Жұбайым, балаларым немесе сенім білдірушімін IRA бенефициар деп атауым керек пе?
Сіз осы шот түрлерін ашқан кезде, бенефициардың белгілеу формасын толтырасыз және ол сіз қайтыс болғаннан кейін сол есепте ақша қалай бөлінетінін көрсету үшін пайдаланылады. Сіздің бенефициарыңызға қандай қоясыз, сіздің ерік-жігеріңізде немесе сенімдеріңізде (егер сізде сенім бар болса) неғұрлым шабыс.
Егер сіз бенефициардың формасын толтырмасаңыз немесе оны дұрыс орындап алмасаңыз, онда кастодиандық келісімдегі әдеттен тыс келісімдер сіздің ААЖ кімге кететінін анықтайды. IRA және 401 (k) шоттарындағы ең үлкен қателіктердің бірі бенефициардың атын дұрыс айтпайды. Бенефициарларды атау маңызды.
Міне , сіздің IRA бенефициарыңыздың атын анықтау кезінде ескеру керек негізгі нәрселер.
Жұбайыңызды есіміңізді IRA Бенефициар ретінде көрсетудің артықшылықтары
Сіздің жұбайың - сіздің ААЖ-ны иемденіп, оны өз IRA секілді емдей алатын жалғыз адам. Сіздің жұбайыңыздың артықшылығы, егер олар сіздің негізгі бенефициарыңыз деп аталса, сіздің АИА-ға қалай қарауға байланысты қайтыс болғанда икемділік болып табылады. Олар оны өз IRA-іне айналдыра алады немесе мұрагер IRA ретінде қалдыра алады. Оны мұраға қалған IRA ретінде қалдырып, олар қажет болғанда бөлуді қабылдай алады.
Жұбайыңызды есіміңізді IRA Бенефициары ретінде қабылдамау
Жұбайыңыз АСД-нің мұрагері болғаннан кейін олар кейіннен бенефициар ретінде қалайтындарын атай алады.
Егер бұрынғы некеден шыққан балаларыңыз бар болса, жұбайының есімін берудің басты мәселесі - жұбайыңыз басқа нәрсеге өзіңіздің IRA активтеріңізді қайтадан өтіп, балаларды шығарып тастай алады.
Сізге IRA Бенефициар ретінде сенімгерлік атауды енгізу
Мен IRA бенефициары деп аталатын сенімнің қандай да бір нысанын жиі көремін.
Әдетте, активтерді қорғау үшін аман қалған жұбайлар қажет болғанда оларды пайдалана алады, алайда бенефициарды өзгерту мүмкіндігіне ие болмайды. Мақсат - активтерді балаларға жеткізу.
Егер сіздің сеніміңізді IRA-дің бенефициары ретінде атайтын болсаңыз, осы стратегияның тиімді болуы үшін сенім нақты түрде жасалуы керек. Мен жиі көріп отырмын, бұл ИРА-ны өздерінің өмір сүру ұзақтығынан шығарып алу мүмкіндігімен емес, әрбір бенефициардың орнына тездетілген кесте бойынша төлеуге мәжбүрлеу сияқты проблемаларды тудыруы мүмкін.
Кейбір адвокаттар ИРА активтерін басқару және тарату мақсатында IRA трестін құрастырады. Бұл стандартты қайта қалпына келтірілген тірі сенімге қарағанда жақсы стратегия болуы мүмкін.
IRA Бенефициар ретінде Сенімді атаудан бас тарту
Сенімділікті атауға болатын ең үлкен мәселе - жиі талқыланған мәселелердің бірі. Көптеген IRA есептік жазбалары үлкен емес. Сенімгердің қаражатты басқаруды және бөлуді қадағалауды талап етуі қымбат болуы мүмкін.
Шағын шоттарды сеніммен қалуды талап ету үнемді болмауы мүмкін. Бенефициардың сенімін атамас бұрын сіздің адвокатыңызбен есеп-шоттың мөлшерін талқылап, бенефициарлар үшін экономикалық тұрғыдан дәлелдей отырып, сіздің мақсатыңызға жететін нұсқаны таба аласыз.
Кейбір адвокаттар арнайы IRA немесе басқа зейнетақы шоттарынан шығатын стандартты бенефициарға қарағанда нақты нұсқауларды ұсына алатын арнайы бенефициардың нұсқауы деп аталатын құжатты жасайды.
Балаларға немесе немерелерге атау берушілер
Егер сіз кәмелетке толмаған балаларды немесе немерелерді тікелей бенефициарлар ретінде атайтын болсаңыз, онда сіздің ерік-жігеріңізде көпшілікке (мемлекетке байланысты 18 немесе 21 жасқа толғанға дейін) олардың қаражатын басқару үшін қорғаншыны атаңыз.
Егер сізде ерекше қажеттілігі бар бала болса немесе сіз ойлаған жоқ ересек бала ақша қаражатын тікелей иеленуі керек болса, сіз оларға өздеріңізге ерекше мұқтаждық сенімін орнатуды қалауыңыз мүмкін.
Егер сіз некеде тұрып, тұрақты ересек балаларыңыз болса, ең қарапайым және ең үнемді шешім сіздің жұбайын сіздің негізгі бенефициарыңыз және балаңыздың контингенті деп атауға болады.