Неліктен 401 (k) және Roth IRA-де сақталатындығын сезіну
401 (k) Плюс Рот ИРА
Егер сіз үнемі 401 (k ) мөлшерінде жарналар жасасаңыз және зейнеткерлікке шыққан долларларды үнемдеудің тағы бір жолын іздесеңіз, Рот ИРА - керемет таңдау. Сәйкес келетін инвесторлар сол жылы 401 (k) және Roth IRA-ге үлес қосуы мүмкін және бұл үшін жақсы себептер бар.
401 (k) жарналар АҚШ долларымен төленсе де, Roth IRA активтері кейінгі салықтарды үнемдеуден пайда болады. Осы екі түрдегі инвестицияларға салынатын инвестициялар зейнетақыға дейінгі салықты кейінге қалдырады, бірақ 401 (k) мөлшеріндегі ақшаңызға салық төленеді, ал Роттың бөлінуі болмайды.
Рот IRA-ның жарналары кез-келген уақытта салықтар мен айыппұлдарсыз алынып тасталуы мүмкін. Дегенмен, сіз салықты және айыппұлдарды төлеуді төлеуі мүмкін. Бастапқы жарналарыңызға салықтар мен айыппұлдарсыз кіре алатын икемділік Roth IRA-ны басқа мақсаттарға, мысалы үй сатып алуға немесе бітіру мектебіне немесе баланың колледждерінің жинақ ақшасына төлеуге арналған үлкен жинақ құралын жасайды. Дегенмен, 401 (k) және дәстүрлі IRA инвесторлары 70/1 / 2 жасында осы шоттардан бөлуді бастауды талап етсе, Роттың иесі қайтыс болғанға дейін қажетті ең аз бөлінбейді.
Кім құқығы бар?
401 (k) ұсынатын компания үшін жұмыс істесеңіз, адам ресурстары әкімшісі сіздің жарамдылығын анықтауға көмектесе алады. 2017 жылы IRS-ке 401 (k) жарналар үшін жылына 18 000 АҚШ доллары (50 жастан асқан жағдайда $ 24,000) құрайды.
401 (k) 2017 жылға арналған жарналар
Рот ИРА-ға қолжетімді болу үшін 2017 жылы түзетілген түзетілген жалпы табысы $ 133,000 немесе одан кем табыс салығы мәртебесі мәртебесі біртекті, үй шаруашылығының басшысы немесе үйлену құжаты бөлек болуы керек және сіз жыл бойы кез-келген уақытта жұбайыңызбен бірге өмір сүрмеген болуға тиіс.
Егер сіз некеде тұрсаңыз, сіздің түзетілген түзетілген жалпы табысыңыз $ 196,000 немесе одан кем болуы керек.
Басқа Зейнетақы шотының комбинациясы
Егер сізде 401 (k) жұмыс жоқ болса, сіз сіздің қосарланған жарналар $ 5,500 біріккен жылдық лимитінен (50 жастан жоғары немесе одан жоғары жастағы 6 500 АҚШ долларынан) аспағанша дәстүрлі IRA және Roth IRA комбинатына үлес қоса аласыз.
Сіз шегерілетін жарналар үшін жарамды болып табылмасаңыз, сол жылы дәстүрлі IRA-ға және 401 (k) -ге үлес қосудың маңызы аз. Екі шот дәл сол нәрсені жасауға арналған. Жалғыз айырмашылығы, IRA-лардың 401 (k) s-ге қарағанда әлдеқайда төмен үлесі бар. 2017 жылы 401 (k) (немесе 50 жастан асқан болсаңыз, 24 жастан 50 жасқа дейін) және IRA-де 5 500 АҚШ долларына дейін (немесе 6 500 АҚШ долларына дейін өсіммен бірге) 18 000 долларға дейін сома аласыз. 401 (k) бар инвесторлар IRA-дің шегерілуіне автоматты түрде ие болмайды.
Егер сіз 401 (k) жоспары бойынша жұмысты жалғастырсаңыз және жалғыз болып жатсаңыз немесе үй шаруашылығының бастығы ретінде салық декларациясын берсеңіз, өзгертілген АГИ мөлшері кемінде 62 000 АҚШ долларын құраған жағдайда толық шегерімге ие бола аласыз. 2017 жылы түзетілген жалпы кірістердің (АГИ) шегерім сомасы шамамен 62 мың АҚШ долларынан 72 мың долларға дейін болады. 72 000 АҚШ долларынан жоғары табысы бар тұлғалар IRA салымының шегерілуіне сәйкес келмейді.
Ерлі-зайыптылар үшін бірлескен салық декларациясын тапсырған және жұмыс кезінде 401 (k) немесе тиісті жоспарды қамтитын шегерімдер $ 99,000 мөлшерінде басталады және 119 000 АҚШ долларына тең болады. Қаржылық жоспарлау тұрғысынан кез келген жұмыс берушіден IRA-ны қарағанға дейін зейнетақы жоспарына сәйкес келетін жарналардан толықтай пайда алу ұсынылады.
Шетелдік немесе мердігерлік жұмыстың жағынан пайда табатын болсаңыз, шағын бизнеске арналған зейнетақы жоспарына ( SEP IRA) үлес қоса аласыз. SEP жарналары, 401 (k) жарналарыңызды максималды түрде арттыра отырып, тіпті салықтық төлемдеріңізге салынған салықтарды толықтыра алатын болса да, жылдық табыстың 25 пайызына немесе 2017 жылы 54 000 долларға дейін толықтай алынып тасталады.
401к және Рот ИРА- ға қалай үлес қосуға болады?
Егер сіздің жұмыс беруші 401 (k) жарнасына сәйкес келсе, кем дегенде сәйкес пайыздық мөлшерде үлес қосуға болады.
Салық салынғанға дейінгі кірістің 10-15% -ы зейнеткерлікке шыққан елеулі инвесторлар үшін жақсы ереже болып табылады. Осыдан кейін, Roth IRA-ны максимумға шығарыңыз немесе кем дегенде жыл бойына сіз қаншалықты мүмкін болатынына назар аударыңыз. Салықтық жеңілдіктер төленеді, әсіресе, сіздің табыс салығы уақыт өте келе өсуі күтілетін болса.
Бұл сайттың мазмұны тек ақпарат пен талқылау үшін беріледі. Бұл кәсіби қаржылық кеңес болып табылмайды және сіздің инвестиция немесе салықтық жоспарлау шешімдеріңіздің жалғыз негізі болмауы керек. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.
Скотт Спэнн жаңартты