Зейнетақылық шоттарды біріктіре аламын ба?

Көптеген зейнеткерлік шоттар біріктірілуі мүмкін

Пенсионердің көптеген түрлері бар. Сізде әртүрлі шоттарыңыз болған кезде сізде бар нәрсені және оны қалай инвестициялауды қадағалауға болады. Сіздің зейнетақы шоттарыңыз бір есептік жазбаға қосыла ала ма? Мүмкін! Көптеген уақытты әдеттегідей біріктіре аласыз, әдетте бұл мағынасы бар, бірақ сізде қандай шот түрлеріне байланысты.

Есептердің қандай түрлері біріктірілуі мүмкін?

Тұтастай алғанда, зейнеткерлікке шыққаннан кейін , ұқсас түрде жұмыс істейтін шоттарды біріктіруге болады.

Төмендегі тізімдегі алғашқы 7 элемент ұқсас жұмыс істейді. Ақшаны толтырған кезде салық жеңілдігі бар; Сіз ақша жинаған кезде салық декларацияңыз салық салынатын табыс ретінде көрсетіледі. Егер сізде тізімдегі алғашқы 7 элементтен бірнеше түрлі есептер болса, оларды бір IRA есептік жазбасына біріктіруге болады. Есептерді біріктіру үдерісі IRA айналдыру немесе аудару деп аталады.

Зейнетақы шотының түрлері:

1. IRA
2. 401 (k)
3. 403 (б)
4. 457 (b) жоспар
5. ЖАЛПЫ ИРА
6. SEP IRA
7. Keogh
8. Зейнетақы жоспары
9. Рот ИРА
10. Roth 401 (k) (тағайындалған роттың шоты)

Тізімдегі соңғы 2 элемент, Roth IRA және Roth 401 (k), сондай-ақ бір-біріне ұқсас жұмыс істейді. Сізге салынған ақшаға салық салынбайды, бірақ салық салынбайды. Егер сіз ережелерді сақтасаңыз, сіз оны алып тастаған кезде, табыс салығынсыз болады.

Егер сізде Roth IRA және Roth 401 (k) болса, Roth 401 (k) зейнеткерлікке шыққанда Roth IRA-мен бірге оралуға болады.

Бірдей түрдегі шоттарды біріктірудің біреуі Роттың түрлендіруі деп аталады, сол кезде салықтан шығарылатын зейнетақы шотын (алғашқы жеті шот түрлерінің бірінен) Рот ИРА-ға аударады.

Мұны істегенде, сол сома салық салынатын кіріс ретінде енгізіледі.

Ал сегізінші тізімде зейнетақы жоспары туралы не айтасыз? Егер сіздің зейнетақы жоспары біржолғы ақшаны бөлу мүмкіндігін ұсынса, бір реттік сома , әдетте, өзіңіздің IRA-ға жіберіледі.

Қандай шоттарды шоғырландыруға болатын кесте үшін IRS Rollover Диаграмманы қараңыз, ол сіздерге ақша аударуға болатын шоттар түрлерін көрсететін керемет кестені береді.

Ерлі-зайыптылар зейнетақы шоттарын біріктіруге бола ма?

Ерлі-зайыптылар зейнетақы шоттарын біріктіре алмайды. Зейнетақы шоты бір тұлғаның атына жазылуы керек. Жұбайың бенефициар ретінде аталуы мүмкін, бірақ сіздің АИД-ді жұбайыңызбен біріктіре алмайсыз. Сіздің қайтыс болғаныңызда, сіздің ААА-ң аман қалған жұбайыңыздың IRA-іне айналдыруға болады, бірақ сіз екеуің де өмір сүрмейсіз.

Қашан зейнеткерлік шоттарды біріктіре аласыз?

Егер зейнетақы шоты бар компания үшін бұдан былай жұмыс істемесеңіз , онда бұл есептік жазбаны IRA-ға айналдыруға болады. Өткен жұмыс берушілердің зейнеткерлік шоттары сіз үшін бір немесе екі IRA-лерге біріктірілуі мүмкін, салық салынбайтын жарналар IRA-ға аударылады және салықсыз Roth-дің жарналары Рот IRA-ға ауыстырылады.

Сіз зейнетақы жоспары бар компания үшін әлі де жұмыс істеп жүрсеңіз де , зейнетақы шотын кез келген басқа жерде жылжыту мүмкін емес. Дегенмен, компанияның демеушілік жоспарлары көптеген сыртқы зейнетақы шоттарын ағымдағы жоспарға көшіруге мүмкіндік береді.

401 (k) жоспар жеткізушісімен ескі 401 (k) s немесе IRA-ді оларды ағымдағы жұмыс орнының жоспарына ауыстыру арқылы көре аласыз ба. Осындай қадам жасамас бұрын қаржы кеңесшісімен сөйлесіңіз. Компанияның демеушілік жоспарларына қаражат аударудан гөрі жақсы нұсқалар болуы мүмкін.

Егер сізде ИКЕМДІ ЖАЛПЫ МӘЛІМЕТ болса, сіз оны зейнетақы шотының басқа түрімен біріктірер алдында 2 жыл өткеннен кейін күте аласыз.

Зейнетақы шоттарын қалай қосасыз?

Зейнетақылық шоттарды біріктіру кезінде активтерді бір зейнетақының есебінен екіншіге ауыстыру. Мысалы, ескі 401 (k) жоспарды IRA-ға көшірсеңіз , сіз ескі 401 (k) жоспарын сіздің пайдаңыз үшін жаңа кастодианға тікелей төлеуге арналған құжаттарды толтырасыз. Мысалы, сіздің IRA-іңіз Charles Schwab-да болған және сіздің аты-жөніңіз Джон До болса, сіздің 401 (k) провайдеріңіз Чарльз Швабқа Джон Доудің пайдасына төлем жасайды.

Зейнетақы шоттарын біріктіргенде салық бар ма?

Есептерді дұрыс түрде біріктіргенге дейін, салықтар міндетті емес.

Зейнетақы шотын жылжытқан кезде, жылдың аяғында кастодиан 1099-R деп аталатын салық формасын жібереді. Бұл пішін транзакцияны тасымалдау немесе тарату деп есептейді.

Ауыстыру дұрыс орындалмайынша, аударымдар немесе руброларға салық салынбайды. Кейде кастодиан аударымды тарату ретінде дұрыс емес деп хабарлайды. Егер транзакция ақшаны жаңа зейнетақы жоспарына енгізген жазбаларыңыз бар болса, бұл дұрыс болмаса, бұл мәселе болмауы керек. Сіздің бухгалтеріңіз немесе салықшыларыңыз сізге салық декларацияңыздың дұрыс әдісін хабарлауға көмектесуі мүмкін.

Зейнетақы шоттарын біріктіру керек пе?

Мен зейнетақы шоттарын біріктірудің көптеген себептері бар деп ойлаймын . Жас болсаңыз, инвестицияларды басқару жеңілірек болады, қажетті үлестірулерді қадағалап, адрес өзгерістерін немесе бенефициардың өзгеруін жеңілдетеді, ал IRA компаниясымен сіз компаниялардың жоспарларында жоқ CD және жеке облигациялар сияқты қауіпсіз инвестициялық таңдауларды қолдана аласыз.

Және кез-келген басқа индустрия сияқты, сіз әрқашан бағаға қатысты қызмет сапасын қарастырған жөн. Тіркелгіңізді басқару үшін ағымдағы провайдеріңізге қанша төлесіз? Бұл есептік жазбаны жақсы немесе жақсы бағаға қызмет көрсететін басқа есептік жазбаға айналдыра аласыз ба? Тарифтер мен шығыстар, зейнеткерлікке шыққан ұялы жұмыртқыңыздың үлкен мөлшерін алып тастауы мүмкін.