Бұл қалай жұмыс істейтінін білудің оңай жолы.
Көптеген адамдар зейнетақы шоттарының көбін бірыңғай IRA-ға біріктіруі мүмкін екенін білмейді. (Ерлі-зайыптылар зейнетақы шоттарын біріктіре алмайды.)
Егер сізде IRA-ға көшу қажет 401 (k) жоспары болса, онда қабылдауға болатын төрт қадам.
1. Сіз жұмыс істейтін қаржылық қызметтер компаниясын таңдаңыз
Сіз өзіңіздің зейнетақылық шотыңыз (лар) үшін кастодиан бола алатын бір фирманы таңдағыңыз келеді. Егер сіз өзіңіздің инвестицияларыңызды басқарсаңыз, сіз Vanguard, Fidelity немесе Charles Schwab-ды таңдай аласыз. Егер сіз қаржы кеңесшісімен жұмыс жасасаңыз, онда олар брокерлік фирмаға немесе кастодианға ие болады және ол сізге қажет шотты (шоттарды) ашады.
Кейбір адамдар әртүрлі болуы үшін көптеген компаниялар арқылы өз ақшаларын тарату керек деп ойлайды. Бұл дұрыс емес. Бір компанияда шотты ашуға болады, және сол шот ішіндегі ақшаңызды бірнеше түрлі инвестициялар түрінде таратуға болады.
Жақсы ұйымдастырылған кастодиан көмегімен есептеулеріңізді көптеген алаяқтық түрлерден қорғауға және бір фирмадағы ақшаңызды зейнетақылық ақшаңызды және зейнетақылық төлемдерді басқаруды әлдеқайда жеңілдетеді.
2. Зейнетақы шотының қандай түрін біріктіретінін біліңіз
Зейнетақы шоттарының ең көп таралған түрлері бір IRA-шотына және бір Roth IRA-шотына аударылуы мүмкін.
Мысалы, жұмыс берушіңізді тастағаннан кейін, сіз 401 (k) -ды IRA-ға жылжытуыңызға болады.
401 (k) -дан IRA-ға IRA-ді айналдыру арқылы ақша аударғанда салықтың бір түрі болмаса, зейнетақы шотының біреуінен басқасына тікелей аударым ретінде қарастырылады. Сіздің жаңа IRA-іңізде салықтарды тек сіз ақша алуға байланысты төлейсіз.
Егер сіз 55 жастан 59 жасқа дейін болса, 401 (k) жоспары бойынша ақшаны жылжытқыңыз келмей тұрып 401 (k) зейнеткерлік жастың ережелерін түсінуіңізге көз жеткізіңіз.
401k () s, 403 (b) s, SEP шоттары, SIMPLE шоттары, KEOGHs, Individual 401 (k) s және 457 жоспарлары бір IRA шотына ауыстырылуы мүмкін. Бір аккаунттың барлығына иелік ету бенефициарларды жаңартуға және өзгертуге , инвестицияларды басқаруға және қаражатты алуды жеңілдетеді. Сіз 70/1 / 2 жасқа жеткенде сізден ең аз қаражат алу талап етіледі, және сіздің шоттарыңыз таралса, бұл сізге қиын болуы мүмкін.
401 (k) жоспарыңызда немесе басқа зейнетақы шоттарында салықтан кейінгі жарналар болса, әдетте олар Roth IRA шотына аударылуы мүмкін.
Кейбір жағдайларда сіз зейнеткерлікке үш есептік жазба енгізе аласыз: бір IRA, бір Roth IRA және зейнетақы шотының нақты түрі болып табылмайтын тұрақты брокерлік / жинақ / өзара есеп шот.
3. IRA айналдыру есебін орнатыңыз
Алдымен сіз IRA шотын ашуыңыз керек және тіркелгі нөмірі болуы керек. Сіз өзіңіздің таңдаған қаржы институттарыңызбен шотты ашпастан ақша аша алмайсыз; Сізге осы IRA-ға 401 (k) немесе басқа зейнетақы шотын беру туралы хабардар болыңыз.
Содан кейін, ескі жұмыс берушіге немесе зейнеткерлік жоспар әкімшісіне хабарласыңыз (байланыс ақпаратын табу үшін зейнетақылық шоттағы мәлімдемені қараңыз) және 401 (k) ақша сомасын IRA тіркелгіңізге айналдыруды қалайтындығыңызды біліңіз.
Көптеген уақыттан кейін сізге құжаттарды толтырып жіберуге тура келеді. Кейбір компаниялар, егер сіз оларға жаңа кастодиан ақпараты мен IRA шотының нөмірін берсеңіз, телефон арқылы өтетін телефонды өңдейтін болады.
Көптеген зейнеткерлік жоспарлар тексеруді сізге жіберуді талап етеді, және сіз оны жаңа IRA кастодианға тез жетуіңіз керек. IRA айналдыруы 60 күндік мерзімде аяқталуы керек немесе ол салық салынатын тарату деп қарастырылады.
Кейбір зейнеткерлік жоспарлар қаражаттарды бағыттайды немесе сізді жаңа IRA кастодианға тікелей жібереді. Олар осы опцияны ұсынатындарын сұраңыз, егер олар жасаса, мен оларды тікелей жіберуге рұқсат етіңіз.
4. IRA-ға инвестицияларды таңдаңыз
Ақша бір шотқа шоғырландырылғаннан кейін, сол шотқа қандай инвестициялар түрлері тиесілі екенін таңдай аласыз. Инвестициялық жоспарды жасаңыз және сіз таңдаған инвестициялар сіз күткен күтілетін ақылармен сәйкес келеді.
Мәселен, келесі жылы $ 20,000 алуы қажет екенін білсеңіз, қордың қорына ұқсайтын агрессивті, қауіпті немесе құбылмалы нәрсеге 20 000 АҚШ долларына инвестиция салғыңыз келмейді. Сіз оны бір нәрседе қауіпсіз етесіз, сондықтан сіз өзіңіздің есептік жазбаңыздың бұл бөлігі сізге қажет болғанда кемінде 20 000 АҚШ долларын құрайтын алаңдауға тура келмейді.