Оның 90/10 стратегиясын
Адамдарды ақшалай кеңес беруге дайын деп табу оңай емес, бірақ Уоррен Баффет зейнеткерлікке қатысты кеңес берсе, тыңдайсыз ба? 90 миллиард доллардан асатын таза ақшасы бар болса, оның кеңесі көбіне қарағанда салмақты ұстай алады, бірақ ол сіз үшін жұмыс істей ме?
Баффет 90/10 стратегиясы
2014 жылы өзінің акционерлеріне хатта Боффет былай деді:
Қамқоршыға менің кеңесім оңай болмауы мүмкін: қысқа мерзімді мемлекеттік облигациялардағы қолма-қол ақшаның 10% -ын және өте арзан S & P 500 индекстік қорының 90% -ын орналастыру. (Мен Vanguard-дың уақытша қорын ұсынамын = VFINX). Менің ойымша, осы трасттың ұзақмерзімді нәтижелерінің көпшілігі инвесторлардың, яғни зейнетақы қорларының, мекемелердің немесе жеке тұлғалардың, жоғары жалақы менеджерлерін .
Оны төмендетеміз. Біріншіден, индекс қоры - бұл индексті орындаудан кейінгі өзара қор немесе биржалық саудалық қор . Бұл жағдайда, Баффет S & P 500 өнімділігін бақылайтын индекс қорын ұсынады. S & P 500 көтерілгенде, индекс қоры да бар. Ол сіздің ақшаңыздың 90 пайызын қор индексі қорына инвестициялауды ұсынады.
Баффет тағы 10 пайызды қысқа мерзімді мемлекеттік облигациялар қорына шығаруға шақырады. Қаржылық кеңес берушілер кепілдік қорын кірістердің қауіпсіздігі мен келісімділігі үшін пайдалануды ұсынады. Егер жалпы қаржы нарықтарының өрескел қателігі болса, облигациялық қорлар жиі қор қаражатынан көп зардап шекпейді.
Қордың ақыларынан аулақ болыңыз
Ақырында, Баффет стресті, «арзан». Инвестициялар тегін емес. Егер сізде қаржы кеңесшісі болса, онда олар жиі сізге ақы төлейді, егер сіз өзара қорларға, ЕТФ-ға немесе басқа да инвестициялық өнімдерге ақы төлейтін болсаңыз. Кейбір тұтынушылар қаржы кеңесшісі мен қордың төлемін төлегендіктен, қосарланған ақыларға тап болады.
Тарифтер жылдам қосылады. 25 жастағы баланы $ 25,000 балансы бар зейнеткерлік есепті қарастырайық. Олар жыл сайын $ 10,000 қосып, 7 пайыз мөлшерінде кіріс алады және 40 жылдан кейін зейнетке шығады. Егер бұл адам 1 пайыз төлесе, онда ол 40 жастан асқандарға шамамен 600 мың доллар төлейді.
Боффетт сияқты төмен шығындарға салынған қаражатқа салынған қаражат осы адамға $ 200 000-нан астам қаражат жинап, оны 340 000 долларға жуық қаражатқа жұмсауға мүмкіндік берді.
Кәдімгі даналыққа қарама-қайшы
Боффеттің зейнеткерлік жоспары қаржылық кеңес беру қауымдастығының қызықты ұсыныстары болмайды. Кәдімгі даналық қордың, облигацияның және халықаралық қорлардың араласуы арқылы әртараптандыруды білдіреді . Зейнетақылық портфельдер көбінесе нарықтың бір бөлігінің тәуекеліне жол бермеу үшін 2-ден көп қаражат жинақталады.
Көптеген қаржы кеңесшілері Бэфеттдің салмағын жоғарылату мәселесін де шешеді. Олар, әсіресе, кейінірек өмірдегі клиенттер үшін, оның стратегиясы қор нарығында қауіпті қорларға үлкен салмақ түсіреді, онда 1 рецессия болашақта зейнетақы жинақтарын жойып тастай алады.
Танымал әмбебап ереже портфолионың пайыздық мөлшерлемелерін сіздің облигацияларыңыздағы қаражатқа теңестіреді дейді. Егер сіз 50 жаста болсаңыз, облигацияларға немесе облигацияларға 50 пайыз инвестиция жасаңыз. Қаржылық кеңесшілер, әдетте, бұл өте консервативті және өте қарапайым, бірақ олар Боффеттің кеңестері тым қауіпті екенін айтады.
Ақыр соңында, сіз 90 миллиард долларға тұрсаңыз, сіздің инвестициялық стратегиямыз жалпы жинақталған қаражатта жүздеген мың адамға қарағанда әр түрлі.
Сіз не істеуіңіз керек?
Болашақта инвестициялық нарықтармен бақылау жасай алмайсыз, бірақ сіз төлеген ақыыңызды бақылай аласыз.
Сізге 401 (k) немесе басқа зейнетақы қорларына қаражат таңдағанда, төмен ақы төлейтін индекстік қорларды таңдағанда, жоғары төлемдер сирек жақсы қайтарылады. Егер сіз қаржы кеңесшісін пайдалансаңыз, олардың ақысы туралы сұраңыз. Егер жалпы төлемдер 1 пайыздан жоғары болса, сіз тым көп төлей аласыз, бірақ ештеңеге ұшырамайсыз, төлеген төлемдеріңіз үшін алған ақшаңызды бағалаңыз.
Жалпы алғанда қаржылық жағдайыңыз неғұрлым күрделі болса, соғұрлым жоғары ақы төлеуіңіз керек. Өмірдің басында салыстырмалы түрде төмен теңгерім болған кезде, робо-кеңесшілер назардан тыс қалуы мүмкін.
Екіншіден, сіз нарықты ұрып-соғу мүмкін деп ойламаңыз . Зерттеулер көрсеткендей, уақыт өте келе сіздің өнімділігіңіз жалпы нарықтың өнімділігін айтарлықтай көрсетеді. Инвестициялық мамандар үшін жоғары ақы төлеу нарықты ұрып-соғуға тырысады, бәлкім, төленбейді.
Бұл қарапайымдылық туралы
Боффттың инвестициялық тезисі әрдайым қарапайымдылық болды. Стратегияны жасау арзан, қарапайым түсінікті және онжылдық зерттеулердің шындыққа негізделгеніне негізделген. Сізге сенетін қаржы кеңесшісін табу және өзіңізге арналған жоспар жасау өте жақсы, бірақ Боффеттің зейнеткерлік жоспары тек өздігінен ғана емес, көптеген басқа да көптеген жылдар бойы табысты зейнетақы жинақ кітапшасы болды.