Тәуекелдерді түсініп, басқарыңыз
Cosign үшін бұл нені білдіреді?
Косинженер қарыз алушыға мақұлданғанға көмектесетін адам .
Кейбір қарыз алушылар өздерінің мақұлдауын ала алмайды: оларда несие төлемдерін өтеуге жеткілікті қаражат жоқ немесе олардың несие көрсеткіші өте төмен болуы мүмкін (бұл бұрынғы проблемаларға байланысты немесе тек қарыз алу тарихының болмауы) .
Сіз өзіңізге қарыз алушымен несие алуға келісесіз: сіз 100% қарызға жауапты боласыз. Егер қарыз алушы төлемдерді жүзеге асыра алмаса (немесе қаламаса), несие беруші сізге төлем жасауды күтеді. Бұл кез-келген және барлық ай сайынғы төлемдерді, борыш толығымен өтелгенге дейін, плюс кешіктірмей немесе айыппұлдық төлемдерді төлегенге дейін қамтиды. Төлемдерді уақытында алуға болады деп күтілуде.
Жалға алу үшін сіз несиелік келісімшартқа қарыз алушымен қол қоя аласыз немесе Интернеттегі шарттарға келісесіз.
Сақтандырудың тәуекелдері
Біреуге несие алуға көмектесу өте жақсы, бірақ мұны жасағанға дейін тәуекелдерді түсіну керек. Несие беруші қарыз алушыны алғысы келген себебі бар: кредитор алғашқы қарыз алушының толық және уақытылы өтелетініне сенімді емес.
Егер кәсіби қарыз алушы қарыз алушыға сенімді болмаса, сіз осы тәуекелдерді қабылдауға жақсы себеп бар.
Сіздің несиеіңізге залал келтіріңіз: егер несие келісіммен өтелмеген болса, несиеңіз бастапқы заемшының несиеімен бірге азапталады. Кешіктіріп және жіберіп алған төлемдер сіздің несиелік есептеріңізде көрсетіледі және несие ұпайлары төмендейді.
Бұл сізге несие алуды қиындатады және басқа да салдарлар болуы мүмкін ( сақтандыру тарифтерінің жоғары болуы сияқты).
Ақша бар ма? Сіз несиелік төлемдерді жабуға келіскенсіз, сондықтан кредиторлар сізге қажетті төлемдер жасауды күтуде - плюс осы ай сайынғы төлемдердің үстінен ақы төлеуге болады. Қарыз алушы сізден әлдеқайда көп ақша алса, маңызды емес - несие беруші мүмкіндігінше жинауға жиналады және сіз өзіңізді араласқанда, араласуға келісесіз. Қарыз алушы неге төлем жасамайды: олар жұмысынан айырылып қалады, кетеді, мүгедек болады немесе жай жоғалады. Кредиторлардан (және, ақырында қарыздар жинаушылардан) қоңыраулар мен хаттар аласың және тіпті сіздерге қарсы сот шешімдері болуы мүмкін.
Құқықтық қорытындылар: егер төлем жасамасаңыз, кредиторлар сізге қарсы сот ісін жүргізуі мүмкін. Бұл жинау әрекеттері сіздің несие есептеріңізде пайда болады және одан әрі зақымдалады. Одан басқа, несие берушілер төлемдерді өз еркімен орындамасаңыз , сіздің ақшаңызды гарантиялай алады және өзіңіздің банктік шотыңыздан қаражат ала алады. Бұл оңай қабылданбайды.
Қарыз алу мүмкіндігін төмендету: несиені тағайындағанда, басқа кредиторлар біреудің қарызына кепілдік беруге келісетіндігіңізді көреді. Нәтижесінде олар сіз төлем жасайтын боласыз деп есептейді.
Бұл жаңа несиелер бойынша төлемдер жасау үшін қол жетімді ай сайынғы кірістің сомасын азайтады. Сіз қарыз алмасаңыз да , тіпті сіз өзіңіз үшін қарыздар бойынша бірде бір төлем жасамаңыз да, сізге қажет қарыздарға ие болу қиын. Бұл үйден немесе автомобильден сатып алудың алдын алады.
Оңайып кетпесеңіз : сіз өзіңізді байланыстырғаннан кейін, сіз ұзақ мерзімді қарым-қатынасқа кірдіңіз. Несие берушілер сізден несие алуға рұқсат бергісі келмейді - олар біреудің орнына екі (немесе одан да көп) адамнан жиналса, неге олар? Кейбір жағдайларда несиеден өзіңізді алып тастауға болады, бірақ бұл әрқашан сіз үміттенгендей жұмыс істемейді.
Барлық тәуекелдер, ешқандай артықшылықтар
Сіз өзіңізге қарыз болған кезде жауапты боласыз - бұл солай. Сіз сатып алынатын нәрсеге ие емессіз және сіз өзіңізге берілгендіктен мүлікті пайдалануға құқығыңыз жоқ.
Егер қарыз алушы төлемдерді жүзеге асыруды тоқтатса, сіз (дұрыс жағдайда) жоғалтқан нәрселердің кейбірін қалпына келтіру үшін заңды рәсімдерді жасай аласыз, бірақ сіздің үмітіңізді жоғалтпауыңыз мүмкін - және сіз жұмсаған уақыт пен қуатыңыз жақсы болды. Егер сіз қауіп төндірмей жатсаңыз, келісім беруден аулақ болыңыз.
Біреу үшін басқалай сезім туғанда (мүмкін)
Қосылу ешқашан мағынасы жоқ деп айту қиын. Бұл қауіпті, бірақ тәуекелдерді бағалау және не істеу керектігін шешу қажет.
Сіз тәуекелге қол жеткізе аласыз: егер сіз тәуекелге қол жеткізуге мүмкіндік берсеңіз және сіз мұны ғана қаласаңыз, онда оған қосылу керек. Егер сізде қарыз алушы әдепсіз болса, қосымша ақшалай қаражат ағыны және қарызды өтеу үшін елеулі активтер бар болса, бұл мүмкін. Болашақта болуы мүмкін кез-келген әлеуетті қарыздар үшін жақсы болатыныңызға көз жеткізгіңіз келеді - сізге табыс табу үшін жеткілікті табыс пен активтер қажет. Есіңізде болсын, қазір тәуекелге қол жеткізе аласыз, бірақ сіз болашақта белгісіз уақытта шығынды сіңіре алуыңыз керек.
Сіз оны біріктіресіз: біреумен шынымен қарызға алсаңыз, онда бұл оған көбірек көңіл бөлуі мүмкін. Мысалы, сіз өзіңіздің үй шаруашылығыңыздың бөлігі болатындай автокөлікті сатып алуыңыз мүмкін және сіздің серіктесіңіз мақұлдау үшін біраз күшейту қажет. Айтуынша, автокөліктің бірлескен иесі болу және несие бойынша бірлесіп жұмыс істеу жақсы болар еді.
Сізге көмектесу керек (және басқа нұсқалар жоқ): кейбір жағдайларда адамдар тек біреуге көмектескісі келеді. Қайта, сіз өзіңізді қызықтыра отырып, елеулі тәуекелдерді аласыз, бірақ сіз осы тәуекелдерді қабылдауға дайын боласыз. Кейде заттар жақсы жұмыс істейді, бірақ заттардың жаманға түсуіне дайын болу керек.
Cosigning үшін баламалар
Алдымен, баламаларды бағалаңыз. Шығармашылықпен айналысыңыз және бәріне қажет нәрсені не істейтінін анықтаңыз - бәрін қауіпсіз сақтаңыз. Төменде сізді бастау үшін бірнеше идея бар.
Алдын ала ақы төлеуге көмектесу: қарыз алушы несие алуға мүмкіндік беру үшін, оның орнына алдын-ала төлем жасауға көмектеседі. Үлкен төлемдер ай сайынғы төлемдердің төмендеуіне әкелуі мүмкін - заемшының шектеулі табыспен біліктілігін жеңілдетеді. Әлбетте, сіз қолма-қол ақшаға ие болуыңыз керек және бұл төлемді қалай өңдеуге болатындығы туралы хабарлауыңыз керек (бұл сыйлық немесе жеке несиелік келісім жасау керек пе?).
Несие : жекеменшік несие туралы сөйлесіп, сіз дефолт қаупі жоғары болса (өзіңіздің ақшаңызды жоғалтасыз деп есептесеңіз) ақшаңызды өзіңізге бере аласыз. Күту туралы нақты мәлімет беріп, келісімді жазбаша түрде алғаныңызды тексеріңіз. Жеке несие - Сіз банк болып табыласыз - біреуге көмектесудің тағы бір керемет тәсілі . Дегенмен, бұл несиелер нашарлайды және қарым-қатынастарды бұзады, ал қарыз алушы үшін осы қарыздармен несие алу қиынға соғуы мүмкін.
Егер сіз Cosign-ден біреу болсаңыз
Егер сіз өзіңізді дұрыс деп санасаңыз, өзіңізді және қарым-қатынасыңызды қорғау үшін қауіптерді басқарыңыз. Егер сіз төлеуге тура келсе, таң қалмаңыз: Федералдық Сауда Комиссиясы (FTC) бір кездері косниггерлердің 75% басқа біреуге төлем жасауды сұрағанын хабарлады.
Байланыс: қарым-қатынас - үйлесім. Алғашқы заемшымен тығыз байланыста болыңыз және қарым-қатынасыңызды ерте және жиі көтермелеңіз.
Ақпарат алу: несие ақпараттарына және төлеу тарихына қол жеткізе алатыныңызға көз жеткізіңіз. Кредитор сізге кез-келген кеш төлемдер туралы хабарлауды сұраңыз - хат жақсы, бірақ мүмкіндігінше мәтін немесе электрондық пошта ескертулеріне жазылыңыз .
Ағымдағы күйде сақтаңыз: егер сіз төлемдерді жіберіп алсаңыз деп тапсаңыз, сіздің несиеіңізге зақым келтірмеу үшін несие ағымын сақтауға тырысыңыз (төлемдерді өзіңіз жасайсыз). Бұл сіз істегіңіз келетін нәрсе емес, бірақ келісетін нәрсе. Әрине, сіз қарыз алушымен не болып жатқандығын біліп, оларды жолға қайтарғыңыз келеді.
Тәуекелді басқарыңыз: егер мақсат біреуге несиені құруға көмектесе отырып, несиені шағын және қысқа мерзімді сақтау арқылы тәуекелді басқарады. Егер бұл несие болса, онда оңай төлеуге болады, сізде алаңдаушылық аз. Бір жылға немесе одан да көп уақытқа созылатын несие сіз несиені қадағалайтын уақыт пен энергияны аз жұмсай аласыз.
Босатыңыз : кейбір қарыздар белгілі бір шарттарды орындағаннан кейін (мысалы, қарыз алушы белгілі бір уақытқа уақытында төлем жасағанда) босатуға мүмкіндік береді. Бұл мүмкіндік мүмкіндігінше тезірек пайдаланыңыз. Қарыз алушыны төлеуді жалғастыруды күтсеңіз де, сіз өзіңіздің кірісіңізді босатуға мүмкіндік беретін қарызды алуды жөн көресіз және сіз өмірде қандай тосынсыйлар болады деп ешқашан біле алмайсыз.