оны тоқтатасыз.
Ақшалай қаражаттың өмірді сақтандыру тұрақты қажеттілік үшін жақсы, яғни қанша уақыт өмір сүрмеңізге қарамастан, Сізде қайтыс болған кезде төлейтін саясатыңыз бар екенін білгіңіз келеді. Ақшалай қаражаттың құнсыздануын сақтандыру, сондай-ақ 401ks және IRA сияқты басқа салықтық-кейінге қалдырылған жинақ жоспарларын толығымен қаржыландырып отырған өте жоғары табысты қызметкерлер үшін салықты жоғалтуға мүмкіндік береді.
Өмірді сақтандыру туралы қандай білуім керек?
Өмірді сақтандырудың екі түрі бар: сақтандыру және инвестиция ретінде.
Ең алдымен, бұл сақтандыру. Сіз барлық өмірді сақтандыру полистерінде сақтандыру құнын төлейсіз.
Егер сіз оны инвестиция ретінде қарастыратын болсаңыз, сіз қанша уақыт өмір сүруіне байланысты саясаттың ішкі қайтару нормасын есептей аласыз.
Мысалы, $ 500,000 өмірді сақтандыру үшін жылына $ 5,000 төлеп, бес жылдан кейін қайтыс болсаңыз, бұл саясат 326% қайтарымдылық мөлшерлемесін қамтамасыз етті. 30 жыл бойы жылына 5000 доллар төлеп, кейін қайтыс болғаныңызда, бұл саясат сіздің ақшаңыздың 6,94% қайтарымын төледі.
Кейбір адамдар өздерінің ата-аналарына инвестициялар ретінде өмірді сақтандыруды сатып алады. Бұл қауіпті немесе дұрыс емес болып көрінуі мүмкін, бірақ өмірді сақтандыру кепілдік берілген төлем ретінде тиімді стратегия болуы мүмкін. Кейбір компаниялар тіпті 80 жасында адамдарға өмірді сақтандыруды ұсынады. Осы жастағы сыйақылар өте қымбат болады, бірақ қайтадан кейбір адамдар бұл қатаң инвестициялар ретінде қарастырады және бұл оған тұрарлық деп шешеді.