Дәстүрлі IRA пайдалы зейнетақы жинақтау құралы бола алады
Салық салу алдындағы артықшылық
Дәстүрлі IRA-ның басты артықшылығы - көп жағдайда жарналар салық салынғанға дейін жүргізіледі. Бұл IRA-ге ақша салғанда, бұл соманы салық салынатын кірістен шегеруге болады. Бұл бір жыл ішінде табыс салығын азайтуды көздейді . 2018 жылға дейін дәстүрлі IRA-дің ең үлкен үлесі 5,500 АҚШ долларын және 50 жастан асқан жағдайда 6,500 АҚШ долларын құрайды.
Алдыңғы жағынан құнды салықтарды алып тастаудан басқа, шот бойынша ақша салықты кейінге қалдырады. Инвестициялардан алынатын кез-келген пайыздар немесе капиталдан түсетін пайдаға пайданың жүзеге асырылуы кезінде салық салынбайды. Керісінше, олар зейнетке шыққан кездегі АИР-дан ақша алынғанға дейін мерзімге қалдырылады. Бұл кезеңде, ол қарапайым табыс салығының ставкасы бойынша салық салынатын болады. Егер сіз зейнеткерлікке шыққан кезде төменгі салықтық кронштейнге баруды жоспарласаңыз, бұл сіздің білікті IRA-лерді алудан салықты азырақ борышы керек дегенді білдіреді.
Дәстүрлі IRA-ге кім көмектесе алады?
Табыс тапқан кез-келген адам дәстүрлі IRA-ді ашуға құқылы, алайда кімнің жарналарды есептеуге болатыны туралы кейбір шектеулер бар.
Кіріс шектері бар, олар жарналардың қандай мөлшерде шегерілетінін анықтау үшін пайдаланылады, егер бар болса.
Қазіргі уақытта сіз 2018 жылы жұмыс кезінде зейнеткерлік жоспармен қамтылған болсаңыз, төмендегілер туралы біле аласыз:
- Сіз жалғызсыз және түзетілген түзетілген жалпы табысыңыз $ 63,000 немесе одан кем
- Сіз үйленіп, MAGI-мен $ 101,000 немесе аз мөлшерде бірлескен қайтаруды жүргізесіз
- Сіз $ 10,000-ден кем MAGI-мен бірге үйленіп отырасыз
Осы шектеулерге жеткеннен кейін, шегерім, сіз шегеруге болатын жарналар мөлшерін азайта бастайды. Егер сіз жұмыс орнында зейнеткерлік жоспармен қамтылмаған болсаңыз және сіз біреуді жіберсеңіз, сіздің кірісіңізге қарамастан толық жарнаңызды алып тастай аласыз. Егер сіз жұмыс орнындағы жоспармен қамтылмаған болсаңыз, бірақ жұбайыңыз болса, толық MEGI жиынтығы $ 189,000 немесе одан кем болса, толық шегерім қол жетімді болады.
Дәстүрлі IRA-дан минималды бөлуді талап етеді
Дәстүрлі IRA әлеуетті кемшіліктерінің бірі мәжбүрлі тарату болып табылады, ол 70 ½ жастан бастау керек. Осы жаста өмір сүру ұзақтығына негізделе отырып, ең аз үлестірім қабылдауды бастау керек. Егер сізде ақша қажет емес болса да, егер Сіз жыл сайын кем дегенде талап етілетін ең аз бөлуді (ҚДБ) қабылдамасаңыз, онда сіз ВВД сомасының 50 пайыздық айыппұлына тап боласыз.
Алдыңғы жағынан 59 ½ жасқа толғанға дейін алынатын қаражаттар 10 пайызға дейін мерзімінен бұрын зейнетақыны алуға жатады. Жазалауды болдырмау үшін кейбір ерекшеліктер бар. Мысалы, бірінші үй сатып алу үшін 10 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі дәстүрлі IRA қорларын шығарған кезде айыппұлды төлемейсіз.
Алайда, сізде тұрақты салық салынуы міндетті.
Дәстүрлі IRA сіз үшін дұрыс па?
Егер сіздің жұмыс беруші зейнетақы жоспарын ұсынбаса, немесе 401 (k) мөлшерін сақтағаннан кейін зейнеткерлікке шығу үшін одан әрі үнемдеу жолын іздесеңіз, онда дәстүрлі IRA салық үшін алдын-ала салықты үнемдеуге тамаша мүмкіндік болуы мүмкін зейнеткерлікке шығу. Үйленген болсаңыз да, жұбайың жұмыс орнында зейнеткерлік жоспары бар болса да, кіріс шектеулеріне ұшырауы мүмкін екенін есте сақтаңыз.
Сондай-ақ, Рот ИРА- да қарастыруға болады. Ротпен сіз жарналар үшін шегерім алмайсыз, бірақ зейнетке шыққанда 100 пайыз салық салынбайтын білікті қаражат ала аласыз. Егер зейнетке шыққаннан кейін жоғары салықтық кронштейнде болуды болжасаңыз, бұл үлкен артықшылығы болуы мүмкін. Ал 70 1/2 жастағы Рот ИРА-дан ең төменгі бөлуді қажет етпейсіз.
Бұл сіздің ақшаңызды оны пайдалануды қажет болғанша өсіруге мүмкіндік береді.
Дәстүрлі және Roth IRA-дің артықшылықтарын өлшеу зейнетақылық жинақ жоспарының бір бөлігі ретінде қайсысы ең мағыналы екендігін анықтауға көмектеседі.