Неге сізге қажет
Егер сізде несиелік тарихыңыз жоқ болса, ешкім бұрын несие алған-өтпегенін білмейді және кредиторлар жаңа қарыз алушыларды (немесе жақында қиын күндерде құлап қалғандарды) несие беруден тартынбайды.
Жақсы кредит бірнеше бағыт бойынша көмектесе алады.
Қарыз алу: Несие алу үшін ең көп таралған қолданыс - несиені бекіту. Несие алуға өтініш берген кезде кредиторлар, ең алдымен, қарыз алу тарихын және қарызды қайтару үшін сіздің кірісіңізді қарастырады . Егер сіз өз уақытында төлеуге берік тарихымен тәжірибелі қарыз алушы болсаңыз, онда мақұлдау оңай болады. Уақыт өте келе сіз үлкен қарыздар , соның ішінде тұрғын үй заемдары үшін мақұлданған бола аласыз.
Жалдау: Жақсы несие үйді немесе пәтерді жалдау кезінде сізге көмектесе алады. Жалға берушілер сізді білмейді, сондықтан олар несие ұпайларын жалға беруші ретінде бағалау әдісі ретінде пайдаланады. Бұл әрдайым дәл өлшеуіш емес, бірақ кейбір үй иелері осы көрсеткіштерге көп сенеді, сондықтан жақсы кредитпен (немесе, кем дегенде, несиелік тарихыңызда жағымсыз нәрселердің жоқтығын) жақсартасыз. Кейбір үй иелері арнайы есептерді тек несиелік тарихыңыз бен қарапайым несие ұпайларына кіретін қоғамдық жазбаларды ғана емес, көп қарайды.
Жұмысқа дайындық : Несие жұмысқа орналасу қабілетіңізге де әсер етуі мүмкін. Көптеген лауазымдар үшін несие мәселе емес. Егер сіз қорларды басқарсаңыз немесе жоғары қауіпсіздік жобаларымен айналысқыңыз келсе, нашар несие ұсыныс алу мүмкіндігіңізге нұқсан келтіруі мүмкін.
Сақтандыру баллдары: Автокөлікті сатып алған кезде сіздің несие сатып алу қабілетіңізге және сіз төлеген тарифтеріңізге әсер етуі мүмкін.
Жалдау сияқты, несие мен сіздің жүріс-тұрысыңыздың арасында тікелей параллель болмайды, бірақ сақтандыру баллдары шындық болып табылады .
Кредитке кім қажет?
Қазіргі заманғы әлемде өмір сүру үшін кредит қажет. Әрине, сіз несие есептемесіз өмір сүре аласыз, бірақ кейбір нәрселер күрделі болады , және егер сіз бір кездері сіздің ақылыңызды өзгертсеңіз, сіз нөлден бастаңыз. Несие алу және қарызға алу сізге қажет болғанда қолдануға болатын құралдар ғана болып табылады, қажетсіз қарызды қажет етпейді немесе көбірек қызығушылықты қажет етеді.
Жоқ тарихы: Егер сіз бұрын ешқашан қарызға тартпаған болсаңыз немесе бұрынғы несиелеріңіз үш несиелік есеп беру агенттігімен бірге болмаса, несие тарихын құруыңыз керек. Бұл, егер:
- Сіз бұрын ешқашан қарызға тартылмағансыз (жас боласыз ба, әлде қарызға жол бермейсіз).
- Сіз жақында Құрама Штаттарға келді.
Тарихыңыздағы жағымсыз нәрселер: Егер сіз бұрын қарызға алсаңыз - бірақ өтемсіз төлемдер немесе тіпті несиелер бойынша дефолтқа жол берсеңіз - несиеіңізді біреуден бастайтын әдістермен жақсарта аласыз. Коллекциялық шоттар, өндіріп алу және банкроттықтың бәрін жеңуге болады. Кілт қалпына келтіруді бастауға және бұл жағымсыз элементтерден асып түсетін оң элементтерді қосу болып табылады.
Кредитті қалай құруға болады
Кредиторлар мен басқа да адамдарға тартымды болатын несие тарихын құру үшін ақша алуға және барлық төлемдеріңізді уақытында жасауға тура келеді. Бұл қарапайым, бірақ бұл оңай емес. Сіз, әрине, қысқа мерзім ішінде жақсартуларды көре аласыз, бірақ айтарлықтай өзгерістер уақытты талап етеді.
Төменде келтірілген стратегия сізге қысқа мерзімді серпін алуға және өміріңіздің қалған бөлігіне қызмет ететін берік несие тарихын қалыптастыруға көмектеседі. Сіз осы тәртіп бойынша жүрудің қажеті жоқ, бірақ ең жеңіл тәсілдер алдымен тізімделеді, әсіресе егер сіз өзіңіз болсаңыз (ата-анасыз немесе басқа адамдар көмектеспесе). Сіздің қажеттіліктеріңіз бен ресурстарыңызға байланысты бұл параметрлердің кейбіреулері жақсы орынға ие болмауы мүмкін.
Қандай әдіс қолдансаңыз, сіздің несие берушіңіз сіздің үш негізгі кредиттік бюроларға есеп берулері маңызды .
Олар болмаса, несиеіңізді жақсарта алмайсыз. Кредиторға қарыз алудан бұрын несие бюросына есеп берсе, содан кейін 30 күннен кейін кредиттік есептеріңізді тексеріп шығыңыз .
Қолма-қол ақшамен қамтамасыз етілген несиелер: Сізге ең жақсы несиелердің бірі - төленген несие. Ақшамен қамтамасыз етілген қарызбен сіз өзіңіздің банкте немесе кредиттік одақта жинақ шотта немесе депозиттік сертификатта (CD) бар ақшаға қарсы қарыз алсаңыз болады. Нәтижесінде, несие беруші өте аз тәуекелді қабылдайды - төлемдерді жүзеге асыра алмасаңыз, қолма-қол ақша алуға болады - және мақұлдау оңай болады. Мысалға, сіз өзіңіздің банкіңізде 500 доллар қалдыра аласыз және сіз $ 500 мөлшерінде несие аласыз. Сіз несие бойынша ай сайынғы төлемдерді жасай аласыз және уақыт өте келе сіздің несиеіңіз жақсарады. Бұл қарыздар түрлі аттармен, соның ішінде кредиттік құрылысшы несиелерімен байланысты.
Кепілдендірілген несие карталары: Қолма-қол кепілдендірілген қарыздар бойынша ауытқу, несие карточкасы қамтамасыз етіледі, сонымен қатар сіз несие берушіге аударған ақшаңыздан қарыз алуға мүмкіндік береді. Оның айырмашылығы сіз жеке немесе онлайн сатып алу үшін пайдалануға болатын пластикалық төлем картасын аласыз. Сондай-ақ, нөлдік нөлдік теңгеріміңізді (картада теңгерімді сақтаудың қажеті жоқ) сақтай аласыз, бұл пайыздық шығындарды азайтуға көмектеседі. Кепілдік берілген несиелік карта алдын ала төленген дебеттік картамен бірдей емес екенін ескеріңіз.
Коснигатордың көмегі: Коснигатор сіздің несие өтініміңізге қол қойып, сізді мақұлдауға көмектесетін біреу. Косинженер несие алу үшін жеткілікті несие және жеткілікті мөлшерде болуы керек, себебі олар негізінен мақұлданғандар болып табылады (бірақ несие түсімдері сіздерге келеді). Егер сіз мұны өзіңіз үшін алғыңыз келсе, онда бұл несие барлық төлемдерді өз уақытында жасағанша несие алуыңызға көмектеседі. Жоспарлау - бұл өте үлкен пайда және бұл тәуекелді. Егер сіз төлемдер жасамай жатсаңыз, қарызды қайтару үшін 100% жауапты қызметкер, тіпті барлық ақшаларыңыз бар.
Өкілетті пайдаланушы: Егер біреудің кредиттік есептік жазбасы ашық болса, олар сізді уәкілетті пайдаланушы ретінде қоса алады. Сіз өзіңіздің атыңыздан картаны басып шығарып, карточканы сатып алу үшін пайдалана аласыз. Алайда, сіз қарызды өтеуге жауап бермейсіз.
Бөлшек сауда бағдарламалары: Банктерден және кредиттік серіктестіктерден тікелей қарыз алудың орнына, қаржы компанияларын немесе банктерін пайдаланып, несиелерді қаржыландыратын бөлшек саудагерлер арқылы қарыз алуға болады. Сіз, мүмкін, ай сайынғы төлем жоспарына тауарларды сатып алу немесе « ақшаға ұқсас » сатып алу туралы ұсыныстарды көрген боларсыз және бұл бағдарламалар сізге несиені құруға көмектеседі. Дүкендер мен жанармай құятын станциялар шығаратын карточкаларға арналған. Олар стандартты несие карталарынан өтуге оңай болуы мүмкін, бірақ несие қызметі кредиттік бюроларға хабарланатынына көз жеткізу керек. Тек өзіңіздің баланстарыңызды жылдам төлеңіз. Ең төменгі төлемдерді төлеудің тұзағына түсіп қалмаңыз немесе сіз сатып алған заттарыңыз үшін көп төлей аласыз.
Жеке қарыздар: Сіз өзіңіздің банкте немесе кредиттік одақта «қолтаңба» немесе жеке қарыздар үшін ғана өтініш жасай аласыз . Кепілсіз несиені пайдалана отырып, сіз кредиттік карталардан және бөлшек саудагерлерден несиеден тыс шығуға көмектесесіз. Сізге ақы төлеудің орнына, тұрақты түрде ай сайынғы төлем жасайсыз (несие алу бағдарламалары көруді қалайды). Кепілсіз қарызбен қамтамасыз ету ретінде ештеңеге кепілдік берілмейді, сондықтан кредитор тәуекелдің көп болуын және жоғары пайыздық мөлшерлемелерді талап етеді.
Несие салудың кілті
Несие тексеріңіз: Кредиттік есептеріңіздің несие ұпайларыңызды төмендететін кез-келген қателіктерден бос екеніне көз жеткізіңіз. Әсіресе, нәзік несие алған кезде немесе өтірік өткен кезеңде қалпына келтірсеңіз, қателіктер сіз өзіңізге лайық ұпайларды алуға жол бермейді. Қателерді түзетіп, басқа біреудің қателіктері Сізге лайық несие алуға жол бермейді. АҚШ үкіметі кредиттік бюроларға жыл сайын тегін кредиттік есеп беруді талап етеді және сіз бұл құқықты пайдалануыңыз керек.
Әрқашан уақытыңызды төлеңіздер: Кредиттік есептің ең маңызды бөліктерінің бірі сіздің төлемдеріңіз. Егер сіз уақытылы төлем жасасаңыз, сіздің несиеіңіз жақсарады. Несиелер бойынша кеш төлемдер сізге прогреске жол бермейді және сіз төлемдерді жүзеге асыруға сенімді болмасаңыз, қарыз алуды мүлдем өткізіп жібермеңіз.
Өзіңізді жетістікке жету үшін: Өзіңіздің төлемдеріңізді өз уақытында алуға және уақытында алуға кепілдік беру үшін ақшалай дайындалған болыңыз.
- Ашылған тексеру және жинақ шоттарын, егер сізде жоқ болса және Интернеттегі ақы төлеуді қалай пайдалануды үйреніңіз.
- Сіздің кірістеріңіз бен сіздің шығындарыңызды түсініп, бюджет саласыз, осылайша сіз жолда қаласыз.
- Кез келген жағымсыз тосын оқиғаларды болдырмау үшін тексеруді тұрақты түрде теңгеріңіз.
Модератордағы қарыз: Сіздің кредиторларыңыздан қарыз алудың бірнеше себебі бар, олар сізге мүмкіндік береді.
- Кредитті пайдалану. Несие ұпайлары қарызға қаншалықты қарыз бергеніңізге (мысалы, максималды кредиттік лимиттерге) қарағанда қарызға алынғандығыңызды көрсетеді. Егер қолда бар несиенің шағын пайызын пайдалансаңыз - 30 пайыздан аз немесе одан да көп - сіз қызыл жалаушаларды көбейтпесеңіз. Бірақ егер сіз өзіңіздің несие шоттарыңыздан үнемі шығып кетсеңіз, ол қаржылық түрде күресіп жатқан сияқты көрінуі мүмкін және сіздің несиелік көрсеткіштеріңіз түсіп кетуі мүмкін. Несие картаңызды ай сайын төлеп отырсаңыз да, теңгерімді іске қосу қиын болуы мүмкін.
- Қарыздар бойынша шығындар. Сіз қарызға алған кезде пайыздар мен басқа да төлемдерді төлейсіз, сондықтан несие бойынша сатып алған заттарыңыз үшін тиімді төлем жасайсыз. Кейбір жағдайларда сіз сатып алған зат үшін жасағаннан гөрі қызығушылықты көбірек төлейсіз. Қарыз алу сіздің өміріңізде немесе сіздің қаржылық жағдайыңызда ұзақ уақыт жақсарған кезде мағыналы болуы мүмкін, бірақ «талап етуге» қарыз алу сіздің қаржыңыз үшін қауіпті.
Кредиттерді әртараптандыру: Кредит салған кезде әртүрлі несиелерді қолданыңыз. Кредиттік скорингтік модельдер әртүрлі мақсаттарға, соның ішінде револьверлік несие (несиелік карталар), автонесие, үй кредиттері және студенттік несие алу үшін әртүрлі несие алу үшін сізге сыйақы береді. Қарызды қажетсіз қабылдамаңыз, бірақ қарыз алу кезінде дұрыс түрдегі қарызды қолданыңыз.