Инвестициядан бұрын салық салдарын қарастырыңыз
Акцияларға инвестициялау үшін екі салықтық орта бар: білікті зейнеткерлік шоттар және тұрақты шоттар. Сіз екі ортаға да инвестиция жасай аласыз.
Білікті зейнетақы шоттары
401 (k) немесе жеке зейнетақы шоттары сияқты білікті зейнетақы шоттары әдетте ақшаңызды шығарғанға дейін салықты жоғалтуға мүмкіндік береді.
Тұрақты білікті шоттар табыс салығын төлеуден бұрын ақша салуға мүмкіндік береді. Бұл ағымдағы салық есебін төмендетеді.
Алайда зейнеткерлікке шыққан кезде ақшаны алып тастағанда, сіз жарналарыңызға және кез келген табыстарыңызға тұрақты табыс салығын төлейсіз.
Роттың зейнетақы шотынан кейінгі салықты инвестициялауға мүмкіндік береді. Бұл сіздің ағымдағы салықтық шотыңызды төмендетпейді. Алайда зейнеткерлікке шыққан кезде сіз салық салынбайтын жарналарды алып тастай аласыз.
Егер сіз зейнеткерлікке шыққанда төмен салықтық кронштейнде боласыз деп ойласаңыз, сіз зейнеткерлікке шығатын тұрақты шотыңызды жақсартасыз. Егер сіз зейнеткерлікке шыққан кезде жоғары салықтық кронштейнге айналатыныңызға сенімді болсаңыз, Роттың есебін қарастыруыңыз керек.
Тұрақты және Рот зейнетақы шоттарында белгілі бір шектеулер бар, сондықтан сіз үшін ең жақсы таңдау туралы шешім қабылдағанға дейін салық кеңесшісімен кеңесіңіз.
Инвестициясыз сапасыз инвестициялар
Несептелген инвестициялық инвестициялық шоттар екі негізгі салықты қарастырады. Егер сіздің акцияларыңыз дивидендтер төлесе, сіз төлемдер бойынша табыс салығын төлеуіңіз керек.
Жалпы, дивидендтер бойынша салық 15% құрайды. Дегенмен, бұл әрқашан өзгеруі мүмкін.
Басқа салықты есепке алу қорды пайдаға немесе залалға сатуды көздейді. Егер сіз қорды бір жылдан астам ұстап тұрсаңыз, кез-келген пайда капиталға салынатын ұзақ мерзімді мөлшерлемелер бойынша салық салынуы мүмкін. Бұл көрсеткіш 15% -ды құрайды және өзгеруі мүмкін.
Егер сіз акцияны сатуға арналған қорды сатсаңыз да, бірақ бір жылдан кем уақытқа дейін қорға ие болсаңыз, пайдаға тұрақты табыс салығын төлейсіз. Сіздің салықтық кронштейнге байланысты бұл 15% -дан жоғары болуы мүмкін. Әдеттегідей, салық кеңесшісімен тексеріңіз.
Сіз шығынға сатсаңыз не болады? Көптеген жағдайларда ұзақ мерзімді немесе қысқа мерзімді күрделі шығынды талап етуіңіз мүмкін. Бұл шығындар көбінесе капиталдың кірістерін өтеу үшін пайдаланылуы мүмкін.
Сіздің қорларыңыздың салықтық салдарын ескеру маңызды. Жалпы алғанда, сіз зейнеткерлікке шыққан зейнетақы шотына көбірек кірсеңіз, соғұрлым салықтық тұрғыдан жақсы.
Дегенмен, сіздің акционерлік инвестицияларыңыз салықтық жағдайыңыздың бір ғана бөлігі. Білікті салық кеңесшісі сізге ең жақсы стратегияны шешуге көмектесе алады.