Сізді дайындайтын қысқа мерзімді зейнетақылық жоспарлау қадамдары
Ақша резервтерін көбейту
Зейнетақылар мен әлеуметтік қамсыздандыруға өтініш беру, сондай-ақ IRA және 401 (k) жоспарларынан қаражат алуды ұйымдастыру, уақыт пен құжаттарды қабылдауды талап етеді. Нысандар кешіктіріле алады және сіз өзіңіздің алғашқы зейнетақымен қамсыздандыруды әрдайым уақытында ала алмайсыз, сол себепті сіз жолдың бойында немесе екеуіне жоспарлауды жоспарлап отырсыз.
Қауіпсіз инвестицияларға салынған қосымша ақшалай қорлармен кешігуді дайындаңыз; жинақ, бақылау және ақша нарығының шоттары сияқты нәрселер. Алып кететін сома - үш айдан алты айға дейін тұруға арналған шығындар.
Пенсионерге қанша ақша қажет екенін бағалаңыз
Сіз зейнетке шығу үшін жеткілікті ме, жоқ па деген мәселені шешу үшін , сіз жұмсаған қаражаттың нақты мөлшерін және әр айдағы табыстың мөлшерін анықтауыңыз керек. Сызу болса да, бұл сіз алатын ең маңызды зейнеткерлік жоспарлау қадамы.
Сары бетінен бастаңыз және өзіңіздің ағымдағы төлеміңізді және сіздің ағымдағы айлық шығындарыңызды жазып алыңыз.
Хобби, үй жақсарту және көлік жөндеу жұмыстары сияқты айнымалы шығындар туралы ұмытпаңыз.
Содан кейін зейнетақылардан, Әлеуметтік қамсыздандырудан және IRA / 401 (k) ақша қаражатынан ай сайынғы табысты жазып алыңыз. Бұл санды ағымдағы төлемге жақын ба? Егер жоқ болса, сізде төрт таңдау бар: зейнеткерлікке аз жұмсаңыз, қазір көп үнемдеңіз, бірнеше қосымша жұмыс істеңіздер немесе инвестицияларыңыздың кірістілігін жоғарылаңыздар.
Егер сіз осы есептеулерді білуге көмектесетін білікті қаржылық кеңесшіні іздеп жатсаңыз, жақсы болмасаңыз. Зейнеткерлікке шығу, үміттенемін, сіз тек бір рет қана жұмыс істейміз, сондықтан кәсіби көмек іздестіру өте жақсы.
Салық салдарын бағалау
Сіз бірнеше жылдан кейін төменгі салықтық кронштейнде боласыз ба? Сосын, салық жеңілдігі бар жарналарды барынша арттыруға тырысыңыз. Қозғалыс туралы ойлайсыз ба? Сіздің үйіңізді сатудан түскен капиталдың өсімі үйленген ($ 250,000 болса) $ 500,000 дейін салық салынбайды (қолданылатын IRS ережелеріне сәйкес). Сізде әртараптандырылуға тиісті компания қоры бар ма? Бірнеше күнтізбелік жыл ішінде акциялар сатылған немесе сатуды есептеген жылы төленуге тиісті салық сомасын жоспарлау.
Зейнеткерлер зейнетақыға төлейтін салық сомасын үнемі бағалайды. Осы саладағы кішкене жоспарлау сізді кейінгі негізгі қиындықтардан аулақ сақтай алады.
Инвестицияларды әртараптандыру
Портфоларыңызды көріп, артқа қайта ораласыз, ешқашан жағымды емес, бірақ ақыр соңында, ақша жеткілікті мөлшерде ақша жинағаныңызша, онда сіз оны қалай алғаныңыз маңызды емес.
Алайда зейнеткерлікке шыққаннан кейін, бұл басқа оқиға. Портфолионнан тұрақты түрде ақша алу кезінде, құбылмалылық әлдеқайда көп әсер етеді.
Бұл бізге зейнеткерлік жоспарлаушылардың кезектілік тәуекелділігі . Жоғары және төменгі көрсеткіштерді азайту сіздің ақшаңыздың өмір сүру ұзақтығы арқылы өтетін мөлшерін едәуір арттыруы мүмкін.
Уақытты жұмсаңыз , инвестициялардың араласуы сіз үшін ақылға қонымды тәуекел деңгейіне ие болған кезде сізге қажет кірістілік мөлшеріне жетеді. Сіздің қоржыныңыздың тәуекелдік / қайтарымды сипаттамалары қаншалықты табысқа ие болатынын және қанша уақытқа созылатындығын анықтайды.
Өзіңді үйрет
Кәсіби басшылықты іздеу керек болса да, ақиқат сіздердің ақшаларыңызға ешқандай қамқорлық жасамайды. Пенсионерлік жоспарлау және инвестициялау туралы білу үшін уақыт бөліңіз.
Сіз жинақтау кезеңінен мүлдем өзгеше болғандықтан, зейнеткерлікке бөлу кезеңіне әсер ететін инвестициялау тәсілдері туралы білгіңіз келеді.
Және «аннуитеттер жақсы емес» немесе «кері ипотека нашар» деген ескі нанымдар шығарып тастайды. Жоспарыңызды ашық ақылмен және табысыңыздың қауіпсіз болуына көз жеткізу. Мұндай көзқарас Сізге ең дұрыс таңдау жасауға мүмкіндік береді, егер сіздің назарыңыз ең жоғары қайтарымдылық мөлшеріне ие болса.
Кейбір ұсыныстар: жергілікті қауымдастықтың колледжіндегі инвестициялық классқа қатысып, онлайн- инвестиция сабағын өткізіп, кітап оқып, интернетті үйрену үшін пайдаланыңыз. Сіз өзіңіздің өміріңізді айтарлықтай мөлшерде жұмсадыңыз; енді сізге қалай табуға болатындығын білуге уақыт келді.