Сіз өзіңіздің РОТ-дан ақша алу мүмкіндігіңіз болған кезде
IRA екі түрі бар: дәстүрлі IRA немесе Roth IRA . Мұнда біз Рот АИР-ны басқаратын ережелерді зерттейміз.
Рот ИРА дегеніміз не?
Дәстүрлі IRA-лар сияқты, Roth IRAs сіз өзгерткен түзетілген жалпы табысқа ( Roth IRA салымының лимитін анықтайтын) қарай зейнетақы жинақ шотына жыл сайын $ 5,500 дейін (немесе 50 жастан асқан жағдайда $ 6,500) үнемдеуге мүмкіндік береді. Сондай-ақ, дәстүрлі IRA-лер сияқты, сіз Roth IRA-ге үлес қоса аласыз, тіпті 401 (k) сияқты жұмыс берушінің демеушілік жоспарымен қамтылған болсаңыз да. IRA-ге ие болсаңыз, сіздің басқа жоспарыңыздың жылдық шектеулерінен асып кететін салықтың артықшылығын жоғалтуға мүмкіндік береді.
Дәстүрлі IRA мен Roth IRA арасындағы негізгі айырмашылық Рот ИРА -ға төленетін жарналар олар жасаған сәттен бастап салық салынбайды , яғни салықтан кейінгі долларлармен қосылатын болады. Осы ақшаға салық төлеп жатқан болсаңыз да, Рот ИРА-ның төленуі зейнетақыға немесе басқа белгілі бір жағдайларда есеп шотынан қаражат алу кезінде бастапқы жарналар мен олардың табысы салықсыз болады.
Ал егер зейнетке шықпас бұрын ақша жұмсап отырсаңыз не болады? Бұл Рот ИРА дәстүрлі IRA-лерден ерекшеленетін тағы бір орын.
Осы есептік жазбалар арасындағы айырмашылық туралы қосымша ақпарат алу үшін дәстүрлі және Roth IRA бөлімін қараңыз.
Roth IRA білікті үлестері
Рот IRA-лерде ақша алудың салықтық режимін реттейтін бірнеше ережелер бар.
Ең дұрысы, сіздің Roth IRA-ң барлық шығындары белгілі бір талаптарға сай келетін тарату болып табылатын білікті бөлу болады. Бұл бөлу критерийлері:
- Сіз шотты бес жыл бойы өткіздіңіз (осы бес жылдық ереженің қалай есептелетінін біліңіз)
- Сіз 59 жастан ½ немесе одан жоғары жасыңыз
Мүгедектік немесе өлім сияқты басқа жағдайларға байланысты алынған ақшаны да білікті бөлу ретінде анықтауға болады. Тағы бір ықтимал білікті тарату - бұл үй сатып алудың бірінші рет алып тастағанда (10 000 долларға дейінгі өмір сүру ұзақтығына дейін) талаптарды қанағаттандырады.
Білікті бөлудің ең маңызды пайдасы - бұл табыс салығынсыз, зейнетақыға өте пайдалы болуы мүмкін. Бірақ емдеуге қойылатын талаптарды қанағаттандырмайтындығын білгіңіз келсе, білікті тарату сияқты?
Roth IRA квалификациясы жоқ ақшаны алу
Дәстүрлі IRA-дан кетуге дайын болғаныңызда, сіз зейнеткерлікке шықтыңыз ба, жоқ па, бүкіл таратылым табыс салығына жатады. Бірақ Рот ИРА-да бұлай емес. Сіз кез-келген уақытта Roth IRA-ден ақша ала аласыз, және сіз енгізген ақшаңыз табыс салығы мен айыппұлдарсыз үнемі қол жетімді болады. Бұл айырмашылықтың себебі - бұл сіздің Рот ИРА-ға үлес қоспас бұрын сол ақшаға салық төлегеніңіз.
Дегенмен, бастапқы жарналарыңыз бойынша кез-келген өсімнің шотын алу, егер олар білікті бөлу деп саналмаса, салықтар мен ықтимал айыппұлдарға жатады. Бастапқы жарналардан тыс және одан жоғары кез-келген біліктілігі алынбайтын қаражат табыс салығына жатады. Ал егер сіз 59 жасқа толмаған болсаңыз, онда бұл ақшаның 10 пайызға дейін мерзімінен бұрын алынуы мүмкін. Егер сіз 59 жасқа толмаған немесе одан жоғары жасаған болсаңыз және Roth IRA-дан қаражат алсаңыз және бес жылдық холдинг талаптарына сай келмеген болсаңыз, сіздің табыстарыңыз салық салынатын болады, бірақ айыппұлдарсыз.
Рот ИРА-да активтерді қалдырғаныңызды есте ұстағаныңыз маңызды, себебі сіз бұл шоттар қажетті таратылым ережелерін талап етпейді .
Егер сіз ROT IRA-ді зейнетке шықпас бұрын немесе қарыз алушыны квалификациялы бөлу деп санамайтын болсаңыз, онда квалифицированных таратылымдардың салықтық режиміне қатысты ерекшеліктер туралы біліңіз.