Рот ИРА-ны қалай түсінуге болады (Жеке зейнетақылық шот).
Кім ИРА Ротын ашуы керек
Рот ИРА әсіресе тартымды
- 401 (k) жұмыс берушіге тиісті үлес алуға құқығы жоқ тұлғалар
- зейнеткерлікке шығу үшін көп жұмыс істейтіндер , олардың жұмыс берушісі сәйкес келеді
Салық жеңілдігі өсу мүмкіндіктері шектеулі болғандықтан, Roth IRA зейнеткерлікке шығу арқылы қаржылық тұрғыдан тәуелсіз болудың тамаша тәсілі болып табылады.
IRA-ны қалай және қайда ашуға болады
Сіз Рот ИРА-ны кез-келген банкте немесе брокерлік үйде жеке немесе онлайн режимінде ашуға болады. Roth IRA-ді ашу өте қарапайым процесс, ол әдетте оңай қол жетімді. Жиі, сіз аяқтау үшін бірнеше ғана нысан бар. Әлеуметтік қамсыздандыру нөміріңізді, сондай-ақ Әлеуметтік қамсыздандырудың нөмірлері мен сіздің шотыңыздың әлеуетті бенефициарларының мекен-жайларын келтіріңіз.
Алынған кіріс және IRI ротасы
Рот ИРА-ға өз үлесіңізді қосуға рұқсат етілген сомаңыз сіздің табысқа жетуімен шектеледі. Еңбекке салынатын табыс жалақы мен өзін-өзі жұмыспен қамтумен байланысты кірістерді қамтиды, бірақ пайыздарды немесе дивидендтерді қамтымайды. Егер сіз некеде тұрсаңыз, онда сіздің жиынтық салым шегі сіздің жиынтық табысыңыздың жиынтығымен шектеледі.
Roth IRA-леріне қосқан үлесі
2016 және 2017 жылдардағы салық жылының ішінде Roth IRA-ға 5,500 АҚШ долларын құрайтын ең көп үлес қосуға болады.
50 жаста немесе одан асқан болсаңыз, жалпы сомасы $ 6,500 болады. Егер табыс тапсаңыз, дәстүрлі IRA және Roth IRA-ге үлес қоса аласыз, бірақ сіздің жарналарыңыздың тіркесімі $ 5,500-дан аспауы керек ($ 50 немесе одан көп болса, 50 немесе одан жоғары).
Рот ИРА жарналарының мерзімі
Әрбір Roth IRA үлесі нақты күнтізбелік жылмен байланысты.
Сіз осы жылдың 1 қаңтарынан бастап салық декларациясын беру мерзімі аяқталғанға дейін жарна аласыз. 2016 жылы Roth IRA жарнасын 2016 жылдың 1 қаңтарынан бастап 2017 жылдың 18-ші сәуіріне дейін жалғастыра алады. 2017 жылғы салық жылына арналған Рот ИРА жарналарының мерзімі 2018 жылдың 17-ші жұлдызы. $ 5,500 бірден салымы; сіз жалпы сомасы 5 500 АҚШ долларынан аспайтын болса, көптеген шағын жарналар жасауға болады.
Рот ИРА жарналарына салықтық шегерім жоқ
Roth IRA-нің салымы үшін салық шегерімі жоқ. (Көптеген адамдар дәстүрлі IRA жарналары үшін салық жеңілдігі алады).
Рот ИРА жарналары зейнетақы жинақтарына салықтық несие алуға жарамды
Роттың жарналары үшін табыс салығы бойынша шегерімдер болмаса да, кейбір салық төлеушілер олардың жинақталған жалпы кірісіне негізделген зейнетақы жинақ несиеіне құқығы бар. Бұл салық кодексінде төмен және орташа табысты салық төлеушілерге олардың зейнетақылық жинақтарын ұлғайтуға және салықты азайтуға мүмкіндік беретін қосымша ынталандыру болып табылады. 2017 жылға арналған Зейнетақымен қамтамасыз ету бойынша несие бойынша табыс шектеулері туралы қосымша ақпарат алу үшін осы сілтемені қараңыз .
IRA-дан рот-салықтан салықтық өсімге қол жеткізуге болады
Roth IRA-ға өз үлесіңізді қосқан қаражат салықсыз өседі.
Есептік жазбаңыздағы табысқа салық төлеудің қажеті жоқ. Іс жүзінде, сіз IRS-ге кіріс туралы есеп бермейсіз. Тіпті зейнеткерлікке шыққанда да, сіз Рот ИРА-ның ақша қаражатынан бірінші рет қол жеткізгенде, сіз бөлу бойынша салықтарға міндетті емессіз. Егер сіз Рот ИРА-ның зейнетке шыққанға дейін ақшасын алсаңыз, онда салықтар болуы мүмкін.
Табыс шектеулері және Рот IRAs
ROT IRA-ге үлес қосу құқығы сіздің мәртебеңіз және өзгерткен түзетілген жалпы табысыңыз бойынша шектеледі. Roth IRA кірістерінің шектеулері жыл сайын өзгереді. 2017 жылғы салық жылы үшін бірыңғай филлерлер 2017 жылы Рот ИРА-ға өз үлесін қосуға қабілетті, ол модификацияланған түзетілген жалпы табыс (MAGI) 118,000 - $ 133,000 диапазонына жетеді. Егер сіз үйленіп отырсаңыз, ROT IRA-ға үлес қосу мүмкіндігіңіз MAGI 2017 жылы $ 186,000-дан $ 196,000 дейін жетеді.
Рот ИРА-нан міндетті түрде бөлінбейді
401 (k) жоспарларына және дәстүрлі IRA-ларға қарағанда, сіз Roth IRA-ден ақша бөлуді бастаған жасыңыз жоқ. Нәтижесінде, Рот ИРА-лары балаларыңыз бен немерелеріңізге байлық беру арқылы керемет құрал болып табылады.