Бенефициардың атауын беру нысандары бірден аяқталған құжаттар емес
Міне, сондықтан.
Зейнетақылық шоттар - бұл өлім активтері бойынша аударым
Басқа меншік пен активтерден айырмашылығы, жұмыс берушінің демеушілік зейнетақы жоспарында 401 (k) немесе IRA тәрізді басқа зейнетақы жинақ шоттары сияқты активтер активтерді беруден кейінгі (TOD) активтер ретінде қарастырылады, яғни активтерге меншік құқығы сіздің ерік-жігеріңізде немесе прокурордың сотында айтылғандай бөлінгеннен гөрі, қайтыс болғаннан кейін тағайындалған бенефициарлар.
TOD активтері үшін ең үлкен артықшылығы, олар әдетте тағайындалған бенефициарлардың осы активтерге қатысты пробациялық процестің уақытынан және шығындарынан аулақ болуға мүмкіндік беретін, пробегациялық мүліктен тыс қалған бенефициарға өтуге рұқсат етіледі. Өткізуден кейінгі есепке алудың төмендеуі, егер қайтыс болған адамның осы активтерге деген ықыластары өзгерген болса, ал бенефициарлар сәйкесінше жаңартылмаған болса, аздаған адамдар аман қалуы мүмкін. Сонымен қатар, белгіленген бенефициар шот иелерін алдын ала алса, бірақ бенефициарлар ешқашан жаңартылмаса, онда бұл активтер уақытша және тексеруге жұмсалатын болады.
Сонымен, сіз бенефициарлардың бар екендігін қалай білесіз? Алғашқы қадам - негізгі және контингенті бенефициарларды тағайындау.
Негізгі және шартты бенефициарларды тағайындау
401 (k) немесе IRA-ді алғаш рет орнатқан кезде сізге бенефициарларды онлайн немесе бенефициарға арналған нысан бойынша тағайындау мүмкіндігі беріледі.
Бұл пішінде бастапқы бенефициар мен шартты бенефициарды көрсету қажет .
Алғашқы бенефициар сіз қайтыс болған бақытсыз жағдайдағы өзіңіздің балансыңызды алады. Шартты бенефициар немесе бенефициар, екінші жағынан, сіздің негізгі бенефициарыңыз сізді қабылдаған жағдайда тағайындалады. Қайтыс болған адам активтерді мұра ете алмағандықтан, сіздің 401 (k) шотыңыздың теңгерімі сіздің негізгі бенефициарыңыз тірі болмаса, сіз анықтаған шартты бенефициарға (тұлғаларға) келеді.
Жалпы алғанда, Сізге осы бенефициарларға бару үшін шот активтерінің пайызын белгілеу мүмкіндігі беріледі. Айталық, сіз некеде тұрып, екі балаңыз бар. Сіз өзіңіздің жұбайыңызбен негізгі бенефициарыңызды 100% деңгейінде таңдауға құқылысыз, егер сіз өтсеңіз, сіздің жұбайың бүкіл шоттың құнына ие болады. Бірақ сіздің жұбайыңыз сізді алдаған жағдайда, сіз әрбір балаңызды 50% мөлшерінде шартты бенефициар ретінде тағайындайсыз, яғни, сіздің жұбайыңыз (ерлі-зайыптыларыңыз) бұрын немесе сол уақытқа дейін жүрсе, екі балаңыздың әрқайсысы шот құнының жартысын алады. Алайда сіз өзіңіздің бенефициарларыңызды тағайындауды таңдағаныңыз жақсы әрі жақсы. Мәселе сіз бенефициардың нысандарын алғаш рет толтырғаннан кейін қайтадан ойламаған кезде пайда болады.
Неліктен Бенефициардың белгілерін қарап шығу керек
Бенефициардың тағайындау формасын бір рет жасалатын жаттығу ретінде емдеу кезінде жиі жақсы болуы мүмкін, кейде өте қиындық тудыруы мүмкін. Алғашқы мысалға оралсақ, сіз кейінірек ажырасқаныңызды айтайық. Жылдар кейін сіз қайтадан тұрмысыз. Сіз жаңа ерлі-зайыптыларыңыз сіздің қайтыс болғаннан кейін үйіңізді және басқа активтеріңізді мұра етіп алу үшін ерік-жігеріңізді жаңартасыз деп үміттенесіз. Мұқият бола отырып, сіз өмірді сақтандыру агентімен хабарласып, қажетті жаңартуларды қамтамасыз етесіз. Бірақ зейнетақы шотының бенефициарларын өзгертпейсіз. Жылдар кейін сіз өлесіз.
Сіздің үйіңіз жаңа ерлі-зайыптыларыңызға сіздің ерік-жігеріңізді ұстанатын болады. Өмірді сақтандыру бойынша түсімдер сіздің жаңа жұбайыңызға да тиетін болады, өйткені сіз өмірді сақтандыру агентін жасағаныңыздың арқасында. Бірақ сіздің 401 (k) жоспарыңыз?
Бұл сіздің бұрынғы жұбайыңызға барады, себебі сіз 401 (k) бенефициардың белгілеу үлгісін ешқашан жаңартқан жоқсыз. TOD есептік жазбасы ретінде 401 (k) есептік жазбаңыздың өтуі сіздің басқа активтеріңіз сияқты ерік-талаптарға сәйкес келмейді. Бенефициардың белгілеу нысаны - осы жағдайда кемшіліктер болып табылатын басшылық құжат. Осындай сценарийлерге жол бермеу үшін, сіз 401 (K) және IRA бенефициарының белгілеу нысандарын мезгіл-мезгіл қайта қарауыңыз керек, әсіресе жоспарыңызды орнатқан уақыттан бастап отбасыңыздағы үлкен өзгерістер болған жағдайда. Сіз және сіздің жақындарыңыз сіз істегеніңізге риза болады.