Әрқашан 401 (k) активтерге қол жеткізе аласыз, бірақ айыппұлдар қолданылуы мүмкін
Төменде зейнеткерлікке шыққанға дейін 401 (k) жоспарыңыздан ақшаны алудың әртүрлі тәсілдерінің қысқаша мазмұны берілген:
401 (k) дейінгі қашықтықтан 59½ жасқа дейін
Сіз 401 (k) жарналарыңызға және олардың табыстарына кез-келген уақытта қол жеткізуге құқығыңыз бар болса, 55 жасқа дейін кететін болсаңыз, онда сіз кішкене айыппұл санкцияларымен бетпе-бет келесіз. Ең алдымен, сіздің 401 (k) сомаңыздан алынатын кез келген қаражат салық салынатын табыс ретінде қаралуы және сіз шығарған жылы пайдаға салынатын салыққа жатқызылғанын мойындау маңызды. Бірақ табыс салығына қосымша, Сізге міндетті түрде қосымша 10% мөлшерінде мерзімінен бұрын бөлу айыппұлы қолданылатын болады . Кейбір салық төлеушілерге бұл салықтар мен айыппұлдар қосыла алады және сіздің түпнұсқалық сомаңыздың жартысын дерлік қысқартады.
401 (k) активтеріңізді басқа білікті шотқа аударуды немесе қайта айналдыруды көздейтін болсаңыз, бұл салықтар мен айыппұлдарды тиісті сенімгерлікпен басқаруға беруден аулақ бола аласыз.
Егер сіз қаржылық қиындықтардан немесе үйде алдын-ала төлем ретінде үлкен сатып алудан 401 (k) активтерге қол жеткізгіңіз келсе, сіз 401 (k) қарызды қарастыра аласыз, бірақ сіз салық салынатын шығуды болдырмауға тырысыңыз барлық шығындар.
Соңғы, бірақ кем дегенде, 591 жасқа толғанға дейін сіз 401 (k) -дан айыппұлсыз салық салынуы мүмкін мән-жайлар бар:
- Сіз бенефициарыңыз үшін есептен шығып, шоттың балансы алынады
- Сіз мүгедек болдыңыз
- Медициналық шығыстарды шегеру ретінде рұқсат етілгеннен аз соманы алып тастайсыз
- Сіз «айтарлықтай мерзімдік» теңдеуді бастайсыз
- Сіздің алып шығуыңыз - Білікті ішкі байланыс туралы бұйрықтың (QDRO)
- Сіз 55 жастан асқансыз және жұмысқа отырасыз
401 (k) жасынан 59½ жастан кейін кету
IRS-дың көз алдында 59½ жасында 401 (k) ерте алынатын айыппұлдарды болдырмау туралы сиқырлы сан. 59 жастан асқан кезеңде дәстүрлі IRA-ға айналдырылған 401 (k) активтерден айыппұлсыз ақша алуға болады. Егер сіздің қаражатыңыз бұрынғыша 401 (k) жоспарында болса және сіз зейнетке шыққан болсаңыз, онда сіз ақшаны алып тастай аласыз. Егер сіз 59 жасқа дейін жетсеңіз және әлі де жұмыс істеп жүрсеңіз, ережелер аздап өзгеруі мүмкін.
59 жастан асқан немесе одан жоғары жастағы 401 (k) активтерге бұрынғы жұмыс берушінің жоспары бойынша әлі де жұмыс істеп тұрсаңыз да, айыппұл салынады. Бірақ егер сіз 59 жасқа дейін жетсеңіз және 401 (k) активтеріңіз бар компанияда жұмыс істеп жатсаңыз, жоспардың әкімшісімен жоспарыңыздың нақты ережелері туралы білуге тура келеді. Сіздің жоспарыңыз «401 (k)» активтеріңізге айыппұлсыз кіруге мүмкіндік беретін «қызметтен кету» деп аталатын нәрсені ұсынуы мүмкін, бірақ көптеген жоспарлар осы параметрді ұсынбайды.
Есіңізде болсын, тіпті егер айыппұл алынбаған болса да, ол табыс салығына жатады.
401 (k) -дан 70½-ден кейін шығу
Жалпы алғанда, сіз 401 (k) активтерін 59½-ден бастап айыппұлсыз қол жеткізе аласыз, алайда көптеген адамдар осы жастан жақсы жұмыс істей береді және активтерді салықты кейінге қалдыруды жалғастыруға мүмкіндік беретін ақшаны уақытша тоқтатады. Алайда, 70-ші ғасырға қарай, IRS Сізге қажетті минималды дистрибуция (RMD) деп аталатын ақша қаражатын алуға мүмкіндік береді. IRA-лерден ең төменгі ақша алу әрқашан 70/1 / 2 жасында талап етіледі, бірақ сіз оларды 401 (k) сияқты ағымдағы жұмыс берушімен қамтамасыз етілген жоспардан алып, сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі жылдың 1-ші сәуіріне дейін кешіктіре аласыз. Осы ережеден бір ерекшелігі - бұл жоспарға демеушілік көрсететін компанияның 5 пайыздан астамына иелік ететін қызметкерлер әлі 70/1 / 2 жасында 401 (k) жоспары бойынша бөлуді бастауға тиіс.
Тұрақты зейнетақы жоспары өмірлік маңызды мақсаттарға жету үшін зейнетақы жинақ шоттарын пайдалану үшін барлық мүмкіндіктерді тексеруді талап етеді. 401 (k) жоспары бойынша зейнеткерлік ақшаңызды толық зейнетке шығу уақытына дейін қалай және қашан қол жеткізе алатындығын түсіну маңызды. Тек шығуға қатысты кез-келген шешімдердің пайдаға салынатын салық салдарын толығымен түсінетініне көз жеткізіңіз. Жұмыс кезінде 401 (k) мөлшерінде ақша алу сізді жоғары салықтық кронштейнге айналдырып, келешекке арналған зейнетақы ұясының жұмыртқасын азайтуы мүмкін.