Roth 401k сізге неге мүмкін емес
Roth 401k шолу
Басқа беттерде біз 401k жоспарына 401k резервін қалай қосуға болатынын талқыладық (және 403b сияқты білікті жоспарлардың басқа түрлері).
Егер сіз әлі болмасаңыз, Roth 401k негіздеріне оқып беріңіз.
Рот 401k кемшіліктері
Егер сіз Roth 401k уәделері туралы қуанышты болсаңыз, оны бәсеңдетіңіз және сізге дұрыс екенін тексеріңіз. Мені Ібілістің адвокатын ойнауға рұқсат беріңіз және кейбір Roth 401k кемшіліктеріне назар аударыңыз.
Осы сәтте олардың шынайы кемшіліктері болуы мүмкін немесе болмауы мүмкін екенін айтатын боламын - бұл сіздің жағдайыңызға байланысты. Өмірдегі барлық нәрсе сауда-саттықты көздейді және еркін түскі ас сияқты нәрсе жоқ, әсіресе IRS-дан. Дегенмен, біз қолымыздан келгеннің бәрін жасаймыз.
Ақырында, сіздің нақты жағдайыңыздың қандай екенін білмеймін. Сондықтан бұл ақпарат қатаң түрде ақпараттық мақсаттарға арналған. Әрине, сіз қандай да бір күрделі шешімдер қабылдамас бұрын, көптеген зерттеулерді жүргізуіңіз және / немесе құзыретті салық кеңесшісімен кеңесу керек.
Белгілі бір тәртіпте кейбір Roth 401k кемшіліктері:
- Рот 401k есептік жазбасына бірдей санды орналастыру үшін сіздің таза ақшаңыздың көп мөлшерін алып тастау қажет (себебі ағымдағы жылдың салықтық жеңілдігі болмайды).
- Болашақта қандай салық заңдары бар екенін білмейміз. Сіздің салықтық кронштейніңіз жоғары немесе төмен болуы мүмкін - кім біледі? Сонымен қатар, саясаткерлер Роттың жаман идея екендігін және салық салудың барлық түрін шешетінін дәлелдеуі мүмкін еді. Әрине, олар қайтадан қайта сайлануға мәжбүр болады.
- Қазіргі уақытта Roth 401k провинциясы 2011 жылы «батуы» (немесе кететін) күйіне келтіріледі. Бұл 2010 жылдан бері Рот түріндегі жарналар жасауға мүмкіндік беретін ұзақ мерзімді жоспарлау мақсаттарында қиындық туғызады. * ( Бұл өзгерді 2006 жылғы қыркүйектегі жағдай бойынша )
- Рот ақшасының әрқашан «5 жылдық ережесі» бар . Мен осы беттегі мәліметтерді толығымен толтырмаймын, бірақ сіз сіздің ақшаңыздың Roth- тің есебінде 5 жылдан кем болмайтынын қарастырасыз. Күрделі жағдайларды шешу үшін, егер сіз оны Roth 401k-дан және жаңа Roth IRA-ға шығарсаңыз, онда сіздің ақшаңыз 5+ жылдық «қартаю» жоғалуы мүмкін.
- Roth 401k «бірінші рет үй сатып алуды» (IRS анықтағандай) білікті шығарып алу деп есептемейді, яғни сіз Roth 401к долларын басқа білікті мамандарға бірінші рет қолдануға тырыссаңыз, күткендей салық болмауы мүмкін үй сатып алу.
- Білікті емес Roth 401k дистрибутивтері (ағылшын тілінде, яғни IRS сізде ақшаны алудың жақсы себебі жоқ деп санамайды) білікті емес Roth IRA үлестеріне қарағанда басқаша қарастырылады. Roth IRA-ден әдетте сіз өзіңіздің бастапқы ақшаңызды қайтарғаныңызды айтасыз. Roth 401k сіз өзіңіздің шотыңыздағы кез-келген табысқа салық төлеуді талап етуі мүмкін, тіпті егер сіз барлық соманы бөлмей жатсаңыз.
- Ағымдағы жылдың салықтық шегерімі жоқ. Дәстүрлі 401к жарналарымен сіз ағымдағы жылы салық салынатын табыстың төмендеуін пайдаланасыз. Roth 401k арқылы кез-келген салық жеңілдігін күтуге тура келеді.
Roth 401k кемшіліктерінің көп болуы мүмкін.
Жоғарыда айтылған қиындықтар сізге маңызды болуы мүмкін немесе мүмкін емес, бірақ олар сіздің миыңыздың артқы жағында ұстауға тұрарлық. Сондай-ақ, бұл соққылардың кейбірін сізге әсер етпейтін етіп басқарудың жолдары болуы мүмкін.
Ақпаратты ашу: Джастин Притчард - SIPC мүшесі, Financial Network Investment Corporation корпорациясының тіркелген өкілі және инвестициялық кеңесшісі.