Міне, сіз өзіңіздің жұмысыңызды қалдырғаныңызда, IRA-ны қалай бағалайтынын қарастырайық
Сіздің бұрынғы жұмыс берушіңіздің 401 (k) жоспарындағы ақшамен не болады?
Бақытымызға орай, сіз енгізген барлық ақшалар әлі де өзіңізге тиесілі. Егер сіз жұмыс берушінің зейнеткерлік жоспарында сәйкестікке жарамды болсаңыз, сіз жұмыс берушінің жарналары сіздің құқық беру кестесіне байланысты құқықтарыңыз болуы мүмкін.
Сіздердің жарналарыңызға және жұмыс берушілердің сәйкес келетін жарналарына әлі де қол жеткізе алатыныңызға сенімді бола аласыз. Ал ескі компаниядан шыққан кезде жұмыс берушінің зейнетақы жоспарында қалған ақшамен не істей аласың? Шын мәнінде қарастыруға бірнеше нұсқалар бар.
Жұмыс берушінің зейнеткерлік есептік жазбаңыздың параметрлері
Жұмыс орнында зейнеткерлікке қатысу жоспарына қатысқаннан кейін жұмысыңызды тоқтатқан кезде, сол шотқа берілген сомаға қатысты не істеу керектігіне қатысты бірнеше нұсқа болады. Іс жүзінде төрт нұсқаны қарастыруға болады:
- Жоспардан тыс ақшалай қаражат
- Ақшаны жоспарда қалдырыңыз
- Жаңа жұмыс берушінің білікті жоспарына көшу
- IRA-ға оралу
Сіздің бұрынғы жұмыс берушінің зейнетақы жоспарынан ақша қаражатын алу ешқашан ұсынылмайды.
Шын мәнінде, сіздің 401 (k) сомаңыздан ақшаны алу - бұл сізден аулақ болу керек болатын ең үлкен 6 зейнеткерлік жоспарлау қателерінің бірі. Сіздің бұрынғы жұмыс берушіңіздің жоспарында ақша қалдырып немесе оны жаңа жұмыс беруші жоспарына айналдырғаныңыз жақсы опциялар сияқты, сіздің қаражатыңызды IRA-ға айналдыру мүмкіндігін елемеуге тырыспаңыз.
Айналдыру IRA өзінің стратегиялық артықшылықтарымен бірге келеді және тиісті түрде орындалса, теріс салық салдарын тудырмайтындығыңызды қамтамасыз етеді.
Rollover IRA дегеніміз не?
Rollover IRA дәстүрлі IRA-мен ұқсас (немесе Roth 401 (k) қорларының үстінен айналдыру кезінде Roth IRA), бұл ақша көзі жылдық жарналар емес.
Оның орнына, IRA-ді айналдыруға болатын ақшалар - 401 (k) жоспары сияқты бұрынғы зейнеткерлік жоспардан ақша. Егер Сізде IRA жоқ болса, 401 (k) қаражатыңызды қосымша жыл сайынғы салымдарсыз (бірақ қажет болса да) жылжыту мақсатында біреуін ашуға болады. Екінші жағынан, сізде IRA бар болса, сізге 401 (k) нұсқасын қазіргі IRA есебіне айналдыруға рұқсат етіледі.
Дегенмен, дәстүрлі IRA және 401 (k) қорларды Roth IRA және Roth 401 (k) қорларымен біріктіру мүмкін емес екенін атап өту маңызды.
Rollover IRA-дің артықшылықтары
Көптеген адамдар IRA-дің нұсқасын қарастырмайды, себебі олар зейнеткерлік қаражатын жұмыс берушілердің жоспарларында сақтап қалу сияқты бақытты, бірақ бәрібір IRA-ді таңдауды қалайтын бірнеше себептер бар.
IRA Rollover Benefit 1: Жалғастырылған салықты кейінге қалдыру
IRA айналдырудың бір үлкен артықшылығы - сіздің жұмыс орныңыздағы зейнетақылық шоттағы салықты кейінге қалдырылған емнің жалғасы.
Бұдан басқа, тиісті салық салынғанға дейін ешқандай салық алынбайды, бірақ ол IRS-ге есептік операция болып табылады.
IRA Rollover Benefit 2: Инвестициялық опцияларды ұлғайту
401 (k) жоспары бойынша сіздің инвестициялық опцияларыңыз жоспарыңыздың кастодианы мен жұмыс беруші тарапынан ұсынылған таңдаулармен шектеледі. Жиі бұл таңдау жеткілікті, бірақ олар сирек кездеседі. Бірақ IRA айналымы арқылы сіз өзіңіздің ақшаңызды нақты ойластырылған кез-келген негізгі капиталға салуды таңдай аласыз.
IRA Rollover Benefit 3: Төменгі Тарифтер
Шектеулі инвестициялау нұсқаларынан басқа, кейбір жұмыс берушілердің демеушілік 401 (k) жоспары әдетте жоғары әкімшілік алымдармен жұмыс істейді. Бұл төлемдер жоспарға нашар мәміле жасауға үлес қосу үшін жеткіліксіз, бірақ егер зейнетақы активтерін осындай салық жеңілдігі бар опциондарда өсетін болса, неғұрлым төмен тарифтермен қамтамасыз ете алсаңыз, неге?
IRA-лер шотты ашқан жеріңізге байланысты (мысалы, банк мекемесі, қаржылық кеңесші немесе онлайн-банк) байланысты төменгі ақыға ие болады.
IRA Rollover Benefit 4: жеңілдету
Алдыңғы жұмыс орнындағы зейнетақы шоттарының біреуін айналдырудың орнына, мансабыңызда жұмыс орнына ауысқан кезде, жоспарларыңыз бойынша дәйекті түрде айналдыра отырып, IRA бір күрделілігін төмендетеді. Сіз бір есептік жазбаны қарап шығып, зейнетақы жинақтарының көпшілігінің бір шотынан теңгерімді, соңғы өнімділік пен инвестициялық таңдауларды көре аласыз.