Зейнетақы жинағыңызды қалай жетілдіретінін біліңіз
Дәстүрлі IRAs және Roth IRA-лердің де пайдасы бар, нәтижесінде нәтижелі зейнеткерлер үнемі қарапайым сұрақ қояды: «Дәстүрлі және РОТ-ның ИРА-ға үлес қосуға бола ма?»
Бұл маңызды мәселе, бірақ жауапты жеке зейнетақы шоттарының екі түрі бойынша, әсіресе, кімнің құқығы бар және ағымдағы жарналар шектеулері туралы ақпарат қажет. IRA туралы жиі қойылатын сұрақтардан бастасақ.
IRA-ға үлес қосу
Салық жылы ішінде жалақы алатын кез келген адам IRA-ға өз үлесін қосуы мүмкін. Бұл жалақы алатын жұмыспен немесе өзін-өзі жұмыспен қамту арқылы табысқа ие болуы мүмкін. Сонымен қатар, некедегі жұмысшылар жұбайының атынан жұбайларға ИРА-ға үлес қосуы мүмкін, егер осы жұбайының осы жылы табысы болмаса. Қарамастан, пайыздар, дивидендтер және капиталдың кірістері тек кіріс алуға мүмкіндік бермейді.
Сіз қаншалықты IRA-ға үлес қоса аласыз
Сіздің өтемақыыңызды кемінде сіздің жарналарыңыздың мөлшерімен қамтамасыз етіңіз, 50 жасқа дейінгі салық төлеушілер қазіргі уақытта өз IRA-леріне жылына 5 500 АҚШ долларын құрайтын болады.
Салық жылының соңына қарай кемінде 50 жастағы адамдар жылына жалпы құны 6 500 АҚШ долларына жететін қосымша ақшалай қаражатты 1000 АҚШ долларына бөледі. Таратылған лимит тарихи тұрғыда инфляцияға қарсы тұру үшін көтеріліп, жыл сайын инфляцияның өлшенуі мүмкін болатын 500 АҚШ долларына өседі.
Сіздің табысыңыз сіздің салымыңыздың лимитіне қалай әсер етеді
Кейбір табысқа жетудің жоғары салық төлеушілерінің IRA үлесін ұстап қалу шектеулері бар болса да , сіздің кірісіңіз ІЖҚ-ның дәстүрлі салымын іс жүзінде жасауға қабілетіңізге әсер етпейді. Дегенмен, сіздің табысыңыз сіздің жарналарыңызды шегеру қабілетіне әсер етеді және шегерім нөлге дейін шектелуі мүмкін.
Сіз сондай-ақ табысыңыздың Roth IRA жарналарын жасау мүмкіндігіне қалай әсер ететінін білуіңіз керек. Рот ИРА салымының лимиттері мен шектеулеріне байланысты белгілі бір жоғары табыс салығын төлеушілер ROT IRA-ға үлес қосуы мүмкін емес. Осы мәліметтерді ескере отырып, қазір зейнеткерлікке шығушы қорғаншылардың дәстүрлі IRA және Roth IRA-ге үлес қосып, үлесін қосатынына көз жеткізіп көрейік.
Regular және Roth IRA-ға үлес қосу
Сіз IRA-нің әрбір түрі үшін табысқа жету талаптарын және кіріс шектеулерін қанағаттандыруды қамтамасыз етсеңіз, сіз Рот пен дәстүрлі IRA-ге үлес қоса аласыз. Шын мәнінде, IRA-дің екі түріне де жарналар жасауға қабілетті көптеген ақылға қонымды инвесторлар салық салынатын жарналардың тікелей пайдасын және болашақ салықты кейінге қалдырылған және салықсыз болашақ кірістердің ұзақ мерзімді пайдасын алу үшін жасайды.
Өзгелердің пікірінше, жағдай мен кірістердің өзгеруі салдарынан салық жеңілдіктері бар жарналар немесе Ротқа үлес қосу қабілеті өзгеруі мүмкін және сол себепті олар салық төлеуге қабілетті салық кезеңінде бір немесе екі шотты қаржыландырады.
Айта кету керек, салымдарға әлі де шектеулер бар. Біріктірілген сома жыл сайынғы салым мөлшерінен асып түспеуі мүмкін. Мысалға, 45 жастағы азамат 2017 жылғы салық жылында Рот ИРА-ға 3500 АҚШ доллары мөлшерінде жарна төлеуге тиіс және ол сол салық жылы үшін тұрақты IRA-ға үлес қосуы мүмкін, егер қазіргі $ 5,500 жылдық шекте .
Сіз Рот пен дәстүрлі IRA жарналарын қалай бөліп алғаныңыз маңызды емес, себебі сіз жылдық жиынтық салым шегінен аспайсыз. Осы шектеулер жылдар бойы артып келе жатқандықтан, зейнеткерлік жоспарлау сарапшылары жыл сайынғы үлес біріктірілген шоттардың екі түрі үшін де жалғасатын болады деп күтеді.
Рот және дәстүрлі IRA жарналары
Дегенмен, Рот немесе дәстүрлі IRA сіздің қаржылық жоспарыңыз үшін ең мағыналы екенін білуге тырысады ма?
Бірнеше қарапайым есептеулерді немесе дұрыс IRA-ны таңдау әдісін үйрену арқылы сіздің жағдайыңыздың қайсысы жақсы болатындығын анықтау үдерісі туралы көбірек біле аласыз. Болашақта салық ставкалары қайда жүретінін болжау қиын болғандықтан, дәстүрлі және Roth IRA-ге үлес қосып, шот түрлерінің ең жақсы түрлерін алуға болатындығын білуге көмектеседі.