7 зейнетақы шоттарын біріктіру себептері

by Дана Анспач

Сіз көптеген шоттардан бір IRA есептік жазбасына (немесе сіз ашқан жаңа IRA) ақша аудару арқылы зейнетақы шоттарын біріктіре аласыз. Бұл IRA айналдыру немесе IRA аудармасы деп аталады. Мұнда IRA және басқа зейнетақы шоттарын шоғырландырудың жеті себебі бар.

01 Инвестицияларды басқаруға оңай

Сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейін, өзіңіздің салымдарыңызды қалай айқындауға болатынын білуіңіз қажет, осылайша сіз өзіңіздің шотыңыздан айлық (немесе екі апталық) «жалақыны» аласыз. Бірнеше есептік жазбаңыз болса, бұл жасауға қиын. Зейнетақылық шоттар біріктірілген кезде сіз өзіңіздің инвестицияларыңызды мұқият таңдай аласыз және оларды уақытша сегменттерге орналастыра аласыз; ақшаның қауіпсіз таңдауы, алдағы бірнеше жылда сізден шығуға тура келеді, ал ақшаға көбірек агрессивті таңдау сізді біраз уақытқа тигізудің қажеті жоқ. Өмірді табуға арналған веб-сайтты осындай уақыттық сегменттегі инвестициялық процестің қалай жұмыс істейтінін көру үшін тексеріңіз.

02 Азайтылған алымдар

IRA тәрізді зейнеткерлік шоттар салық есептілігін беру үшін IRS-ке салымдар мен шығындар туралы есеп беруі керек кастодианнан талап етеді. Көптеген кастодиандар жылдық ақы төлейді. Сізде қанша шоттар болса, соғұрлым көп ақы төлеуге болады.

Сонымен қатар, сіз инвестицияларды сатып алған немесе сатқан кезде транзакциялық төлем алынуы мүмкін. Есептік жазбаларды біріктірсеңіз, уақыт өте келе жалпы сатылымдар мен сатып алулар аз болуы керек - бұл транзакциялық төлемдерді азайтуға көмектесуі мүмкін - кейбір компаниялар сіздің шотыңыз ең төменгі өлшемге жеткенде, төлемдерді азайтады немесе бас тартады.

Инвестициялық табыстарды ұлғайтудың ең жақсы тәсілдерінің бірі сіз төлейтін инвестициялық төлемдерді азайту жолдарын іздеу және шоттарды біріктіру болып табылады.

03 Жіберілмеген қажетті минималды бөлу

АЖД-ні біріктіруді бірыңғай есепке алу құралын біріктіреді. Cultura RM Exclusive / Леон Харрис

70 жасқа толғаннан кейін 1/2-і сізде IRS формуласы бар, ол сізге міндетті түрде зейнетақы шотынан жыл сайын ең аз соманы анықтайды. Бұл талап етілетін ең аз бөлу деп аталады.

Егер сізде бірнеше шот бар болса, әр қаржы фирмасы Сізге жыл сайын құжаттарды жібереді және қажетті ең төменгі бөлу туралы хабарлайды. Бұл қиындық болуы мүмкін. Егер сіз қажетті үлесті өткізіп алмасаңыз, онда айыппұл бар. Сіз қартайған кезде маңызды құжаттарды жіберіп, жіберген құжаттарға назар аудару оңайға түспейді.

Есептік жазбаларды біріктіру әлдеқайда оңай болады (бір адам - сіз IRA-ді жұбайымен біріктіре алмайсыз) және 401 (k) -дан көп үлестірімді басқаруға тырыспастан, жыл сайын бір IRA есебінен бір таратуды аласыз. және IRA. Сондай-ақ, бұл төлемді ай сайынғы төлемді белгілеу үшін қаржы мекемеңізбен жұмыс істей аласыз, сондықтан ол жалақы төлеміне ұқсас болады.

04 Сіздің уақытыңызды босатыңыз

Сайып келгенде, шоттарды біріктіру уақытты босатады. Жазуды азайту, поштаның аз болуы, қадағалауға арналған құпиясөздердің аз болуы, құжаттарды ресімдеуге жұмсалған уақытымыз аз болады және аз уақытты қарауға болады.

Электрондық кестелерді бірнеше есептік жазбалардағы инвестицияларды қадағалаудың қажеті жоқ және / немесе Quicken сияқты онлайн қызметтерге сілтеме жасасаңыз, ақаулықтарды түзету үшін байланыстыратын мәселелер аз болады. Электрондық пошта, мекенжай немесе бенефициар сияқты өзгерістерді енгізу қажет болғанда, сіз тек бір қоңырау шалуыңыз керек.

Егер сізде бірнеше жерлерде шоттар болса, оларды біріктіру үшін уақыт пен құжаттарды қабылдау қажет болады, бірақ бір рет жасағаныңыздай, уақытты жақсы жұмсауды қамтамасыз ететін уақытты табасыз.

05 Аз өтінім

Көптеген шоттардан қағаздық мәлімдемелер алсаңыз, біріктіру арқылы қанша ағаш сақтауға болатынын ойлаңыз! Құжаттарды электронды поштамен алатын болсаңыз да, бәрібір қадағалап, қауіпсіздік мәселелерін қадағалап, бір сайтты басқасына кіргізу туралы есте сақтаңыз.

Егер жақсы есептелген кастодианмен есепшоттарды біріктірсеңіз, инвестицияларыңыз қауіпсіз және әртараптандырылған болуы мүмкін. Брокерлік шоттың ішіне өзара қорлар, акциялар, облигациялар және тіпті дискілерге ие бола аласыз. Сізге бұл инвестициялардың тым көп қаржы мекемелеріне таралуы қажет емес. Өміріңізді жеңілдетіңіз және біріктіріңіз.

06 Мекенжайыңызды жеңілдетеді

Жылжыту - қиындық. Он түрлі есептерде зейнеткерлік ақша болған кезде жылжу - бұл одан да көп қиындық. Көптеген адамдар зейнетке шыққан кездерінде көшеді. Олар төмендетеді, зейнеткерлік қоғамға көшеді немесе немерелер мен басқа отбасыларға жақындауға көшті.

Таң қаларлықтай, көптеген адамдар ескі зейнетақы жоспарларында ақшаны қадағалайды, себебі олар жылжып жатқанда, олардың мекен-жайын жаңартуды ұмытып қалады. Егер ескі 401 (k) есептік жазбаңызды біріктіретін болсаңыз, бұл туралы алаңдауға болмайды.

07 Бенефициар үшін ең жақсы

Егер сіз бенефициарларыңызды өзгерткіңіз келсе және сіздің шоттарыңыз бар болса, бұл қиындық. Зейнетақы ақшаңызды бір шотқа біріктірген кезде, бенефициарларды жаңарту және өзгерту оңай. Сонымен қатар, егер сізде бірдеңе болса, бенефициарларыңызда көптеген жерлерде есептерді қадағалаудың орнына, бір біріктірілген есепте жұмыс істеу оңайырақ болады. Егер сіздің бенефициарыңыз жұбайыңыз болса, оларды жеңілдетіңіз. Зейнетақылық есептік жазбаңызды бір күнде қиындыққа тап болмау үшін біріктіріңіз.

Есептік жазбаларды біріктіргенде, бұл сіздің бенефициарыңыздың белгілерін қарап шығуға және сіздің отбасыңыз бен жақындарыңыз үшін ең жақсы түрде жасалғандығына көз жеткізу үшін жақсы уақыт болуы мүмкін. Есептер бірнеше орындарда болса, шоттардағы бенефициар деп кім атағаныңызды еске түсіру қиын болуы мүмкін.