Жеке зейнеткерлік шот иелеріне арналған кеңестер
Сіз өзіңіздің АӘД-ң барынша жету жолдарын білесіз бе? Төменде көптеген адамдар жеке зейнетақы шоттары туралы білмейтін ондық. Мен бұл тізімде сіз білмеген кем дегенде бір нәрсе бар деп ойлаймын.
01 Шегерілмейтін IRA жарналарын қалай қолдануға болады
Сіздің кірісіңізге және жұмыс беруші арқылы демеушілік зейнетақы жоспарына ие боласыз ба, жоқ па, Сіз IRA-ға шұғыл салым жасауға немесе Roth IRA-ға үнемі қосылуға құқылы бола аласыз. Бірақ сіз олардың біреуіне де құқығыңыз жоқтығын білесіз бе, сіз IRA-ға аударылмайтын үлес қосып бере аласыз және сіз осы стратегияны ИРА активтерін баяу Рот IRA-ға айналдыру үшін пайдалана аласыз ба? Бұл дәйекті жасайтын адамдар үшін тамаша стратегия.
02 IRA-ларда «тарифтер» жоқ
Әрбіреу маған IRA тарифтерін қай жерден табуға болатыны туралы сұраған кездерім үшін бір долларым бар . IRA инвестиция емес. Бұл банктік шот емес. IRA термині есепте қолданылатын салықтық ережелер жиынтығын және оған негізделген инвестицияларды білдіреді. IRA банкін, брокерлік фирмамен немесе сақтандыру компаниясымен ашуға болады. Бұл ставка IRA ішіндегі инвестициялардың түріне байланысты болады.
03 Сіз IRA-ның жұбайларының үлесін жасай аласыз
Егер сізде жұмыс істемейтін жұбайыңыз бар болса, табысыңыздың жеткілікті болғаны туралы сіз білесіз бе, сіз олар үшін жұбайының ИИР-ның үлесін жасай аласыз? Көптеген жұптар IRA ережелерін үйрену және пайдалану арқылы салық жеңілдіктері бар шоттарға қосымша ақшаны алып тастай алады. Ерлі-зайыпты IRA ережелері Рот IRA-лер үшін де жұмыс істейді! Жұмыс істемейтін жұбайының атынан жарна салудың осы параметрі жиі жіберілмейді. Бұл жұптардың өз жинақ ақшаларын арттыруға тамаша тәсілі.
04 IRA кредиторларды қорғауды ұсынады
401 (k) активтер сияқты көп, IRA ақша көптеген кредиторлардың талаптарынан қорғалған. IRA-дің 1 миллион долларға дейін қаржысы федералдық заң бойынша банкроттықтан қорғалған. Бұл қорғаныс ИРА-ның мұрагерлік ақшасына қолданылмауы мүмкін, бірақ IRA-ға өз жарналарыңыздан және IRI-ге 401 (k) немесе басқа компаниялардың жоспарынан алынған барлық баланстардан қолдануға болады. Нақтырақ айтқанда, IRA компаниясына кредиторлардың қорғанысын жоспарлаудан түскен ақшаға 1 млн. Доллардан асуы мүмкін. Жеке нормативтік құқықтық актілер басқа кредиторлардың талаптарынан қорғалғанын анықтайды. Қарыз берушіні қорғау 401 (k) қарызды өтеу үшін алдын ала қарастыру қажет.
05 Ескі 401 (k) s біріктіру үшін IRA роллерлерін пайдалану
Ақшалар өздерінің 401 (k) жоспарынан ақшаны қандай болса да салық төлейтінін ойлағанда ойлайды. Бұл дұрыс емес. Сіз ескі 401 (k) s IRA-ға жылжыту немесе ауыстыру деп аталатын нəрсені пайдалана отырып жылжытуыңызға болады. Сіз дұрыс жасағаныңызда бұл салық салынатын мәміле емес. Себебі сіз ақша аудармасаңыз - сіз бір салықтық-кейінге қалдырылған есептен екіншісіне ақша аударасыз.
06 IRA бенефициарының белгілері сіздің ерік-жігеріңізді және сеніміңізді қиындатады
Сіз өз еркіңізді жабасыз деп ойлайсыз ба? Тағы ойлан. Сіздің IRA бенефициарыңыздың белгілеуі сіздің ерік-жігеріңізде немесе сеніміңізде не бар екенін анықтайды. Бұл адамдар жылжымайтын мүлік жоспарын жасаған кезде жасайтын ең үлкен қателердің бірі. Сенім мен ерік-жігердің болуы керемет! Мұны істеу керек. Бірақ сіз әр шот арқылы өтіп, файлдағы кез келген бенефициардың белгілерін жаңартыңыз. Көптеген адамдар бұрынғы бенефициар ретінде бұрынғы ескі есебі бар. Кейбір жағдайларда, бұл сіз қалаған нәрсе болуы мүмкін, бірақ егер бұл қажет болмаса, оны өзгерту үшін тиісті құжаттарды алуыңыз керек.
07 Сіз IRA-ларда жылжымайтын мүлікке ие бола аласыз
Ия, сіз IRA-да жылжымайтын мүлікке ие бола аласыз. Бұл міндетті түрде керек дегенді білдірмейді, бірақ дұрыс жасаған кезде бұл өте жақсы заң. IRA-ларда жылжымайтын мүлік кейінірек кейбір қиындықтарға әкеп соғады, сондықтан осы жолды басқармас бұрын барлық жағымды және жағымсыз мәселелерді біліңіз. Егер сіз IRS ережелеріне сәйкес келмейтін болсаңыз, барлық IRA есептік жазбаңызды активтердің осы түрімен дисквалификациялауға болады. Бұл қате болуы мүмкін.
08 ИРА-ның қажетті таратулары бар
70 ½ жасқа толғанда, дәстүрлі IRA және 401 (k) s сияқты басқа білікті шоттардан қаражат алуды бастау қажет. Жыл сайын қайда кету керектігін анықтайтын формула бар. Егер сіз қажетті минималды үлесті (ҚДБ) қолданбасаңыз, онда айыппұл салық қолданылады. Егер сіз жұбайыңыздан мұрагер болмасаңыз, РПР-лар ROT IRA-леріне қолданылмайды; онда олар өтініш жасайды.
09 IRA-ны алу бойынша салықтар
IRA-ны алу үшін қолданылатын арнайы салық ставкасы жоқ . Шығару сомасы кез келген басқа табыс көзі сияқты салық декларациясының бірінші бетінде көрсетіледі. Сіздің барлық кірістеріңіз бен шегерімдеріңіз сіздің салық мөлшерлеңізді анықтайды. Бір күнтізбелік жылы сіздің IRA-ң көп шығуы сіздің кірістеріңіздің кейбіреулерін жоғары мөлшерде салық салынуы мүмкін. Алдын-ала жоспарлай отырып, зейнетақыға төлейтін салықтың мөлшерін барынша азайту үшін жиі сіз IRA-ді алуыңызға болады.
IRA ақшасын 401 (k)
Көптеген 401 (k) жоспары IRA-нің ақша сомасын 401 (k) жоспарына аударуға мүмкіндік береді. Бұл кейде кері айналдыру деп аталады. Мұндай кері кері айналдыру, егер сіз 70-де жұмыс істеп жүрсеңіз, РВД-ны болдырмау үшін, ROT IRA-лерге айналдыру үшін немесе арзан ақшалай қаражаттарды пайдалану үшін, егер олардың ішінде ұсынылса Сіздің 401 (k) жоспарыңыз. Шығармашылық қаржылық жоспарлаушы кері реверсирлеу сіз үшін құндылығы бар-жоғын білу үшін қол жетімді барлық заңды нұсқаларды зерттеуге көмектеседі.