401 (k) немесе зейнетақы жоспарын жылжыту үшін ең жақсы орынды қалай таңдауға болады
«Менің ойымша, бұл менің ескі жұмысымда ғана қалып отыр», - деді ол.
- Сондықтан сіздің бұрынғы компаниямыз оны басқаруды жалғастыра бермекші? Мен сұрадым.
- Мен білмеймін, - деп жауап берді ол. «Мен бұл жай деп ойладым.
Соңғы рет жұмысымнан кетіп қалдым, себебі ақша табуым керек еді, себебі менде көп нәрсе болмады. Бірақ мен қазір әлдеқайда құтқарылдым, сол себепті оны сонда қалдыруға болады деп ойладым ».
Мен сұрағаныма қуаныштымын, өйткені зейнеткерлікке шыққанда, сіз болжамдар жасағыңыз келмейді. Егер компаниядан шыққан кезде жұмыс берушінің демеушілігімен белгіленген жарналар зейнетақылық жоспарымен не болып жатқанын білмесеңіз, сізге білу қажет. Сіздің бұрынғы жұмыс беруші қаражатыңызды басқаруды жалғастыруға қарсы болмаса, сізге 60 күн ішінде шешім қабылдау керек немесе жоспардағы қаражаттар сізге немесе басқа жеке зейнетақы шотына автоматты түрде бөлінеді. Компанияның көшіп-қонуына, жұмыстануына, атысып кетуіне немесе өмір салтын өзгертуіне байланысты жұмыстан кетіп қаласыз ба, компания зейнетақы жоспарыңызбен не істеу керектігі туралы өте анық болуы керек. Бұдан кейін не істеу керек.
Жұмыстарды өзгерту кезінде зейнеткерлік жоспардың параметрлері
Сіз жұмыстан шыққанда, сіз бірнеше нәрсені жасай аласыз:
- Сіз өзіңіздің бұрынғы жұмыс берушіңізбен ақша қалдыра аласыз - Кейбір жұмыс берушілер сізге $ 5000-нан асатын баланс болса, рұқсат береді. Басқалар сізді 60 күннен кейін жоспардан ақшаны жылжытуға мәжбүр етеді немесе сіз оны өзіңізге береді. Егер бұрынғы жұмыс беруші ақша есебін есепте ұстауға мүмкіндік берсе, онда сіз әлі де бір сәтте айналысуға тура келеді. Әрбір жұмысты жоспардан тыс қалдырыңыз және мансапыңыздың соңында 401 (k) мүрзі бар. Егер бұрынғы 401 (k) нұсқасындағы инвестициялық мүмкіндіктер соншалықты ғажайып болса, онда басқа жерлерді табу мүмкін емес, сол қаражаттарды ауыстырудың ұзақ мерзімді жоспары қажет. Сіздің зейнеткерлік жоспарыңызды бұрынғы жұмыс берушіге қалдыруды қарастырғаныңыз жөн , соның ішінде инвестициялық опцияларды білу, әлеуетті төмендету, қызмет көрсету ережелерін бөлу, кәсіптік басшылық және сот ісінен қорғау.
- Ақшаны тікелей жаңа жұмыс берушінің зейнетақы жоспарына көшіруге болады - Көптеген жұмыс берушілер өздерінің 401 (k) немесе басқа да білікті зейнеткерлік жоспарына жоспардан -жоспарға көшу мүмкіндігін ұсынады. Сіз өзіңіздің дағдыларыңыз бен тәжірибеңізді жаңа жұмысқа ауыстырған кезде, зейнетақы ұясын да жылжытасыз . Бұл қадаммен салықтық салдар жоқ немесе айыппұлдар жоқ , ал жұмыс беруші сізді осы арқылы жүру туралы нұсқау беруі керек. Бұл жаңа жоспардағы инвестициялық шешімдерді ұнатқанша үнемдеудің жылдамдығын сақтайтын өте қарапайым опция болуы мүмкін. Жақсы, сау теңгерімі бар 401 (k) жаңа нұсқасын бастау жақсы. Егер сіздің жұмыс беруші несие берсе, сізде үлкен қаражат қоры бар ( 401к қарыздар міндетті түрде ұсынылмайды ).
- Сіз Rollover IRA-ге ақша аударып, өзіңіздің инвестицияларыңызды таңдап алсаңыз болады - A Rollover IRA - бұл ескі 401 (k) s пен зейнеткерлік жоспарларыңыз үшін ашылатын шот. Егер сіз мансаптық сатысымен көтерілсе, жұмыстан жұмысқа ауысуға бейім болсаңыз, Rollover IRA - тамаша таңдау . Тікелей айналдыруды жүзеге асырған кезде салықтық салдар немесе салықтық айыппұлдар жоқ. Ал Rollover IRA-лер, акцияларды , облигацияларды , өзара қорларды , ЕТФ-ны , тіпті жылжымайтын мүлікті қоса, таңдау үшін шексіз инвестициялық мүмкіндіктер ұсынады - бұл сіз іздейтін нәрсе. Төменгі жағынан, бұл есептік жазбаға үнемі үлес қосылмайсыз, сол себептен бұл есеп біршама серпін жоғалтады. Дегенмен, Rollover IRA-лары соншалықты икемді, сіз активтерді болашақ жұмыс берушінің жоспарына айналдыра аласыз.
- Сіз 401 (k) ақшаны алып, жүгіре аласыз - бұл біржолғы бөлу деп аталады және бұл ең жаман нұсқасы . Бір себептермен, сіз автоматты түрде 20% салықты қысқартасыз және егер сіз 59% ½ жастан төмен болсаңыз, сіз қосымша 10% айыппұл төлей аласыз. Сіздің салықтық кронштейніңізді және ықтимал мемлекеттік және жергілікті салықтарды ескере отырып, сіз өзіңіздің жинақ ақшаңыздың жартысын жоғалтуыңыз мүмкін. Егер бұл жеткіліксіз болса, сіз зейнеткерлік жоспарда болған үнемдеу импульсін жоғалтасыз, және ақшаны өсіруге жұмсалатын уақытты жоғалтасыз.
Сіз бұл нәрселердің бірде-біреуін жасамасаңыз не болады?
Ішкі табыстың қызметіне сәйкес , егер сіздің жинақыңыздың балансы $ 5000-нан кем болса, жоспардан қаражат бөлу алдында сіздің жұмыс берушіге сіздің келісіміңіз қажет емес. Дегенмен, жоспарыңызда 1000 доллардан артық болса және сіз басқа тарату түрін таңдап алмасаңыз, жоспар әкімшіңіз қаражатты IRA-ға ауыстыруды талап етеді.
Бұл өте жаңа ереже және инвесторларға зейнетақылық жинақ жоспарына адал болуға көмектеседі.
Егер сіздің 401 (k) балансыңыз $ 1000-нан аз болса, сіз оны біржолғы бөлуді кездейсоқ түрде ала аласыз. Сіз 1000 доллар деп санамайсыз. Бірақ компиляция сиқыры бар болса , 1000 доллар салық салу алдындағы жалақының 6% -дан 10% -ына дейін жалғасады.
Егер сіз кездейсоқ біртіндеп таратылымды алсаңыз, бірақ ескі жоспарыңызды тоқтатқаннан кейін 60 күн ішінде болса, сіз әлі де ақшаны жаңа жұмыс берушінің жоспарына немесе Rollover IRA-ға айналдыра аласыз. Салық декларациясына төленген кез-келген салық пен айыппұлды талап етуіңіз керек. (Мәселені алдын-ала кәсіби салықпен талқылау мағынасы бар.) 60 күн өткеннен кейін, IRS, қаржы институты ақшаны дұрыс пайдаланбаған жағдайда ғана қарастырады.
Көптеген шоттар , бір портфолио
Егер сіздің инвестицияларыңыз әртүрлі шоттарда жұмыс істеп тұрса, өзіңіздің инвестицияларыңыз қалай бірге жұмыс істейтіні туралы жалпы суретті беріңіз. Сіз портфолитті теңгерімде ұстап, инвестициялардың көптігінен немесе шамадан тыс шығындардан аулақ болғыңыз келеді.
Бұл сайттың мазмұны тек ақпарат пен талқылау үшін беріледі. Бұл кәсіби қаржылық кеңес болып табылмайды және сіздің инвестиция немесе салықтық жоспарлау шешімдеріңіздің жалғыз негізі болмауы керек. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.