Кредиттік бюро не істеу керек?
Кредиттік бюро не істеу керек?
Несие алуға өтініш берген кезіңізде, кредиторлар несиені өтей алатыныңызды білгісі келеді. Оларды түсінуге көмектесу үшін олар қарыз алу тарихын қарастырады: бұрын өткенде қарызға тарттыңыз ба, сол несиелерді өтей алдыңыз ба?
Кредиттік бюрода кредиторлар осы шешімдерді қабылдау үшін қолданатын ақпарат бар.
Кредиттік бюро сіз туралы мәліметтер базасы ретінде жұмыс істейді. Бұл ақпарат кредиттік баллды жасау үшін пайдаланылады, ол несие берушілердің көпшілігі несиені мақұлдау критерийлері ретінде пайдаланады. Несие есебін жасау үшін пайдаланылмаған шикізат деректері сіздің несиелік есеп ретінде белгілі.
Сіздің кредиттік есептеріңіз несие бюросының сіз туралы білетіндігін көрсетеді және сіз бұл есептерді жыл сайын тегін көруге рұқсат етілген.
Несие бюросы деректерді жай жинайды және сатады. Олар сіздің несиеіңізді мақұлдайтын-қабылдамайтындығын шешпейді. Мысалы, несие алуға өтініш берген кезде сіздің банк несиелік баллыңызды алғысы келеді. Кредиттік скоринг үлгісі (негізінен компьютерлік бағдарлама) FICO- мен әзірленген және деректерді ең танымал кредиттік бюролардың бірі Experian-дан алуға болады. Сіздің банкыңыз қандай ұпайларды қолайлы деп шешеді - түпкілікті иә немесе шешім қабылдамау - кредиттік бюродан алынған деректерді пайдалану.
Ақпарат қайдан пайда болады?
Кредиттік бюролар бірнеше ақпарат көздерінен ақпарат ала алады, содан кейін бұл ақпаратты басқаларға сатады және сатады.
Кредиторлардан: деректердің көп бөлігі кредиторлардан келеді. Егер сіз бұрын ақша алған болсаңыз, несие беруші несиені бір немесе бірнеше кредиттік бюроларға жібергені туралы жақсы мүмкіндік бар.
Кейбір кредиторлар қарыз алу туралы есеп бермейді , бірақ көпшілігі. Кредит салуға тырыссаңыз (несие тарихы болмаса немесе проблемалы тарихты қайта құру қажет болса), несие бюросына есеп беретін несие берушілермен жұмыс істеу жақсы.
Қоғамдық жазбалар: кредиттік бюролар сондай-ақ мемлекеттік есептерден ақпарат алады. Мысалы, егер сізде банкроттық туралы арыз берген болсаңыз немесе сіз өндіріп алу арқылы жүрген болсаңыз, сізге қарсы заңды сот шешімдерінің тарихы бар-жоғын білгіңіз келуі мүмкін. Кредиторлар бұл ақпараттарды іздей алады, бірақ оларды кредиттік бюродан сатып алу оңайырақ.
Басқа көздер: ақпараттың басқа да көздері «баламалы» несие есептерін жасау үшін жиі пайдаланылады. Коммуналдық қызметтер үшін төлейтін заңдар, мүшеліктер және басқалары кейде қарыз алу қабілетіңізге әсер етуі мүмкін. Дәстүрлі Catch-22 орнына (несие ала алмайсыз), шоттарды төлеуге жауапты екендігіңізді көрсететін көптеген әдістер бар.
Ақпарат түрлері
Көптеген несие бюросы бар, әрқайсысы басқаша жұмыс істейді. Дегенмен, несиелік шешімдердің басым бөлігі үш ірі кредиттік есеп беруші компанияларда (Equifax, TransUnion, Experian) сақталған ақпаратқа негізделген. Басқа кредиттік бюролар ұқсас үлгілерді іздейді - шоттарды қалай үнемі төлейсің.
1. Жеке ақпарат
Жеке ақпарат кредиттік есептілік компанияларына сізді анықтауға және басқа қарыз алушылардан ажыратуға көмектеседі.
- Аты-жөні, мекен-жайы, Әлеуметтік сақтандыру нөмірі, туған күні
- Алдыңғы мекенжайлар
- Жұмыспен қамту тарихы
2. Қоғамдық жазбалар
Кредиттік есептілік компаниялары сот жүйесінен ақпарат жинайды. Бұл сіздің қаржыландыруға қатысты пікірлерді ғана қамтиды (мысалы, жол билеттері жоқ).
- Банкроттық
- Салық жеңілдіктері
- Алаяқтық
- Жалақы гарнизиясы
3. Сұраулар
Кез-келген адам несие туралы компаниядан несие туралы сұрайды, олар оны жазып алады.
4. Сауда желілері
Мүмкін, кредиттік есеп беруші компаниялардың, сауда желілерінің жинаған ең маңызды ақпараты сіздің қарыздарыңыз туралы жазбалар.
Олар әр қарыздың өмірлік маңызды сипаттамаларын толықтырады. Олар кредиттік есептілік компаниясына байланысты әр түрлі аттармен жүре алады, бірақ мүддедегі жалпы сипаттамалар:
- Қарыз түрі
- Кредитордың атауы
- Күні ашылды
- Соңғы қызмет күні
- Несие балансы
- Максималды баланс
- Шоттың күйі
- Пікірлер
- Есептік жазбаңыздағы жауапкершілік
- Мерзімі өткен төлемдер сомасы
- Ең аз төлем мерзімі
- Соңғы төлемнің сомасы
Мына элементтердің сіздің кредиттік есептеріңізде қалай көрінетінінің көрнекі мысалдарын қараңыз:
Несие туралы есеп беруші компанияларда емес
Кредиттік есептілік бойынша ірі компаниялар төмендегілер туралы ақпарат жинамайды:
- Тексерілген чектер ( ChexSystems бөлімін қараңыз)
- Жарыс
- Этникалық
- Секс
- Саяси Көзқарастар
- Табыс
Кейбір ақпарат кредиттік есепті компанияларда сақталады, бірақ сіздің несие есептеріңізде көрсетілмейді. Жеті жыл бұрын жабылған теріс заттар, әдетте, осы санатқа жатады. Деректер әлі де кредиттік есеп беруші компанияда бар, бірақ көптеген несие есептеріне кірмейді.