Бенефициардың белгілерін қарау өте маңызды.
Неліктен бенефициардың белгілерін қарастыру керек?
Көптеген адамдар некеге тұру, ажырасу немесе отбасылық жағдайдағы басқа өзгерістерден кейін бенефициардың белгілерін жаңартуға бармайды.
Мұны ұмытып кету оңай, және, әрине, құжатпен жұмыс жасайды және құжаттарды кім жақсы көреді?
Бұл мәселе; бенефициардың белгілеу заңды түрде міндетті құжат болып табылады және сіздің ерік-жігеріңізді алмастырады. Бұл сіздің қазіргі қарым-қатынас күйіңізге қарамастан және сіздің ағымдағы мәліметіңізге қарамастан, сіз бенефициардың атауында аталған адамға соңғы рет жаңартқан кезде кіреді.
Бенефициардың белгілері ерік жасайды
Кейбіреулер жаңартылған ерік-жігеріңізді қажет деп ойлайды. Сіздің ерік-жігеріңіз немесе сенімі өмірді сақтандыру полисінде, аннуитетте немесе зейнеткерлікке арналған шот бойынша (IRA немесе 401 (k) жоспары сияқты) бенефициардың атауында айтылған нәрсені жоққа шығармайды. Бенефициардың тағайындалуы басымдыққа ие болады немесе бір покер ойыншысы ретінде «бенефициардың белгілеуі ерік-жігерді қиындайды» деп белгіледі. Егер Сіз IRA есептік жазбасында ешкімге ат қоймасаңыз? Содан кейін мемлекет заңдары кімге баратынын анықтай алады. Осы себепті, өзіңіздің қазіргі тілектеріңізді көрсету үшін бенефициардың белгілерін жаңартыңыз.
Жоспарлаудың үлгісі жаман болды
Мен әйелі ірі ұлттық қорғаныс компаниясында жұмыс істеген клиентпен жұмыс істедім. Бұл екінші рет некеге тұрып, ауыр онкологиялық аурумен ауырған кезде, ол сенімділікке ие болды. Ол өзінің екі баласы мен күйеуін өзінің активтерінің үштен бірін сатып алуды қалады. Алайда, ол 401 (k) жоспары бойынша бенефициардың белгілеуін жаңартпады, сондықтан үлкен есеп барлық күйеуіне тікелей барды.
Ол өз тілектерін құрметтеуді жөн көрді (бақытты, ол бұрынғы некеден қалған балаларға), бірақ егер ол 401-ші жылы кассадан өтсе және оны балаларға төлесе, ол барлық табыстарды салық декларациясында хабарлауы керек еді. Ол балаларымен оның орнына IRA құруға шешім қабылдады, бірақ бенефициар деп аталатын балалармен бірге, олар әр үлестірумен келіседі, ол салықтарды жабу үшін жеткілікті ұстай алмады. Бұл жақсы болды, бірақ бірнеше жыл бойы тұрақты әкімшілік қиындық болады. Әйелдің жұмыс берушісіндегі зейнеткерлік жоспардың бенефициардың үлгісін жаңарту арқылы бұл қиындықтың алдын алуға болады. (Ескерту: жұмыс берушінің таңдауы жоқ - олар бенефициардың нысанындағы файлдың формасын қадағалауға және барлық тараптар өзгеруге келіссе де қайтыс болғаннан кейін бөлуді өзгерте алмайды.)
Бенефициардың белгілерін қалай қарауға болады
Әр зейнеткерлік шоттың, өмірді сақтандыру полисінің және аннуитеттің тізімін жасаңыз. Тізімге екі баған қосыңыз; бенефициар үшін бір, ал біреуі күн. Әрбір есеп немесе саясат үшін бенефициар мен оның соңғы жаңартылған күнін жазып алыңыз. Алғашқы бенефициардан басқа, шартты бенефициарды да атау керек. Бұл бенефициар сізді алдын ала алса, онда кімнің тіркелгісі баратыны туралы айтқансыз.
Осы тізімді басқа маңызды құжаттармен бірге байланыстырушы немесе файл қалтасында сақтаңыз. Кез-келген өзгерістерге қарамастан, жылына бір рет осы байланыстырушы элементті тартуға әдеті бар және ол туралы ақпаратты қарап шығыңыз.
Бенефициарды жаңарту қажет болса, компанияға хабарласыңыз. Олар сізге бенефициардың белгілеу формасын жібереді, олар сізге толтыру, қол қою және оларға оралу керек.
Сенімділік туралы не деуге болады?
Көптеген адамдар сенімділікке негізделген барлық активтерді реттейтін тірі тірі сенім қалыптастырады. Мысалы, сіз сенім банкте шоттар, инвестициялық шоттар және жылжымайтын мүлікке ие бола аласыз. Сен тірі және сау болған кезде сенің қамқоршысың және активтеріңді басқарасың. Сенім құжаты мұрагердің сенім білдірушісіне атайды, сондықтан егер сіз қабілетсіз немесе өлген болсаңыз, құқық иеленушісі көп әкімшілік қиындықсыз оңай жеңе алады.
IRA немесе 401 (k) көмегімен нақты адам шот иесі болуы керек. Сіз IRA немесе 401 (k) атауын трастқа қайта атауға болмайды. Сіз сеніміңізді IRA-дің бенефициары ретінде атай аласыз, бірақ бұл кемшіліктер болуы мүмкін. Егер сізде IRA-лерде және басқа да зейнетақы жоспарларында елеулі активтер болса, бенефициарларды атаудың ең жақсы әдісін анықтауға көмектесу үшін білікті жылжымайтын мүлікті жоспарлау адвокатымен жұмыс істеу жақсы.