Ең аз минималды бөлудің соңғы мерзімі
Неғұрлым аз бөлу керек?
Талап етілетін ең аз бөлу - зейнетақы шотынан жыл сайын зейнетақымен қамсыздандыруға қарамастан, алынып тасталуы керек ең төменгі сома.
Егер сіз 70 жасқа толғанға дейін үлестірілмеген болсаңыз, ол сіз 70/1 / 2 немесе 70 жасқа толғаннан кейінгі жылдың 1-ші сәуірінен кешіктірмей бір жыл ішінде жасалуы тиіс. Бірінші жыл өткеннен кейін, ҚҰБ жыл сайын 31 желтоқсанға дейін жасалуы тиіс.
Барлық жұмыс беруші демеушілік зейнетақы шоттары ең аз бөлуді талап етеді. Оларға 401 (k) s , 403 (b) және 457 жоспарлары, Жеке зейнетақы шоттары (IRAs) және SEP , SARSEP және SIMPLE IRAs кіреді . Roth IRAs тіркелгі ұстаушы тірі болғанда ең аз бөлуді талап етпейді, бірақ егер сізде Roth IRA-ге ұқсас, бірақ жұмыс арқылы ұсынылған Roth 401 (k) болса, онда ҚДС қажет.
Егер сізде біреуден артық RMD талап ететін тіркелгі бар болса, әр есептен бөлу керек. 401 (k) немесе 457b жоспарларының иелері үшін, яғни әр жоспардың ең төменгі бөлуді талап етеді. Дегенмен, сізде IRA немесе 403 (b) болса, сіздің жалпы үлесіңіз шоттардың тіркесімінен болуы мүмкін.
(403 (b) жоспары бойынша 1987 жылға дейінгі жарналар бойынша арнайы ережелер бар, бұл сіздің шотыңыз сияқты естіледі ма, көбірек ақпарат алу үшін IRS.gov сайтына кіріңіз.)
Мен ВВД жоғалтса, не болады?
Жоспар иесі ретінде сіздің жоспарыңыздан алынатын ең аз мөлшерді анықтауға және оны тарату мерзіміне дейін бөлуіңізге сіздің жауапкершілігіңіз бар.
Айыппұлға ұшырағандар. Қандай соманы алып қоюға тура келсе, 50 пайыз салық салынатын болады. Қате немесе қадағалау салдарынан оны жіберіп алмасаңыз, қатені IRS-ге түсіндіріп, проблеманы түзететін қадамдарды ұсынсаңыз, айыппұлдан аулақ бола аласыз.
Сіз бірінші жылдағы ҚҰБ-ны анықтау үшін сіздің жинақ балансын сіздің өмір сүру ұзақтығыңызбен бөліңіз. IRS бұл түсінікті түсіндіруге және оны жеңілдетуге көмектеседі 590-Б. Басқа да жағдайлар қолданылуы мүмкін. Мысалы, сіз некеде тұрмаған жұбайыңызбен салыстырғанда 10 жастан асқан жұбайыңыз болса, онда сіздің РВД есептеуіңіз басқаша болуы мүмкін.
401 (k) немесе басқа да білікті жоспарыңызды басқаратын жоспар әкімшілері , зейнетақы жоспарынан бөлу туралы білім беру және ақпарат беруі мүмкін.
Егер IRA-ді сенімгерлік басқарушы ұстаса, сенімгерлікпен бөлісу шотты ұстаушының атынан есеп айырысуды жүзеге асыруға немесе шотты ұстаушыға ВВД сомасын хабарлауға тиіс.
Мұраланылған шоттар үшін ҚДБ айырмашылығы бар
Егер сіз басқа біреуден ИРА мұрагерсеңіз, онда жас мөлшері ВДС-ға әсер етпейді. Тұтастай алғанда, бенефициарлар шотты мұраға қалдырғаннан кейін бес жыл өткеннен кейін бөлінуі тиіс. Әдетте, IRA-ді мұрагерлейтін адамдар стандартты ережелер қолданылатын өздерінің есебіне айналдырады.
IRA немесе басқа зейнетақы шоттарының бенефициарлары жеке жағдайға негізделген үздік стратегияны анықтау үшін салық немесе қаржылық жоспарлау саласындағы маманға кеңес беруі керек.
Алдын-ала РВД үшін жоспар
IRS салық төлеушілерге биылғы жылы жоспарлауды бастауға шақырады. Зейнеткерлер жыл соңындағы салықты жоспарлаудың бір бөлігін құруға тиіс.
Бұл сайттың мазмұны тек ақпарат пен талқылау үшін беріледі. Бұл кәсіби қаржылық кеңес болып табылмайды және сіздің инвестиция немесе салықтық жоспарлау шешімдеріңіздің жалғыз негізі болмауы керек. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.