Зейнеткерлікке инвестициялаудың ең жақсы тәсілі қалай анықталады?
Зейнетақылық шоттарға үлес қосу маңызды қадам болып табылады, бірақ зейнеткерлік жоспарлау процесінің жалғыз қадамы емес. Егер сіздің мақсаттарыңыз бен уақытша көкжиегіңізге негізделген инвестицияның дұрыс түріне инвестиция жасамасаңыз, зейнетке шығуды үнемдеу жеткіліксіз болуы мүмкін.
Қажетті өсу мен табыстың тиісті деңгейі қажет және әрбір инвестор негізгі инвестициялық жоспарға мұқтаж. Егер сізде инвестициялық жоспар жоқ болса, зейнеткерлікке шығу сияқты маңызды өмірлік мақсаттарға жету мүмкіндігіңізге нұқсан келтіруі мүмкін.
Инвестордың тұлғасын шолу арқылы бастаңыз
Табысты инвестициялық жоспарлау өздігіңізді түсінуден басталады. Бұл өзін-өзі ақпараттандыру сізге кеңес беруді ұнататынын немесе сіз өзіңізді ұнатқанын білуді, сонымен қатар қиындықтар туындаған кезде не істейтіндігіңізді білуді және сіздің инвестицияларыңыз нарықтық құлдырау сияқты кедергілерге тап болғаныңызды білуді қамтиды. Пенсияға инвестиция салу кезінде маңызды қадам болып табылады, бұл сіздің тәуекелге төзімділікті түсіну болып табылады, бұл, негізінен, инвестициялауға агрессивті, қалыпты немесе консервативті тәсілмен қаншалықты ыңғайлы екеніңізді бағалау болып табылады.
Қалаған активтерді бөлу жоспарын қолданысқа енгізу үшін өзіңізге қарапайым сұрақ қою қажет - сіздің инвестициялық портфельді күнделікті басқаруға қалай қатысқыңыз келеді?
Инвестициялауға «қолдар» немесе «қолдар» деген көзқарастың артықшылығы бар ма?
Қолды Инвестициялау
Әдеттегі қолда бар инвесторлар, зейнетақыға арналған инвестициялық портфельді жобалау процесіне белсенді түрде қатысуды қалайды. Басқа артықшылықтар әдетте әртүрлі активтер сыныптары (қорлар, облигациялар, ақша, нақты активтер және т.б.) үшін мақсатты бөлу салмағын белгілеуді қамтиды.
Қолданыстағы инвесторларға өздерінің инвестициялық портфелін тұрақты мониторингілеу және қайта теңестіру кіреді. Мысалы, қолданыстағы инвесторлар жеке қорларға немесе белсенді басқарылатын инвестициялық қорларға инвестициялауға немесе индекстік өзара қорлар сияқты пассивтік инвестициялардың меншікті активтерін (инвестициялық түрлердің араласуы) құруды қалауы мүмкін.
Инвесторларға арналған бақылау парағы
- Есептік жазбалардың орындалуын үнемі қадағалап отырады
- Күнделікті ақы-талдауды аяқтаңыз
- Инвестициялық маңызды шешімдер қабылдауға өзіңіздің қабілетіңізге сенімді болыңыз
- Инвестициялық қаражатты бөліп беруді қалау
- Жеке тұлғалардың акцияларын, пай қорларын, ЕТФ-ны немесе басқа инвестицияларды үнемі зерттеу.
- Салық тиімділігі бар портфельді құруды қалау
- Тұрақты негізде инвестицияларды қайта теңестіру
Өзіңіздің жеке инвесторларыңызға, соның ішінде өзін-өзі басқаратын зейнетақы шоттарына, дисконттық брокерлік фирмаларға және төмен ақылы қаржылық қызметтерге арналған көптеген нұсқалар бар, онда сіз өзіңіздің жеке кеңесіңізбен немесе инвестициясыз өзіңізге инвестиция жасай аласыз.
Интернетті қолдайтын инвесторлар
Қолөнермен айналысатын инвесторлар қарапайым инвестициялық шешім іздейді. Бұл туралы бір дүкенге бару туралы ойланыңыз. Нəтижесінде, ұстап қалатын инвесторлар əрі алдын-ала аралас активтерді бөлу портфелін іздейді.
Осы санатқа сәйкес келетін инвестициялардың танымал үлгілері - мақсатты күнді зейнетақы қорлары, активтерді орналастыру қорлары, кәсіби басқарылатын портфельдер немесе онлайн-инвестициялық платформаны немесе « robo-adviser » деп аталады. Инвестициялық портфельдің стратегиясын белгілеу және автоматты түрде теңгерімдеу үшін кәсіпқой басшылыққа сүйенеді. Бұл тәсіл инвестициялық портфельді басқаруға көбірек көзқараспен қарайтын және оны ұмытып кететін адамдар үшін жақсы костюм болып табылады және тек уақыттың аз ғана өзгерістерін ғана жоспарлайды. Пассивтік басқарылатын индекстік өзара қорлар немесе мақсатты күндерден зейнетақы қорлары тұрақты инвесторларды қажет етпейтіндіктен, ұстап қалатын инвесторлар үшін танымал инвестициялық опциялар болып табылады.
Инвесторларға арналған бақылау парағы
- Әдетте тіркелгіңізді жүйелі түрде тексермеңіз
- Өз инвестицияларыңызды таңдауға қабілетіңізге сенімсіздік
- Алдын-ала аралас портфолды немесе оны орнатып, мониторды қолданыңыз
- Жалпы алғанда, жеке тұлғалардың акцияларын, өзара қорларды, ЕТФ-ны немесе басқа да инвестицияларды құрылымдармен таныс емес.
- Активтерді бөлу жаңартуларын немесе өзгерістерін сирек жасайды
- Есептік жазбаңызды тұрақты түрде теңестірмеңіз
- Салық тиімділігі туралы алаңдамай
Инвесторды ұстап қалу үшін активтерді бөлуге бағытталған (немесе сіздің аккаунтыңызды акциялар, облигациялар, нақты активтер және ақшалай қаражаттар секілді актив сыныптары бойынша қалай бөлуге болатын) арзан, пассивті инвестициялық стратегияны пайдалану туралы ойланыңыз. Бұл, әдетте, алдыңғы жылдардағы үздік орындаушыларды таңдауға немесе 401 (k) жоспардағы сіздің инвестициялық опцияларыңыздың әрқайсысына үлесіңізді бөлуге тырысқаннан гөрі жақсы жұмыс істейді. Әртараптандырылған қоржынды табуға көмектесетін тағы бір қолайлылық тәсілі, сонымен қатар кәсіптік бағдар беріп, тәуекелге төзімділікті қамтамасыз ететін активтерді бөлу қорын таңдау болып табылады. Бұл статикалық көзқарастың төмендеуі, тәуекелге төзімділіктің жақын болашақта зейнетке шығу сияқты мақсаттарға қарай өзгеруі мүмкін және сіздің инвестицияларыңызды уақыт бойынша біртіндеп өзгертуге тура келуі мүмкін. Балама ретінде, мақсатты күнді зейнетақы қоры зейнетақыға жақындаған сайын, консервативті түрде инвестициялану үшін автоматты түрде реттелетін инвестицияларға арналған сырғыма жолын ұсынады.
Егер сіз қаржы жаттықтырушысы болсаңыз, комиссиялық немесе брокерлік комиссиялар емес, тек қана клиенттер төлейтін кәсіби ақы төленетін ҚАРЖЫЛЫҚ ПЛАНЕРТІҢІҢІЗ, жұмысын қарастырыңыз. Сіздің кеңесшіңізді FINRA немесе SEC-пен бірге тіркелген инвестициялық кеңесші ретінде жұмыс жасаған жағдайда тексеру керек. Сондай-ақ, жұмыс берушіге инвестициялық кеңес беру немесе кеңес беру қызметтерін ұсынатын қаржылық сауықтыру бағдарламасын ұсынуға болатынын тексеру керек.