Roth 401k туралы кейбір мәліметтер
Егер дәстүрлі 401к жарналарымен таныс болсаңыз, ол салыстыруға және контрастты жасауға көмектесе алады.
Онжылдықтар бойы 401к жоспарлары жоспарға салық (немесе дәстүрлі) жарналарын енгізді. Бұл жарналар сіздің салық салынатын табысты азайтты, бұл жеңілдетуді жеңілдетеді (немесе зейнетақыны төменгі деңгейде аяқтасаңыз, неғұрлым төмен мөлшерде төлеуге көмектеседі). Дегенмен, бұл дәстүрлі ақшаны ешқашан салық салынбағандықтан, IRS Сізге дәстүрлі шоттардан алынған барлық ақшаны салықтан босатуды талап етеді (бұған ерте кетуіңіз мүмкін болса да, зейнеткерлікке шықсаңыз болады - бұл қосымша салықтар мен айыппұлдарға әкелуі мүмкін ).
2006 жылы Roth 401k жарнасына рұқсат беру үшін заңдар өзгерді. Дәстүрлі жарналар сияқты, Рот жарналары жалақыңыздан шығады. Алайда олар салық салынатын табысты азайтпайды. Сіз Roth 401k-ға ақша салсаңыз да, сіз өзіңіздің банктік шотыңызға ақша салсаңыз да, сол табыс салығын төлейсіз.
Көптеген зейнеткерлік шоттардағыдай, сіз жыл сайын шоттың кірісіне салық төлеудің қажеті жоқ.
Рот 401к шектеулері
Roth 401k жарналарының шектеулері дәстүрлі 401k жарналары үшін бірдей . 2016 жылы 401к (жалақының мерзімін кейінге қалдыру) ретінде өз үлесін қосуға болатын максимум 18 000 АҚШ долларын құрайды. Мұның бәрін Рот сияқты жасай аласыз, мұның бәрі дәстүрлі немесе әрқайсысының бір бөлігін жасай аласыз. 50 жастан асқан болсаңыз, жылына қосымша $ 6000 төлей аласыз.
Жұмысшы-жұмыс берушінің долларымен салыстырғанда
Сіз жалақының бір бөлігін 401кқа бағыттаған кезде, сіз «жалақының мерзімін ұзарту» салымдарын жасайсыз (олар сондай-ақ «қызметкер» салымы деп аталады) және дәстүрлі Ротты немесе екі түрді жарналар. Сіздің жұмыс беруші жоспарыңызға өз үлесін қоса алады және зейнетақы жинақтарын қалыптастыруға көмектеседі. Бұл салымдар (жарналар немесе пайданы бөлісу жарналары болуы мүмкін) жұмыс беруші жарналары деп аталады. Жұмыс беруші жарналары, әдетте, сіздің шотқа «салық салынғанға дейінгі» жарналар болады.
Ротты қолдануға көңіл аудару керек пе?
Roth 401k - бұл жай ғана опция, және ол ең жақсы нұсқа болуы мүмкін немесе болмауы мүмкін. Шешім қабылдағанға дейін салықтық дайындық жүргізушімен немесе білікті салық кеңесшісімен сөйлесіңіз.
Егер сіз табыс салығының ставкалары болашақта көтерілетініне сенімді болсаңыз, Рот жақсы идея болуы мүмкін. Бұл борттық салық ставкасының артуына байланысты болуы мүмкін (басқаша айтқанда, кіріс деңгейінде 15 жылдан кейінгі салықты жоғары деңгейде төлейсіз) немесе салықтық жақшалардан көшуіңізге байланысты.
Дәстүр бойынша, сіз зейнетақының төменгі салықтық кронштейнінде боласыз деп ойладыңыз: сіз өзіңіздің жұмысыңыздан табыс таппай тұрып, әлеуметтік қамсыздандырудан (және, мүмкін, зейнетақы) салыстырмалы түрде аз кіріс аласыз.
Егер бұл дұрыс болса, Рот дұрыс әрекет ете алмайды. Бірақ сонда да, бұл оңай емес - әлем күрделі орын. Сіз пайдаланатын есептік жазбаның түрі басқа заттарға әсер етуі мүмкін салық декларацияларына қаншалықты пайда әкелетініне әсер етуі мүмкін.
Біз не болатынын ешқашан біле бермейміз, сондықтан кейбір болжамдар мен білімді болжамдарды жасауға тура келеді. Егер сіз бір жолмен сенімді болмасаңыз, әрдайым айналаңыздағы ақшаны таратуға болады: кейбір дәстүрлі жарналар мен кейбір Рот жарналарын жасаңыз. Осылайша, есептік жазба сол уақытта сіз үшін ең жақсы жұмыс істейтіндіктен таңдау мүмкіндігіңіз болады.
Маңызды: осы сайтта ақпарат тек қана талқылау үшін берілген. Ол қомақты зардаптар тудыруы мүмкін маңызды қаржылық шешімдерді қолдануға болмайды. Кез-келген шешім қабылдағанға дейін білетін білікті маманмен кеңесіңіз.