Қарыздан шығып, тоқтаңыз
Қарыз алу көптеген тұтынушылар үшін өмір сүру тәсілі болып табылады. Ипотекалық несиелер мен қарыздар, көбінесе «жақсы борыш» деп есептеледі, ай сайынғы кірістің айтарлықтай бөлігін алады.
Кредиттік карталар бойынша берешекті және жаңа автокредитті қосып, бірнеше жылдан кейін араластырыңыз, және сіз өзіңіздің басыңызға оңай қол жеткізе аласыз. Payday несиелері және басқа да токсикалық несиелер борыштық циклге әкелуі мүмкін.
Борыштық цикл дегеніміз не?
Қарыздық цикл қарыздың ұлғаюына, шығыстардың ұлғаюына және кейінге қалдыруға әкеліп соғатын тұрақты қарыз алу болып табылады. Сіз өзіңізге қарағанда көп жұмсаған кезде, сіз қарызға түсесіз. Бір сәтте пайыздық шығындар елеулі айлық шығыстарға айналады, ал сіздің қарызыңыз да тез артады. Сіз бұрыннан бар несиелерді төлеуге немесе сіздің қажетті минималды төлемдеріңізді сақтауға несие ала аласыз.
Кейде қарызды төлейтін жаңа несие алуға мағынасы бар. Қарызды шоғырландыру сізді қызығушылықтан аз жұмсауға және қаржыңызды жеңілдетуге көмектеседі . Бірақ, егер сізге білім беру мен мүлікті тәрбиелеу сияқты болашақ үшін инвестиция салудан басқа, сіздің ағымдағы тұтынуды қаржыландыру үшін ғана несие алу қажет болса, онда барлық нәрселер нашарлай бастайды.
Қарыздардан қалай шығу керек
Қарыздық трамвай тұзағынан шығудың алғашқы қадамы сізде тым көп қарыз бар екенін мойындайды . Ешқандай пікір қажет емес - өткен өткен. Жағдайға нақты көзқараспен қарап, әрекетті бастауға болады.
Егер сіз өзіңіздің барлық ай сайынғы борыштық ақшаңызды төлеуге мүмкіндігіңіз болса да, сіз өзіңіздің ағымдағы өмір салтыңызда қарызды өтеу арқылы өзіңізді ұстап отырасыз.
Отбасыңыздағы жұмысыңызды тоқтатып, мансапты өзгерте аласыз, күнделікті кетіп қаласыз немесе жұмыссыз жұмыс істеп, бүкіл елге көшуге болады, егер бұл қарызды сақтау қажет болса. Қарыздан шығу қажеттілігін мойындайтын болсаңыз, шешім қабылдауға дайын болыңыз.
Сіздің қаржыңызды түсініңіз: Сіз қай жерде тұратыныңызды білуіңіз керек. Сіз әр айда қанша пайда әкелесіз және барлық ақша қайда кетеді? Барлық шығыстарды қадағалаудың маңызы зор, солай бола тұра, бәрін жасаңыз. Жақсы ақпарат алу үшін мұны бір-екі айға ғана істеу керек. Сіздің шығындарыңызды бақылайтын кейбір кеңестер мыналарды қамтиды:
- Әр транзакцияның электрондық жазбасын алу үшін несиелік немесе дебеттік картамен өтіңіз
- Блокнот пен қаламды сізбен бірге өткізіңіз
- Әрбір шығынға арналған түбіртекті сақтаңыз (немесе жасаңыз)
- Мәтіндік құжатта немесе электрондық кестеде электрондық тізім жасаңыз
Әсіресе, онлайн шоттарды төлеген жағдайда тоқсан сайын немесе жылдық төлемдер сияқты тұрақты емес шығындардың болуын қамтамасыз ету үшін бірнеше ай бойы банктік есептер мен несиелік карточкалар бойынша өтіңіз. Есептік жазбаңызды кемінде ай сайын теңгеріңіз, сондықтан сіз ешқашан таң қалмай қаласыз.
«Шығыстар жоспары» жасаңыз: қазір сіз өзіңіз қанша жұмсауға болатындығын білесіз (сіздің кірісіңіз) және сіз қанша жұмсалдыңыз, бюджет жасай аласыз.
Тұрғын үй және азық-түлік сияқты нақты «қажеттіліктеріңізден» бастаңыз. Содан кейін басқа шығыстарды қараңыз және көріңіз. Ең дұрысы, сіз болашақ мақсаттарға арналған бюджетті жасайсыз және алдымен өзіңізді төлей аласыз , бірақ қарыздан шығу аса маңызды мәселе болуы мүмкін. Өкінішке орай, бұл сізге жағымсыз өзгерістер жасау қажет болуы мүмкін. Азық-түлік өнімдеріне аз жұмсаудың жолдарын іздеңіз, кабельден құтылыңыз, арзан ұялы телефон жоспарын алыңыз, велосипедпен жұмыс істеңіз және т.б. Бұл сіздің қаражатыңыздан төмен өмір сүрудің алғашқы қадамы.
Несие карталарын жасырыңыз: несие карталары әрдайым жаман емес (шын мәнінде, олар ай сайын төлем жасасаңыз жақсы болады ), бірақ олар қарыздық спиральға түсетінді оңай етеді. Көптеген карточкалар бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемелер сіз сатып алатын кез келген нәрсеге әлдеқайда көп төлейтіндігіңізді білдіреді және ең төменгі төлемді төлеу проблеманы тудыруға кепілдік береді . Оларды пайдалануды тоқтату үшін бәрін жасаңыз - оларды кесіп алыңыз, мұздатқышта суды ыдысқа салыңыз немесе қандай болса да.
Пластикалық шығындардың ыңғайлылығын (және автоматты түрде қадағалауды) ұнататын болсаңыз, тексеру шотына немесе алдын-ала төленген дебеттік картаға байланысты дебеттік картаны пайдаланыңыз , ол сізді қарызды өтеуге мүмкіндік бермейді.
Сіздің әдеттеріңізді аздап өзгертіңіз: бұл «үлкен жеңістер» - автомобильді қысқарту немесе қымбат кабельдік қызметті болдырмау. Бірақ шағын өзгерістер де маңызды. Сіз аптасына бірнеше рет әріптестерімен түскі ас ішіп, демалыс күндері тамақтанып, концерттерге және доп ойындарына ақша жұмсауды ұнатасыз ба? Осы әдеттердің ешқайсысы жаман емес , олар сіздің бюджетіңізді бұзуы мүмкін. Егер сіз қарыздан бас тартқыңыз келсе, әдеттеріңізді аздап өзгертуіңіз керек. Үйде кофе жасап, түскі асты жұмысқа алып, сол жерден кетіп, кішкене нәрседен бастаңыз.
Қарыздар бойынша шығындарды қысқарту: қосымша қарыздарды алу қауіпті, бірақ соңғы несиеге тапсырыс беру мүмкін. Егер несиелік картаңыздың жоғары пайыздық мөлшерлемесі бойынша қарызы болса, ай сайын төлеуге арналған шығыстарды жабу қиынға соғады. Қарызды оң қарызбен біріктіру әрбір доллардың борыштарды төмендетуіне көмектеседі. Бірақ сізге тәртіп қажет - қарызды төлегеннен кейін (немесе, дәлірек айтқанда, қарызды қозғалтасыз ), сіз сол карталарға жұмсай алмайсыз. Несие картасы бойынша теңгерімді аудару арзан несиені уақытша алудың бір жолы - жарнамалық мерзімнің аяқталуын қадағалаңыз - онлайн кредиторлар ұзақ мерзімді несиелер бойынша бәсекеге қабілетті ставкаларды ұсынады .
Сырттай уақытша жұмысын алыңыз: сізде қанша борыш барына байланысты, қосалқы жұмыс немесе бүйірлік әңгіме тәртіпте болуы мүмкін. Көгалдандыру, демалыс күндері үй жануарларына отырғызу, ортақ экономикадағы концерттер - бұл жақсы таңдау. Сіздің ағымдағы жұмысыңыздан тыс уақыттағы уақытыңыз, әсіресе бір жарым уақыттан кейін төлеуге көмектеседі. Сіз жасаған кез-келген қосымша төлемдер сіздің төлемдеріңізді жеделдетуге көмектесу үшін қарыздарыңызға қатысты болуы мүмкін.
Берешек циклінен аулақ болу
Бірінші кезекте борыштан аулақ болу, өзіңізді тесіктен құтқарудан оңайырақ. Қаржылық негізде болғаннан кейін, тәртіпті болыңыз. Радиодан Instagram арнасына сіздің бетіңізге шығарылған жарнамалармен қоса, «Джонстің көмегімен ұстау» қысымы да оңай емес.
Сіздің қаражатыңыздан төмен өмір сүріңіз: бұл сіз өзіңізге мүмкіндік бере аласыз , бұл дұрыс таңдау дегенді білдірмейді. Сіз өзіңізге ыңғайлы үй сатып ала аласыз, сіз бес жылдан кейін сіз өзіңіздің қолыңыздан босатасыз деп ойламаңыз. Сақтықпен жұмсаңыз және ақшаны қалай ұстауға қатысты консервативті тәсіл жасаңыз. Сіздің қаражатыңыздан аз өмір сүру сізді қазір және кейінірек өмірде қаржылық табысқа жетелейді. Плюс, егер өмір сізді қисықтай қоятын болса, онда аз стресс болады.
Мүмкіндігінше рұқсат етілмейді: осындай жолдар бойында, кредиторлар сіздің көңіліңізден шықпайды. Ипотекалық несие берушілер көбінесе кіріс коэффициенттеріне байланысты қарыздарыңыздың негізінде үй сатып алудың ең жоғарғы бағасын ұсынады - бірақ сіз аз (және жиі) жұмсауға болады. Автокөлік дилерлері ең көп ай сайынғы ақы төлеу туралы сөйлескенді ұнатады, бірақ бұл автомобильді таңдаудың дұрыс жолы емес.
Кредиттік карталармен қарызға түсуге жол бермеңіз: егер ай сайын несие картаңызды толығымен төлей алмасаңыз, сіз оны пайдаланбауыңыз керек. Көбінесе, несие карточкалары шамадан тыс шығындарға алып келеді, өйткені сіз жұмсалған ақшаны «сезінбейді». Бюджетті жасаңыз және ақшаңызды немесе дебеттік картаңызды жұмсағанға дейін пайдалана аласыз. Сіз тұтынушылық қорғаныс үшін несиелік карталарға қайтып келесіз және қарыздық циклден шыққаннан кейін сыйақы аласыз.
Төтенше жағдайларды сақтаңыз: кейде күтпеген жағдайларға байланысты адамдар - күнделікті шығыстар емес, борышын өтейді. Бұл борыш сөзсіз болуы мүмкін болғанымен, көптеген жағдайларда төтенше жағдайлар мен күтпеген шығындар үшін алдын-ала үнемдеуге жол бермеуі мүмкін еді. Шұғыл қорды дереу бастаңыз және оны үш айдан алты айға дейінгі тұрмыстық шығындарға дейін көтеруге тырысыңыз.
Ескерту: Сара Брукс осы мақалаға елеулі үлес қосты.