Қарыз алу құқығы аяқталды
Көзге көрінетіндей етіп жасаңыз
Алғашқы қадам - қарыз алу шынымен дұрыс таңдау екеніне көз жеткізу. Егер сіз «жақсы қарыз» және «жаман берешек» туралы естіген болсаңыз, сіз тұжырымдамамен таныссыз: ұзақ мерзімді құндылықты қамтамасыз ететін және тіпті уақыт өте келе құндылықтарға ие болатын заттарға жақсы берешек төлейді, ал нашар берешек ағымдағы тұтыну үшін төлейді.
Жақсы берешектің мысалдары:
- Колледждің дәрежесі, өйткені дәрежесі бар адамдар өздерінің өмірлеріне қарағанда көбірек табуға бейім (және оларда мансаптық таңдау бар)
- Қолжетімді үйді сатып алу - егер бәрі жақсы болса, онда ол ұзақ мерзімді қаржылай пайданы және қоршаған ортаны бақылауды қамтамасыз ететіндіктен (оны бір күні пайдаға сата аласыз)
Жағымсыз қарыздың мысалы:
- Қымбат автокөлік сатып алу, өйткені ол дереу құндылықты жоғалтады, және уақыт өте келе құнды жоғалтады (тіпті сіздің автомобильіңіздің құнынан артық болуы мүмкін)
- Кабельдер, телефондық төлемдер және ойын-сауық шығыстары сияқты заң жобаларын төлеу, өйткені қарызды негізгі шығындарды жабуға ешқандай мүмкіндік жоқ - бұл бәрі бір сәтте аяқталады
Қарыз алудың алдында, берешек қанша уақытқа созылатындығына қарағанда, қанша уақытқа созылатындығын бағалаңыз. Егер сіздің болашақ инвестицияларыңыз болмаса, мұқтажды қаржыландырудың басқа жолдарын қараңыз.
Кейбір сандарды іске қосыңыз
Сатып алған кез келген нәрсе үшін дұрыс бағаны төлеу маңызды.
Мысалы, автокөлікті сатып алу кезінде, кейбір сатушылар фокусты сатып алу бағасының орнына ай сайынғы төлемге ауысуға тырысады - бұл сіз үшін нашар жұмыс істей алады.
Бірақ сіздің ай сайынғы төлемдеріңіз және қарызыңыздың шарттары әлі де маңызды. Сіздің кірістеріңіз бен шығындарыңызды қараңыз және сіздің жаңа қарызыңыз үшін қанша ақша төлеуге болатынын анықтаңыз.
Егер төлемдер ауыртпалық туғызса, қиын уақытқа түсіп кетсеңіз, көбірек қымбат бөлме бар болу үшін, не арзанырақ нәрсе таңдап алсаңыз немесе үлкенірек ақы төлеңіз.
Қарызды қанша төлеуге болатынын көру үшін кейбір нөмірлерді іске қосыңыз. Сіз барлық есептеулерді өзіңіз жасай аласыз немесе жұмысты жеңілдету үшін компьютерлер мен онлайн-калькуляторларды қолдануға болады:
- Белгіленген жылдамдықты қарыздар үшін калькуляторды қолданыңыз (стандартты үй, автокөлік және жеке қарыздарыңыз уақыт өте келе төлейді)
- Несиелік картамен қарыз алсаңыз , несие картаңыздың төлемдері қалай көрінетінін қараңыз
Әрине, сіз өзіңіздің қарыздарыңызды әрдайым қосымша төлемдер арқылы мерзімінен бұрын өтей аласыз .
Сандарды іске асырудың күрделі бөлігі: болашақты болжау керек. Сіз қайтадан бір күні қарызға ие болғыңыз келуі мүмкін (егер қазір үй сатып алсаңыз, бес жыл ішінде автокредит алғыңыз келуі мүмкін) - және бүгінгі несие бойынша ай сайынғы төлемдер ертең қарыз алу мүмкіндігіңізге нұқсан келтіреді. Кредиторлар кіріс коэффициентіне негізделген берешекті көргісі келеді, және сіз қосымша төлемдерді ала алмайсыз. Егер сіз «қанша үйді сатып ала аласың» (немесе ұқсас) деп есептейтін калькуляторды пайдалансаңыз, консервативті болыңыз және толық көлемде қарызға ие болмаңыз.
Сонымен қатар, сіз (немесе сіздің жұбайың, егер сіз некеде болсаңыз) жұмысыңызды жоғалтасыз ба деп болжай алмайсыз.
Сізді «ыңғайлы» деңгейде қарыздар сізді қорғайды. Мысалы, құрбандыққа баруды талап етпейтін нәрселерді сатып алуға болады, өйткені табысыңыз өзгерсе, шынымен құрбан етуге тура келеді. Егер өзіңіздің жеке кірісіңізге (немесе сіздің әріптесіңізге) мүмкіндік беретін үй сатып алсаңыз, ол біреу жұмыстан шығарылса немесе жұмыстан шығарылса, мұның бәрі де қасірет емес.
Оңай кредит алыңыз
Сіздің несиеңізді сіздің қажеттілігіңізге сәйкестендіріңіз. Кейбір жағдайларда бұл автоматты түрде азаяды: үй сатып алсаңыз, сіз үйге арналған несиелерге (мысалы, 15 немесе 30 жылдық жылдамдықты ұстап қалатын ипотекалық несиелерге ) ғана жарамды боларсыз. Бірақ сәйкессіздіктерді табу оңай. Мысалы, бизнесті қаржыландыру үшін несиенің үй желісін пайдалану қауіпті (бірақ төлеуге болатын - кім біледі?). Егер бизнесте сәтсіздікке ұшыраса, көптеген адамдар үй шаруасын төлеуге мүмкіндік бермеген жағдайда, үйді сатып алуға қауіп төндіреді .
Кепілсіз жеке несиелерді пайдалану қауіпсіз. Егер сіз ешқандай кепілдіктің кепілі болмасаңыз, несие берушілерге ештеңе жоқ. Әрине, несие бойынша дефолт болса, сіздің несиеіңіз азайып, ақыр соңында заңдық қиындықтармен аяқталады , бірақ сіз өз үйіңізден кетуге оңай болмайсыз (немесе түн ортасында автокөлік иесіз бе).
Ай сайын төлейтін несиелер - сондай-ақ бөліп төлеу несиесі ретінде белгілі - әдетте сіздің ең жақсы таңдауыңыз. Әр апта сайын немесе айдың соңында өтелетін несие көбінесе қарыз алушылар үшін өте қиын жағдайларда өте қымбат болып келеді. Бұл несиелер жарнамалық несие және ақша аудару цехтарында жарнамаланады және өте қымбат қателерге айналады.
Ай сайынғы төлемдерді қалай алуға болады
Тиісті несие мерзім сайын берешекті азайтатын ай сайынғы төлемдерден тұрады. Бұл несиелерді қайдан табуға болады? Кішігірім мекемелерге қараңыз (олар нашар несие алған немесе сіз әлі несие бермеген болсаңыз, сізбен бірге жұмыс істеуге ықылас) және желіде қарап шығу:
- Жергілікті банктер мен кредиттік одақтар - сіздің қоғамыңыздың назарын аударатын мекемелер сіздің ең жақсы ставкаңыз
- Жеке тұлғаларға кредитті қаржыландыруға мүмкіндік беретін тең кредиторларға тең
- Басқа онлайн банктік емес кредиторлар (әртүрлі көздерден сіздің қарызыңызды қаржыландыратын)
Бұрынғы несиеге ақша аудару
Егер сізде жаман несие болса, мақұлдау қиын. Сіз алатын кез келген несиелер жоғары пайыздық мөлшерлемелерге ие болады , яғни сатып алатын кез келген нәрсе үшін тиімді төлейтін боласыз. Ақшаны қарызға алу мүмкіндігіңізді жаман несие арқылы қалай жақсартуға болады?
Несие салу (немесе қайта құру)
егер сіз қарызға алсаңыз және уақытында өтесеңіз, несиеңіз жақсарады. Сіз бүгінгі таңда қалаған несие үшін мақұлдай алмайсыз, бірақ уақыт өте келе несиеіңізді жақсы орынға ала аласыз. Несеңізді қалай құрып, жақсартуға болатынын көріңіз және нәрселерді бастау үшін шағын ақшалай кепілді несиені қолданыңыз . Кредиттерді жылына кемінде бір рет тексеріп, несиелік есептеріңізді (ақысыз) тексеріп , кредиторлар несие ұпайларын қалай жұмыс істейтінін біліп алыңыз.
Кепілдікті қамтамасыз ету
қарызға алуға болатын активтеріңіз бар болса, бұл әрқашан опцион. Бірақ тәуекелді нақты талдау қажет - егер сіздің активіңіз (әдетте сіздің машинаңыз немесе үйіңіз) алынып тасталса, онда не болып жатқандығына байланысты не болып жатқанын білесіз. Сізде өмір сүретін орын бар ма? Сіз жұмысқа кірісе аласыз және табыс табасыз ба? Сіздің отбасыңыз немесе кез келген адам зардап шегеді ме?
Достардан және отбасынан көмек
егер кәсіби кредиторлар несиеіңізді мақұлдамаса, сіз отбасыңыздан немесе достарыңыздан көмек ала аласыз. Әлдеқайда көп ақша бар сияқты көрінсе де, мүмкіндігінше өзіңізге қажет нәрселер жасау керек. Олардың ақшасы зейнеткерлікке шығу немесе денсаулық сақтау сияқты маңызды мақсаттарға жұмсалуы мүмкін, ал сіздің достарыңыз бен отбасыңыз ақша қаражатын несиелендіруге қауіп төндірмеуі мүмкін. Әрине, сіз төлеуге ниеттенесіз , бірақ өмір кейде қисықтарды тастайды - автокөлік апатында жарақат алған немесе өлген болсаңыз не болады?
Сіздің танысыңыздан тікелей қарызға алу неловкое болуы мүмкін (бірақ үміттің бәрін жазбаша түрде алу туралы егжей-тегжейлі әңгімелесуге көмектеседі). Сіздің қарым-қатынастарыңыз өзгеруі мүмкін. Егер біреу сізге шынымен көмектесу қаупі бар болса және өзіңіздің несиеіңізге көмекші ретінде қарағыңыз келсе.
Космонавер сізбен бірге несие алу үшін қолданылады, және сол адам да қарызды өтеуге жауап береді (егер сіз ақша алмасаңыз ба, өтелмейтін болса, басқа жерде ақша жұмсауды шешсеңіз не қайтыс болса, қарызға арналған крюкке). Егер сіз жақсы несие алсаңыз және біліктілікке жету үшін жеткілікті табыс тапсаңыз.
Логистика
Несие алу үшін несие берушілермен хабарласыңыз. Бірнеше кредиторлар арасында сатып алу жақсы идея. Шығындары мен мерзімдері әртүрлі болады және сіз, әрине, ұсыныстарды салыстыру арқылы ақша үнемдей аласыз (үш кредиторды салыстыру жеткілікті). Сіздің несиеіңізді азайтуға 30 күн немесе одан аз уақыт ішінде барлық сауда-саттықтарыңызды жасаңыз - егер сіз несие алуға өтініш жасасаңыз, ол қаржылық қиындыққа ұшырағандай көрінуі мүмкін (сіз өтемей алмайсыз).
Қосымша Ақпарат
Қарызды қалай алуға болады .
Бекітілгеннен кейін, төлемдеріңізді дер кезінде жасаңыз. Төлемдерді жіберіп алмау үшін автоматты түрде электронды төлемдерді орнатыңыз (егер сізде жақсы себеп жоқ болса).