Кейбір жағдайларда, мемлекет тікелей ақша бермейді. Оның орнына несиелерді кредиторлар (банктер мен қаржылық компаниялар сияқты) ұсынады және АҚШ үкіметі қолдайды: егер сіз, қарыз алушы мұны істемесе, үкімет өтеуге уәде береді. Бұл кепілдіктер кредиторлар үшін тәуекелді азайтады және оларды тартымды ставкалар бойынша қарыз беруге дайын етеді және олар басқа жағдайда қарызға жарамды болмауы мүмкін жағдайларда қарыз беруге дайын.
Несиелердің бірнеше түрлері бар және жаңа бағдарламалар кейде экологиялық апаттар және басқа да дағдарыстар сияқты оқиғаларға жауап береді. Несиенің ең көп түрлері:
- Студенттік кредиттер
- Тұрғын үй несиелері, соның ішінде апаттар мен үйді сауықтыру несиелері
- Бизнесті несиелеу, соның ішінде шаруа қожалықтары мен ранжалар
Білім беру несиелері
Егер сіз мектепке төленетін жәрдемге мұқтаж болсаңыз, федералдық студенттік несиелер (тікелей несие бағдарламасы бойынша) сіздің ең жақсы нұсқаңыз болуы мүмкін. Олар оңай біліктілікке ие, олар бәсекеге қабілетті бағаларға ие және олар сіздің аяқтарыңызға жеткенде икемділікке ие болады (және сіз өмірдегі кездейсоқ жылдамдықты соққылаған кезде). Мысалы, жұмыссыздық кезеңінде сіз несиелік төлемдерді уақытша өткізіп жібере аласыз . Сондай-ақ, сіз қол жетімді ету үшін қажетті несие төлемін азайта аласыз (табыс деңгейіңізді ескере отырып).
Бірлескен қарыз беру бағдарламалары:
- Perkins несие - студенттерге арналған бірінші таңдау, бірақ сіз біліктілікке ие болмайсыз
- Стаффорд Кредиттері - оңай біліктілігі. Пайыздар субсидиялануы мүмкін.
- ПЛЮС қарыздары - ата-аналар үлкен соманы алады, бірақ бұл ата-аналардың өтелетінін білдіреді
Білім алу үшін қарызға алған кезде , жеке несие берушілерге хабарласпас бұрын, мемлекеттік бағдарламадан қаншалықты қарыз алу керектігін әрдайым сезінеді.
Жеке несие берушілер де қарыз алушыларға ыңғайлы мүмкіндіктер ұсына алады, бірақ олар мемлекеттік несиелерге қарағанда әлдеқайда жомарт. Олар көбінесе айнымалы ставкаларға ие және олар біліктілігін арттыру үшін қиын болады (сізге жақсы несие қажет немесе косинженер қажет ).
Тұрғын үйді мемлекеттік несиелендіру
Федералды үкімет үй иелігін қолдайды. Әрине, бұл мәселе бойынша кейбір пікірталастар бар, алайда, үй иелерінің өз үйінде әділеттілік құруға және өмір сүру деңгейін арттыруға мүмкіндігі бар. Олар қауымдастыққа қатысады, олар өздерінің қасиеттері туралы қамқорлық етеді және өздерінің өмір сүру ортасын бақылау сезімін пайдаланады.
Тұңғыш рет Homebuyer бағдарламалары
Олар адамдарға үйге кіруге көмектеседі. Оларды федералдық немесе жергілікті үкімет бағдарламалары, сондай-ақ кейбір коммерциялық емес ұйымдар арқылы ұсыну мүмкін. Ерекше ерекшеліктер, әдетте , алдын-ала төлем көмек немесе төмен пайыздық мөлшерлемелерді қамтиды. Бірақ бұл бағдарламалар тегін емес. Қарыз алушылар әдетте белгілі бір кіріс жақшаларымен шектеледі және сіздің үй құнының өсуінен қаншалықты пайда әкелетініне шектеу қойылуы мүмкін.
FHA несиелері
Олар төмендетілген төлем жасауды қалайтын қарыз алушылар үшін ең танымал нұсқалардың бірі болып табылады. Сіз 3,5% -ға дейін төмендете аласыз және жабылу шығындарын жабу үшін сыйлықтар мен жеңілдіктерді пайдалану жеңілірек.
Дегенмен, қосымша сақтандыру сыйлықақысын төлеуге тура келеді және ұзақ уақыт бойы сіздің пайдаңызда жұмыс істемеуі мүмкін. FHA несиелері қалай жұмыс істейтіні туралы көбірек біліңіз.
Қайта қаржыландыру бағдарламалары
Бізде ипотекалық дағдарыс артта қалып отыр, бірақ кейбіреулер әлі де қалпына келмеді. Басқа да жергілікті факторлар үйдің құндылығын төмендетуі мүмкін. Егер қайта қаржыландыру мүмкін болмаса (мысалы, су астында болсаңыз), әлі күнге дейін бірнеше ипотекалық көмек бағдарламалары бар .
Басқа бағдарламалар
Кейбір басқа да несиелік емес бағдарламалар үкіметтің немесе мемлекеттік органдардың қолдауымен жүзеге асырылады. Мәселен, ВА несиелері сервисшілер мен ардагерлерге қол жетімді, ал АҚШ долларындағы несие ауылдық жерлердегі белгілі қарыз алушылар үшін 100% қаржыландыруға мүмкіндік береді.
Үйді жетілдіру және жөндеу
Жөндеуге қажет үйге ие болсаңыз (немесе біреуін сатып алсаңыз), үкімет сіздің үйіңізді және төңірегіңізді таза, қауіпсіз, жақсы жарықтандырылған орынға айналдыруға дайын.
FHA 203 (k) несиелері үй сатып алу немесе оңалту үшін қаржыландыруды қамтамасыз етеді. Табиғи апаттан кейін, АҚШ-тың Шағын бизнес әкімшілігі (SBA) сіздің негізгі тұрғылықты жеріңізді жөндеуге және белгілі бір заттардың орнын ауыстыруға қаржы бөледі. Бұл SBA қарызы болса да, сіз бизнеске ие боласыз.
Қарыздардан басқа, үкімет сізге қарызды азайтуға көмектесетін бағдарламалар ұсынады. Құқық қорғау органдары қызметкерлері, мұғалімдер, өрт сөндірушілер және ЕҚБ сияқты мемлекеттік қызметшілер «Жақсы көрші» келесі бағдарламадан да пайда көре алады.
Жасыл жобалар
Жергілікті билік органдары энергия тиімділігін арттыруға көмектесетін бағдарламаларды ұсына алады. ЕКПА бағдарламалары күн қондырғылары, тұрақты көгалдандыру және т.б. жобаларға ақша ұсынады.
Бизнес несиелері
Көтеріп бара жатқан толқындар барлық қайықтарды айналдырады: кішігірім кәсіпорындар жергілікті тұрғындарға жұмыс орындарын құрып, жергілікті және федералды үкімет үшін салық түсімдерін жасайды. SBA несиелері сіздің алғашқы таңдауыңыз болуы керек және көптеген жергілікті банктерде және кредиттік серіктестіктерде қол жетімді.
Үкімет кредиттерді кепілдендіру арқылы көмектессе де, сізге теріні ойынға қою керек. Көптеген бизнес-несиелерге жеке кепілдік беруге дайын болыңыз.
SBA 7 (а) шағын бизнес несиесі 2 миллион долларға дейін қамтамасыз ететін ең танымал несиелік бағдарлама болып табылады. Кішігірім кәсіпорындар үшін басқа несиелер бар. Атап айтқанда, SBA шағын бизнесте және коммерциялық емес ұйымдарға көмектесу үшін микрокредиттік бағдарламаларды насихаттайды.
Жеке қарыздар
Федералдық үкімет кепілдік берілмеген несиелерді ұсынбайды (немесе кепілдемей). Кредиттік бағдарламалар сіздің біліміңізді қаржыландыратын, бизнесті бастайтын және өсіретін немесе қауіпсіз және күтімді тұрғын үйді насихаттайтын белгілі бір мақсатқа қызмет етеді. Ақшаның жеке қарызға жұмсалғанына ықпал ету қиынға түседі, сондықтан саясаттың мұндай қарызды көтермелеу ықтималдығы аз. Жеке несие бойынша ең жақсы нұсқаларыңыз:
- Жергілікті банкке немесе несие одағына барыңыз және несиеге өтініш жасаңыз
- Интернеттегі несие беруші немесе P2P несие беру қызметін көріңіз
Бұл қарыз бойынша мемлекеттік кепілдіктер болмағандықтан, сізде мақұлданған уақыттың болуы мүмкін: несие алу үшін лайықты несие және жеткілікті табыс қажет болады. Егер сізде мақұлданып жатсаңыз, онда сізге кепілдіктің кепілі болуы немесе біреуден сізбен қарызға сұрауға болады.