Көптеген адамдардан таңдау жасағанда, бір зейнеткерлік калькулятор сіз зейнеткерлікке шыққанда мыңдаған адамға ие боласыз деп сендіре аласыз, ал басқалары ақша жұмсалмақ деп айтады.
Бұл мәселе зейнеткерлік кірістер саласы қауымдастығы тарапынан «Зейнетақы жоспарлау калькуляторларымен байланысты проблемалар» атты презентацияда баяндалған.
Сонымен, қай зейнетақылық калькуляторды пайдалану керектігін қалай білесіз? Бұл сіздің өмірлік кезеңіңізді және сіздің жағдайыңыздың қаншалықты күрделі екенін бірнеше факторларға байланысты.
Әдістеме
Төменде көрсетілген к рсеткіштер ж йесінде рейтингі шін негізгі үш критерий бар: дәлдік, тиімділік ж не білім беру. Әрбір калькулятор әр санаттағы баллдармен белгіленді, 3 үздік болды. Ақыр соңында, түпкілікті нәтиженің 60 пайызы өлшенді, әрқайсысы 20 пайызды құрайтын ыңғайлылық пен білім.
Пенсионердің калькуляторы
| Дәлдік | Пайдалану мүмкіндігі | Білім беру | Салмақты нәтиже | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Жаңа зейнетақы | 3 | 3 | 2 | 2.8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2.6 |
| MarketWatch | 3 | 1 | 2 | 2.4 |
| T. Rowe бағасы | 2 | 3 | 2 | 2.2 |
| Schwab | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Авангард | 1 | 3 | 2 | 1.6 |
| Банкрат | 2 | 1 | 1 | 1.6 |
| Сәйкестік | 1 | 2 | 1 | 1.2 |
Дәлдік
Зейнетақы калькуляторының көрсеткіштер карточкасының дәл компоненті көрсетілетін нәтижелердің сенімділігін білдіреді.
Зейнеткер жасай алатын нашар қате ең жақсы сценарий үшін ғана жоспарланады. Кейбір онлайн-құралдарды зерттегеннен кейін, кейбіреулер өздерінің зейнеткерлік мақсаттарына жетпей қалу қаупі бар пайдаланушылардан шығуы мүмкін ең жақсы сценарийге ие болғаны анық.
Жоғары дәлдіктегі калькулятор әмбебап болады, яғни ол сіздің деректеріңізді күйге келтіретін жолмен теңшеуге мүмкіндік беретін көптеген түрлі кіріс опцияларын ұсынатындығын білдіреді.
Бұл опцияларға Әлеуметтік қамтамасыз ету, зейнетақы, инфляция, озық шығындарды жоспарлау, ерлі-зайыптылар арасындағы зейнеткерлікке шығу күндерінен ерекшеленетін және басқалары кіреді. Әмбебап калькулятордың неғұрлым нақты себебі - деректердің көп нүктелерін түсіріп, дәл емес деректерге негізделген оңайлатылған шығын тәуекелін азайту.
Пайдалану мүмкіндігі
Пайдалану ыңғайлылығы бірнеше көзқарастарды қамтиды, мысалы, қарапайымдылық пен қарапайымдылық. Оқу қиын болатын құрал түсінуді қиындатады. Сандардан басқа, графиктерді қолданатын құралдар пайдалы болуы мүмкін, себебі адамдар ақшаның қалай пайда болғанын көріп, адамдардың түсінуін жеңілдетеді.
Пайдалануға ыңғайлы болудың тағы бір маңызды компоненті - деректерді оңай өзгерту мүмкіндігі. Нәтижелер бетіндегі өзгерістерге мүмкіндік беретін құрал әсіресе пайдалы, себебі ол қателер жібергенде немесе балама жоспарды орындағысы келсе, пайдаланушыларды бүкіл процесті қайта бастауға кедергі келтіреді. Сондай-ақ, үнемдеуге мүмкіндік беру әрқашан пайдалы, себебі сіз процесті аяқтауға қажетті уақытты бағаламайсыз немесе дұрыс ақпаратты жинау үшін уақыт қажет болуы мүмкін.
Білім беру
Бағалаудың білім компоненті әдіснама, анықтамалық сипаттамалар және жалпы басшылықтың құралының түсіндірілуінен тұрады.
Калькулятор бәрін жақсы түсіндіреді, бірақ пайдаланушы түсінікті оңай табуға мүмкіндік бермейді, осы аймақта жақсы бағаланбайды. Мысалы, кейде әдіснама жақсы түсіндіріледі, бірақ ол веб-сайттың төменгі жағында шарттар мен шарттар бетінде жасырылады. Бұл орналастыру бұл іс жүзінде пайдасыз болып табылады, себебі көптеген пайдаланушылар оны оқымайды немесе калькуляторды аяқтаған кезде оны ескермейді.
Нұсқаулық осы санаттағы тағы бір маңызды критерий болып табылады. Көптеген зейнеткерлік калькуляторларда болмағанымен, нұсқаулық оны қамтамасыз ететін құралдардың ең бағалы бөлігі болуы мүмкін. Нұсқаулық әдетте бағдарламаның соңында немесе беттің жағында орналасқан кіріс бетінде көрсетіледі.
Зейнетақылардағы салықтық есептеулер
Дәстүрлі зейнеткерлік калькуляторлармен байланысты тағы бір мәселе, олар сіздің салықтан кейінгі зейнетақылық кірісіңіздің қандай болатынын дәл көрсетпейді.
Салықты зейнетақымен қамтамасыз ететіндей аласыз, ал сіз төлейтін салық мөлшері көптеген зейнеткерлік есептегіштердің жіберген көптеген факторларына байланысты болады.
Зейнетақылық калькулятор жақсы бастама болса да, сіздің жеке жағдайыңызға сай бейімделген жоспарды әзірлеуге көмектесу үшін тәжірибелі зейнеткермен кездесуге болады.