Комиссия тек қана комиссиялықты білдіреді.
Жалақы бойынша ғана кеңесшілердің фидуциарлық стандарттары бар
Жалақы бойынша кеңесшілер ғана немесе ақылы қаржы жоспарлаушылар әрдайым фидуциар ретінде жұмыс істейді.
Фидуциар заңгерлік түрде клиенттің мүддесі үшін кеңес береді.
Сіз барлық қаржы кеңесшілері өз клиенттерінің мүддесі бойынша кеңес беруі керек деп ойлайтын боларсыз, бірақ бұлай емес. Қаржылық кеңес беру саласының көпшілігі «жарамдылық стандарты» бар. Жарамдылық дегеніміз сіздің қаржылық жағдайыңыз бен мақсаттарыңызға негізделген болуы керек, бірақ егер бір өнім кеңесшіні басқасынан артық төлесе және екеуі де жарамды болса, ол сізге ең жақсы таңдау болмаса да, қосымша төлейтін өнімді ұсынуы мүмкін екі нұсқадан тыс. Потенциалды кеңесшіңізден сізге сенімгерлік жауапкершілік немесе жарамдылық стандарты болса. Жауаптың сенімді болуын қаласаңыз.
2017 жылғы жазда Еңбек құқығы туралы жаңа заң департаменті Фидуциарлық ереже деп аталатындықтан, фидуциарлық стандарттар зейнетақы шоттары бойынша кеңес беретін барлық қаржылық кеңесшілерге қолданылуы мүмкін.
Алайда, бұл жаңа фидуциарлық ереже әлі де зейнетақы шоттарынан тыс инвестицияларға қатысты кеңеске қолданылмайды. Бұл өзіңіздің ең жақсы қызығушылықпен кеңес бере алатын кеңесшіні табуды білдіреді, әлі де үй тапсырмасын орындауға тура келеді.
Жалақы бойынша кеңесшілердің өтемақысы
Жалақы төлей алатын қаржылық кеңесші брокерлік фирмадан, өзара қор компаниядан, сақтандыру компаниясынан немесе сізден басқа кез келген көзден өтемақы алмайды.
Сізге кеңес бергенде, олар сізді және сіздің мүдделерін білдіреді. Менің ойымша, ақылы кеңесшілерді іздестіру мағынасы бар, себебі, олардың біреуінің жалақысы қайдан шыққаны туралы ойлануға болады, және бұл олардың адалдығы қайда екендігі туралы аздап әңгімелейді.
Жалақы бойынша кеңесші сізге өздері басқаратын активтердің пайыздық мөлшеріне негізделген және осылайша әрбір тоқсан сайын есептік жазбаңыздан шығарылған немесе жалпақ жылдық төлем немесе сағаттық мөлшерлеме болуы мүмкін мөлшерлеме болуы мүмкін.
Кейбір қаржы кеңесшілері өз қызметтеріне қаншалықты төлем жасайтынын сипаттау үшін «ақылы негізде» терминін пайдаланады. Ақылы негізде «ақысыз» деген сияқты емес.
Жалақыға негізделген ақысыз ғана емес
Ақылы негізде қаржы кеңесшісі сізге төлеген комиссияларды және брокерлік фирма, өзара сақтандыру компаниясы, сақтандыру компаниясы немесе инвестициялық серіктестік тарапынан төленетін комиссияларды ала алады. Бұл төлемдер сізге ашылуы керек.
«Ақылы негізде» терминін қолданатын көптеген кеңесшілер басқарылатын тіркелгі деп аталатын нәрсені ұсынады. Бұл басқарылатын есепте ұсынылған инвестициялар компанияға кеңесші жұмыс істейді, демек ол объективті болмауы мүмкін.
Жалақы ақысыз және ақылы негіздегі қаржы кеңесшілері шоттар болуы мүмкін, бірақ олар активтердің пайыздық пайызын алатын жерлерде басқарады, бірақ олар осы шоттарға салынған инвестициялар өте өзгеше болуы мүмкін.
Жалақы бойынша ғана қаржы кеңесшілері сіздің мүддеңізге сай келетін инвестицияларды таңдау бойынша сенімділікке ие. Олар, әдетте, ішкі шығындарға ие инвестицияларды пайдаланады, мысалы, жүктеме емес пай қорлары, акциялар және облигациялар; 12 (b) 1 төлемі жоқ инвестициялар.
Олар қалай өтемақы төленетініне қарамастан, қаржы кеңесшілері өздері ұсынатын қызметтерде ерекшеленеді. Кейбіреулер тек инвестициялық басқаруды ұсынады, ал басқалары қаржылық жоспарлауды олардың бір бөлігі ретінде ұсынады, ал кейбіреулері зейнеткерлік жоспарлауға маманданған мамандар сияқты. Қажетті қаржылық қызметтердің қандай түрін таңдауға болатынын білу үшін, кеңесшінің қандай түрін іздейтінін білу өте маңызды.
Жалақы төлеуге арналған кеңесшіні қайдан табуға болады
Көптеген ақысыз кеңесшілер NAPFA, Жеке қаржылық кеңесшілер қауымдастығы.
Эдвайзерлер тек қана ақылы қаржы кеңесшілері болса, NAPFA-ға қосыла алады. NAPFA веб-сайтында сіз өзіңізге жақын жерде ақысыз кеңесші табу үшін пайдалануға болатын іздеу мүмкіндігін ұсынады.