401k айыппұлсыз немесе IRA-ді алу құқығына кім ие болады?
Егер сізде жеке зейнетақы шотына (IRA), 401 (k) жоспары немесе басқа да білікті зейнеткерлік жоспары бар болса, сіз 59 жасқа толғанға дейін өз қаражаттарыңызды (ертерек дистрибутивтер ретінде де белгілі) алып тастасаңыз туындаған айыппұл туралы біле аласыз. 1 / 2. Ақшаны ертерек алыңыз және сіз 10% -дық ақы, барлық қолданылатын федералды, мемлекеттік және жергілікті табыс салығын төлейсіз. IRS мұны зейнеткерлікке шыққаннан басқа адамдарға зейнетақы жинақтарын пайдалануға кедергі келтіреді, бірақ кейбір жағдайларда жеке тұлғалар немесе жұбайлар үшін 10% айыппұл бас тартылады.
IRA-ның мерзімінен бұрын өндіріп алынатын айыппұлды төлеуден босатылғанын және олардың біреуіне қаншалықты білу керектігін түсіну.
Өлім : Өкінішке орай, менің ойымша, бір нәрсе туралы ойдан шығаруға болмайды. Бірақ зейнеткерлікке шыққанға дейін кететін болсаңыз, зейнеткерлікке шыққан кезде сіздің бенефициарларыңызға бөлінетін төлемдер 10% айыппұлға жатпайды.
Тұрақты мүгедектік : Егер мүгедектікке қол жеткізе алмасаңыз және жұмыс істемей қалсаңыз, IRA-дің төлемдеріне 10% айыппұл төлемсіз ерте қол жеткізе аласыз. Сіз физикалық немесе психикалық тұрғыда жұмыс табуға қабілетсіз екенін растайтын дәрігерден дәлелдеме қажет.
Шамадан тыс медициналық шығындар : Медициналық шығындар үшін түзетілген жалпы кірістің 10% -нан астамын төлеп жатқан болсаңыз, сіз ААА-ға айыппұлсыз кіре аласыз. Тек сіздің түбіртектеріңізді үнемдеуді ұмытпаңыз. Осындай жағдайда, сіз 12 жұмыстан артық апта бойы медициналық сақтандырусыз жұмыссыздыққа тап болсаңыз, медициналық сақтандыруды төлеу үшін айыппұлсыз төлемдерді қолдануға болады.
Білім беруді қаржыландыру : Сіз үшін, жұбайыңыз, балаларыңыз немесе немерелеріңіз үшін оқу шығындарын (үй-жайды, тақтаны, кітаптарды және т.б. қоса алғанда) төлеуге жұмсаған қаражатыңыз 10% айыппұлға жатпайды.
Алғашқы үйді сатып алу : Сіз бірінші тұрғын үй сатып алу үшін айыппұлсыз адамға IRA-ден 10 000 АҚШ долларына дейін қолдана аласыз.
Сіз ақшаны жоспардан кейінгі 120 күн ішінде жұмсауыңыз керек, немесе айыппұлды болдырмау үшін ақшаңызды қайтадан жоспарыңызға салуыңыз керек.
Аннуитеттік төлемдер : Уақыт бойынша бірқатар үлестірулерді төлеуге аннуитетті таңдауға болады. Бұл күрделі, сіз оны босату үшін біліктілікке ие болуыңыз керек. Сондықтан осы опцияны таңдамас бұрын жоспар әкімшісімен немесе салық бухгалтерімен сөйлесіңіз.
IRS алымдар : Мүлдем жеткілікті, егер сіз IRS-ке салықты қайтаруды қажет етсеңіз, оларға ақы төлеу үшін айыппұлсыз IRA-ға қол жеткізе аласыз. Эй, кем дегенде, бұл опция.
Әскери резервтердің бөлінуі : 2001 жылдың 11 қыркүйегінен кейін 120 күннен аса уақытқа әскери қызметке шақырылған жеке тұлғалар IRA-нен ертерек айыппұл санкцияларынан босатылады.
Rollover : Әрине, IRA немесе 401 (k) басқа білікті зейнеткерлік жоспарға айналдырсаңыз, бұл салық салынатын оқиға емес және қосымша айыппұл да жоқ. Бірақ сізге бөлуді қабылдағаннан кейін 60 күн ішінде IRA-ға үлес қосуға тура келеді.
IRA-нен басқа білікті зейнеткерлік жоспарлар үшін кейбір қосымша жеңілдіктер бар:
55 жастан жоғары немесе одан үлкен жұмысқа тұру : Жұмыс берушіңізден 55 жасағаннан кейін немесе одан кейін орын алсаңыз, жұмыс берушіден бөлінетін төлемдер. Егер сіз мемлекеттік немесе жергілікті басқарудағы қоғамдық қауіпсіздік қызметкері болсаңыз, бұл жыл ішінде немесе одан кейін сіз 50 жаста боласыз.
Ажырасу : Зейнетақы активтерін ажырасуға пайдаланылатын QDRO немесе Квалификацияланған ішкі байланыс туралы бұйрықпен бөлінген төлемдер.
ESOPs : Қызметкерлердің үлестік меншік жоспарларына дивидендтерді бөлу.
Әрекет қадамдары
Кәсіби кеңес алыңыз. Егер жоғарыда аталған жағдайлардың кез-келгенінде IRA-ны алуды қарастырсаңыз, жоспар әкімшісімен хабарласыңыз немесе қандай да бір қадам жасамас бұрын қаржылық жоспарлаушыдан немесе салық кеңесшісінен кәсіби кеңес алыңыз. 10% айыппұлды болдырмау үшін барлық қолданылатын ережелерді ұстанғыңыз келеді.
Басқа қаржы ресурстарын бағалаңыз. Жоғарыда айтылған ескертулердің біреуіне сәйкес келмейтін болсаңыз, онда сіздің қаржылық жағдайыңыз үшін басқа көздерді іздеу керек. Сондай-ақ, жинақ ақшаны немесе несиені пайдалану зейнетақы шотын таратудан гөрі қымбатырақ болуы мүмкін жақсы шешім болып табылатынын да бағалай аласыз.
Шығарудан ұстап қалатын салықты қарастырыңыз. Төлемсіз айыппұл соққысы немесе салық төлеген кезде қосымша салық төлемдерін жүзеге асыру мүмкіндігін алудан аулақ болыңыз.
Егер сіз IRA және 401 (k) алып тастау ережелері туралы көбірек білгіңіз келсе, осы пайдалы нұсқаулықты пайдалана отырып, осы шоттардан зейнетке шыққанға дейін, кейін және кейін ақшаны қалай алуға болады: 401 (k) жоспарлар мен IRA
Бұл сайттың мазмұны тек ақпарат пен талқылау үшін беріледі. Бұл кәсіби қаржылық кеңес болып табылмайды және сіздің инвестиция немесе салықтық жоспарлау шешімдеріңіздің жалғыз негізі болмауы керек. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.