Адамды шынымен сақтандыруға не талпындырады? Сақтандыру сыйлықақыларыңыздың төмен бағасын немесе жақсы мәмілелерді қалай алуға болатынын түсінуге көмектесетін балл бар ма?
Кейбір компаниялар Сақтандыру-несиелік скорингті пайдаланады, бірақ бәрі бірде-бір пайдаланбайды.
Сақтандыру компаниясының сіздің сақтандырылуыңызды қалай анықтайтынына қарамастан, сақтандырудың қандай да бір түрлерін сақтандыру төлемдерін бірнеше жеңіл кеңестермен түсіну арқылы төмендетуге көмектесетін барлық факторларды қарастырамыз.
Сақтандыруды бағалау және оны қалай жұмыс істейді?
Көптеген жылдар бойы сақтандыру компаниялары апат немесе «жоғалту» мүмкін болатындығын немесе жағдайдағы қауіптің қандай екенін түсіну жолдары бойынша мамандар болды. Көптеген күрделі факторларды ескере отырып, бұл бағалау негізінде сақтандыру компаниялары сыйлықақыларды анықтайды.
Кейбір компаниялар тұрақтылық рейтингісін немесе микро рейтингісін пайдалана алады, мысалы, кредиттік рейтингтің, пошта немесе пошта индексін бағалау (белгілі талаптар бойынша орналасқан жерлерде орналасқан жерлерге) немесе ауданның инфрақұрылымына негізделген тәуекелдер (талаптарға әсер етуі) .
Мұның бәрі өте күрделі, себебі негізгі ұғым ретінде, сақтандыру сыйлықақысының қалай жұмыс істейтінін түсіну, сіздің сақтандырылуыңыз туралы өте жақсы түсінік береді немесе сақтандыру компаниясы әлеуетті клиент ретінде немесе тәуекелге қалай ұтады.
Сақтандыруды бағалаудағы факторлар қандай?
Көптеген адамдар олардың негізгі жоғалту тәжірибесі немесе сақтандыру тарифтері туралы ойлағанда, шағымдар саны туралы ойлайды.
Сақтандыру компаниялары сізді сақтандырғаны үшін сақтандыру төлемін және тиісті баға белгілеуін бағалаған кезде сақтандыруға қатысатын жалғыз факторлар болып табылмайды. Сақтандыру құнына әсер ететін бірнеше факторлар:
- Сіздің сақтандыру тарихыңыз. Сақтандырылуға қанша уақыт болды, егер сіз сақтандыру компаниясымен төлемегені үшін күшін жойған болсаңыз, сіздің сақтандыру сыйлықақыларыңызды дәйекті түрде төлеген болсаңыз.
- Жалпы қаржылық тарихыңыз бен мінез-құлқыңыз. Кредиттік скоринг барлық сақтандыру компанияларымен немесе барлық штаттарда қолданылмаса да, көптеген сақтандыру компаниялары сіздің несиеіңізді тексеруге рұқсат сұрауы мүмкін. Жақында банкроттық немесе нашар несие туралы хабардар болғаныңыз қандай саясаттың талаптарына сәйкес болуы мүмкін. Төмендегі бөлімде кредиттік сақтандыру сорингі туралы қосымша ақпарат алыңыз.
- Сіздің жүргізуші куәлігі және талап қою тарихы. Сіздің жүргізуші куәлігіңіздегі қанша билеттер немесе бұзушылықтар сіздің сақтандыруға және автокөлікті сақтандыруға әсер етуі мүмкін. Кейбір сақтандыру компаниялары сізде өте көп шағымдар немесе билеттер болған кезде сізді сақтандыруға мүмкіндік бермейтін андеррайтингтік нұсқаулықтарға ие, бұл жағдайда жоғары тәуекелді сақтандырушыға баруға немесе әлдеқайда жоғары ақы төлеуге тура келуі мүмкін.
- Сіздің көлікті қалай пайдаланасыз? Егер жоғары жүгіріс жасасаңыз немесе сіздің автокөлікті бизнеске қолдансаңыз, бұл сондай-ақ сіздің автокөліктік сақтандыру тарифтеріңізге де әсер етеді. Мысалы, егер сізде бір машинада бірнеше драйверлер болса, онда апатқа ұшырау қаупі артады, себебі машина күнделікті жұмысқа баратын және жұмыс істейтін адамнан гөрі жолда әлдеқайда көп. Алғашқы жүргізуші күнделікті өте қысқа жөнелтуге дейін және жұмыс істеп жүрсе де, жыл сайынғы жүгіріс сақтандыру компаниясының қаншалықты жиі автокөліктің жолында екенін түсінетініне көмектеседі. Автокөлік жолда соғұрлым көп болса, соғұрлым авария болуы мүмкін.
- Сіздің жеке ақпаратыңыз. Әр сақтандыру компаниясының әр түрлі мақсатты клиенттері бар. Мысалы, егер компания егде тартқан адамдарға жүгінуге тырысса, онда аға-ініс болу үлкен жастағы клиенттерге жүгінуге тырысатын сақтандыру компаниясымен «жоғары балл жинауға» мүмкіндік береді. Басқа мысал - университеттің түлектерін, мамандарын немесе белгілі бір аудандарда тұратын адамдарды тартуға тырысатын сақтандыру компаниялары.
Сіздің жеке профиліңіз сақтандыру компаниясына сақтандыруды қалай іздейді деген сәтте түссе, сіздің сақтандырылыңыз және «сақтандыру» компаниясымен шағым жасай аласыз және сіздің бағаыңыз бәсекеге қабілетті болады.
Барлық сақтандыру компаниялары бірдей сақтандыру критерийлерін немесе несиеге негізделген сақтандыруды бағалауды пайдаланады ма?
Жоқ, барлық сақтандыру компаниялары қолданатын «сақтандыру баллы» жоқ.
Әрбір сақтандыру компаниясы өздерінің бизнес стратегиясына байланысты пайдаланатын факторлардың тек қана нұсқалары мен жалпы аспектілері бар.
Әрбір сақтандыру компаниясында тарифтерді анықтайтын актуарийлер мен андеррайтерлер бар . Сіздің «бағаңызды» олардың әрқайсысымен андеррайтинг критерийлеріне сәйкес әртүрлі қаралатын болады.
Көптеген сақтандыру компанияларымен бизнес-жоспарға немесе мақсатты клиенттерге қарамастан жақсы баға алуға көмектесетін факторлардың бірі сақтандырудың жоғары несие көрсеткіші болып табылады. Зерттеулер көрсеткендей, жоғары несие көрсеткіштері қаржылық тұрақтылық көрсеткіштері болып табылады және қаржылық тұрақтылық адамның қаншалықты талап етуге болатындығы туралы жақсы көрсеткіш болып табылады.
Кредиттік негіздегі сақтандыру ұпайлары
Сақтандыру Ақпарат Институтының деректері бойынша сіздің несиелік есептің сақтандырудың ешқандай қатысы жоқ деп ойлау - бұл миф.
Сіздің сақтандыру баллыңызды қалай анықтайсыз?
Барлық сақтандыру компанияларына қолданылатын бірде-бір балл жоқ, себебі олар әр түрлі рейтингтерді пайдаланады.
Әртүрлі рейтингтік құрылымдарды пайдалану сақтандыру компанияларының нарықта бәсекелесуі мүмкін. Әрбір сақтандыру компаниясы өздерінің жақсы жұмыс істей алатын және клиенттің осы түрі бойынша жүретін деп ойлайтын салаларды анықтайды. Сіз өзіңіздің кредиттік баллыңызбен таныса аласыз.
Сақтандыру несие-рейтингі қалай анықталды?
Сақтандыру комиссарларының Ұлттық қауымдастығы (NAIC) сақтандыру компанияларына сақтандыру-несие ұпайларын беретін бірнеше түрлі компаниялардың бар екендігін түсіндіреді. Мысалы, NAIC деректері бойынша, FICO сақтандырушыларға сақтандыру несие көрсеткішін сұраған кезде:
- Төлемдер тарихы
- Көрнекті қарыз
- Несие тарихы ұзақтығы
- Жаңа несиелік өтінімдер
- Credit Mix (несие түрі, несие карталары, жаңартылатын несие және т.б.)
Бұл факторлар өте жылдам өзгеруі мүмкін, сондықтан егер сіз жоғары сақтандыру тарифтеріне бір жылға шегеленесеңіз және бұл сіздің барлық карталарыңыздың максималды көлемін өтеген жыл болды және жаңа автокөлік алуға тура келсе, 6 айдан бір жыл өткен соң, сіздің сақтандыру несие балансы толығымен өзгеруі мүмкін .
КЕҢЕС: Кредиттік есептің қандай да бір факторы өзгерген жағдайда, кредиттік сақтандыру скорингін қолданатын сақтандыру сыйлықақысы, ахуал реттелгенде немесе тұрақтандырылғанда өзгеруі мүмкін.
Барлық осы факторлар шатастыруы мүмкін. Егер барлық сақтандыру компанияларында нәрселерді қараудың бір жолы болса, ол тұтынушыларды әлдеқайда жеңілдетеді ... Қайта жағынан бәсекелестік артықшылық болмайтындықтан, ол салауатты бәсекелестікті жоюы мүмкін.
Онлайндық құрал: «Сақтандыру баллы» деген не?
Бір компания «Сақтандыру баллын » ұсынатын пайдалы онлайн-құралдың көмегімен пайда болды, бірақ бұл сақтандыру компаниялары пайдаланатын рейтинг факторы емес. Бұл сақтандыру несие көрсеткіші немесе сақтандыру-несиелік скорингі сияқты емес. Сақтандыру баллдары тұтынушыларға сауалнама және «бағалау» беру арқылы негізгі деңгейдегі жалпы сақтандыру профилін түсінуге көмектесу үшін The Zebra компаниясы әзірлеген құрал. The Zebra мәліметі бойынша, бұл пайдаланушыларға автокөлікті сақтандыру тәуекеліне әсер ететін мінез-құлық пен факторлар туралы бірегей түсінік береді.
Сақтандыру компанияларының әртүрлі тәсілдері сізді бағалайды
Сақтандыру компаниялары сізді бірнеше рет әртүрлі тәсілдермен өткізді:
- Сіздің сақтандырушыңызды анықтау
- жеңілдіктер береді
- кредиттік есеп пен сақтандыру төлемдер тарихын пайдаланыңыз
- сақтандыру тарифтері мен бағаны төмендетуге мүмкіндік береді
Сақтандырудың қаншалықты маңызды екендігін түсіну сақтандыру компаниясына маңызды екенін түсінудің маңызды факторы болып табылады.
Сізге қалай баға берілетінін түсінгеннен кейін, факторлар сіздің пайдаңызда болғанда және сізді ренжітетін факторларды жақсартып, немесе сізге жақсы баға ұсынуға дайын басқа сақтандыру компаниясын табуға тырысыңыз.