Несиелік картаңыздың төлемдері қалай жұмыс істейтінін білмейсіз бе? Ерекшеліктерді біле отырып, ақылға қонымды шешімдер қабылдауға және қарызыңызды басқаруға көмектеседі: төлем қалай есептеледі және әр төлем қалай қарызды қысқартуға бағытталған (немесе жоқ).
Несие карталары бойынша онлайн калькуляторлар кейбір пайдалы нөмірлерді ұсынады, бірақ олар нөмірлердің қалай жұмыс істейтінін түсінуге көмектеспейді. Мүмкін сіз несие картаңызда үлкен сатып алуды қарастырып жатырсыз ба, немесе сіз борышты өтеу жоспарын стратегиялаудамыз. Қандай да бір жолмен, сандарды артқа айналдырсаңыз, ақылды тұтынушы боласыз.
Бақытымызға орай, сіздің төлемдеріңізді (және шығындарыңызды) қолмен есептеу процесі қиын емес. Егер сізге көбейтуге немесе калькуляторды қалай жасауға болатындығын еске түсірсеңіз, сізге қажет нәрсе бар.
01 Ең төменгі төлем
Кредиттік карталар компанияңыздың ең төменгі төлемін анықтау арқылы бастаңыз. Бұл әдетте сіздің балансыңыз бойынша есептеледі.
Мысал: Сіздің картаңыздың эмитенті сіздің қарыздың қалдығының 3% -ын төлеуіңізді талап етеді. Сіздің несие картаңызға 7000 доллар қарыздарыңыз бар. Ең төменгі төлем - $ 3,000, $ 7,000. Бұл жауапты табу үшін $ 7,000-нен 0,0 дейін көбейтіңіз (бұл 3% - пайыздық және ондық сандарды айырбастау туралы көбірек білу).
Сіздің ең төменгі төлеміңізді карточкалық эмитент анықтайды, сондықтан өзіңіздің есептік жазбаңызға қойылатын талаптарды іздестіруіңіз керек. Көбірек білгіңіз келе ме? Ең төменгі төлемді және есептеудің жалпы әдістерін қалай табуға болады .
02 Біріншіден, қызығушылық
Төлем жасаған кезде, осы ақшаның 100% қарызға бармайды. Басқаша айтқанда, $ 100 төлеген жағдайда (егер сізде 0% пайыздық мәміле болмаса), сіздің балансыңыз 100 долларға төмендемейді. Оның орнына, карточка компаниясы бірінші кезекте қызығушылықты қысқартады .
Қызығушылыққа қаншалықты көбірек тиетінін анықтау үшін сіз басқа есепті жасайсыз (алаңдамаңыз, бұл өте оңай - бірақ бірнеше қадамдар бар):
- Картаңызда төлеген пайыздық мөлшерлемеіңізді (мысалы, жылдық 12%)
- Жылдық мөлшерлемені 12-ге бөлу арқылы ай сайынғы мөлшерлемеге айналдырыңыз (жылына 12 ай болғандықтан, сіз айына 1% төлейтін боласыз)
- Сіздің теңгеріміңіз бойынша айлық мөлшерлемені көбейту (7% 1%)
- Жауап: қызығушылыққа қаншалықты жұмсайсыз (бұл мысалда $ 70)
03 Бұдан кейін Тапсырыс беруші
Сыйақыны төлегеннен кейін, сіздің төлеміңіздің қалған бөлігі қарызға (сіздің қарызыңыздың «негізгі» бөлігі ретінде де белгілі) бағытталған. Осылайша сіз кез-келген айда қанша соманы төлейтінін білу үшін пайыздық төлемдерді жалпы төлеміңізден алып тастаңыз.
Біздің мысалда сіздің төлеміңіз $ 210, пайыздық төлемдер - $ 70. Шегеру: 210 - 70 = 140, сондықтан сіз осы айда сіздің қарызыңыздан $ 140 төлейсіз. Бұл келесі айдағы несие балансын $ 6,860-ға дейін жеткізеді.
Сіз болжап отырғандай, келесі айдағы төлемді есептеу үшін сізге бұл нөмір қажет. Егер мұны қолыңызбен жасасаңыз, процесс көп уақыт жұмсайды, бірақ процесті жылдамдату жолдары бар.
Есіңізде болсын, ең төменгі төлемнен көп ақша төлесеңіз, әрқашан ақылды қадам болып табылады, несие теңгеріміңізді тезірек төлейсіз. Осы айда қызығушылыққа байланысты сома белгіленді - осы сәтте сіз бұл туралы ештеңе істей алмайсыз. Бірақ сіз борышты өтеуді тездетіп, ең төменгі мөлшерден көп төлей отырып, келесі айда пайыздардан аз жұмсауға болады.
04 Көптеген айлар, көптеген есептер
Сіз бір айдың төлемін және пайыздық төлемдерін қалай есептеуді көрдіңіз (және келесі айда жұмысқа кірісіңіз), бірақ ұзақ уақытты қалай есептей аласыз?
Қарызыңызды төлеудің бүкіл процесін көру үшін электронды кестені немесе қолмен салынған кестені пайдалану оңай (егер сізге онлайн-калькуляторды қолданбасаңыз - бұл сізге теңшеуге мүмкіндік бермейді). Идея негізінен үйде немесе автокредитке арналған амортизация кестесін жасау сияқты бірдей: әр жол бір төлемді білдіреді.
Электронды кесте шеберлерінің саны аз болуы мүмкін, бірақ бұл ең қиын тапсырма емес, сізде бағалы шеберлік болады. Әрбір жаңа жолмен алдыңғы айдың соңында (жоғарыдағы қатарда) несие қалдығына назар аударыңыз. Электрондық кестеңіздің қалай көрінетінін таңдау үшін осы оқулықтың соңғы суретіне өтіңіз.
05 Тақырып бойынша вариация
Мысалға:
- Егер сіздің картаңызда жыл сайынғы төлем болса, онда комиссиялық ақы алынғанда , ол несие қалдығына ақы қосыңыз
- Егер сіздің пайыздық мөлшеріңіз болашақта өзгеретін болса, сандарды іске қосып, есептеуді реттегеніңізді есіңізде сақтаңыз
- Егер Сіз мереке күндері төлем жасай алмай қалсаңыз, онда осы айдың нөлдік төлемін жасаңыз