Үздік HSA таңдау
Онда жүздеген ХСА бар, сіздің қазіргі жағдайыңыз үшін ең жақсысын қалай табуға болатынын түсіну - ең жақсысын алудың кілті. Көптеген факторлар, соның ішінде төменде келтірілген негізгі 7 ұпай, сіз өзіңіз үшін ең үздік HSA-ны қалай анықтауға болатынын немесе шешім қабылдауда қиындықтар туындаған жағдайда бірнеше таңдау жасауыңызға болады.
Ең жақсы денсаулық сақтау жинақ шотын қалай табуға болады
HSA таңдау кезінде ескеру қажет бірнеше факторлар бар:
- Денсаулық сақтаудағы жинақ шотын басқару және оған кіру қаншалықты оңай. Тіркелгі сізге дебеттік картаны береді ме?
- Ақшаны қалай пайдалануға болады. Әлбетте, бұл сіздің денсаулығыңыз бен денсаулық сақтау / медициналық шығындарыңыз үшін ақшаңызды үнемдеуге жұмсалады , бірақ сіз жыл сайын іс жүзінде қолдануға болатын сома және сіздің шығыстарыңыз осы басқа факторлардың кейбірі қаншалықты маңызды екенін көрсетеді.
- Инвестициялық опциялар: Сіз өз ақшаңыздың 100 пайызын немесе бір бөлігін инвестициялай аласыз ба?
- Ең төменгі баланс талаптары
- Тарифтер: ай сайынғы төлемдерді қарап шығыңыз, алымдар орнатыңыз, есептік жабу ақысы және ай сайынғы қызмет көрсету ақысы
- Пайыздық мөлшерлемелер
- Құқық
Үздік денсаулық сақтау жинағын алу үшін ең маңызды екі мәселе
Жоғарыда көрсетілген тізім сізге ең жақсы HSA қажет болса, қарап шығу керек негізгі нәрселерге шолу жасайды, бірақ дұрыс бағытта көрсетуге болатын ең маңызды нәрсе мынаны анықтауға арналған:
- Сіз HSA-ды үнемдеу үшін пайдаланасыз ба?
- Сіздің HSA ең алдымен жұмсауға бола ма?
Ең үлкен HSA провайдерлерін салыстыру
Морнингстар сияқты компаниялар жыл сайынғы баяндамада үздік HSA-ді жақсы біледі. Төмендегі HSA есептік жазбаларын таңдап алдық. Олардың жүзден астамы HSA-ны таңдап алғандықтан, олардың HSA-ларының іріктеуі HSA-ның 10 ірі жоспарының провайдерлерінің бағалауына негізделген.
- Alliant Credit Union
- Америка Банкі
- BenefitWallet
- HealthSavings әкімшілері
- HealthEquity
- HSA банкі
- Optum Bank
- Есептік жазбаны таңдаңыз
- HSA Authority
- UMB Bank
Шығыстарға арналған үздік HSA шоттары
Әдетте, HSA-ді жұмсау үшін жақсы деп санайтын адамдар өздерінің HSA-лерін медициналық шоттарды төлеу үшін үнемі банктік есепшот ретінде пайдалануға тырысады. Сондықтан, «жинақ» бойынша төленетін пайыздық мөлшерлемелер өздігінен жақсы HSA табудың қозғаушы факторы болмайды.
Бұл сценарийде сіз ай сайынғы есепшоттық төлемдер төмен емес HSA-нің жұмысын қаласаңыз, өзіңіздің шоттарыңыздың шотына ұқсайтын функцияларыңыз бар және сіздің медициналық шоттарыңызды төлеу үшін дебеттік картаны пайдалануға мүмкіндік береді.
Сіз нақты балансты сақтауды күтетін сценарийлерде ең аз теңгерімді сақтаған кезде ақы төлеуден бас тартатын шот сізге қызмет етуі мүмкін.
Морнингстардың 2017 Денсаулық сақтау Жоспарының ландшафты туралы есебіне сәйкес , HSA-нің жоғарғы несие алушыларға ай сайынғы есепшоттық жарнасы жоқ шекті шоттар ұсынылды.
- Alliant Credit Union
- HSA Authority
- SelectSccount-дың FreeSaver деңгейін таңдаңыз
«Қызығушылық жоқ» HSA кезде жақсы идея?
HSA-ны жұмсау үшін таңдап, қызығушылыққа назар аудару сізге көп ақша жұмсауы мүмкін. Егер HSA жоғары теңгерімге ие болмаса, онда пайыздық мөлшерлемелердің әсері сіздің ай сайынғы төлеміңізге кері әсерін тигізеді және сізге қосымша шығындар әкелуі мүмкін.
Мысалы, банкіңізде 2000 доллар болса, сіз «қызығушылықтары бар» есептік жазба үшін жылына $ 54 төлейсіз, бірақ бір жыл өткеннен кейін сіз өзіңіздің балансыңызға қызығушылықпен $ 2 жасайсыз, сол кезде сіз осы есепте $ 52 жоғалтып алдыңыз ешқандай қызығушылық, ешқандай ақы төлеу туралы есеп, онда сіз өз ақшаңызды сақтап қаласыз.
Пайыздық мөлшерлемелерге негізделген есептік жазбаны таңдаудан бұрын осындай сценарийлер туралы сұраңыз.
Денсаулық сақтау үнемдеу әкімшілері ($ 3.75 / айлық ақысыз ақысыз) және Bank of America ($ 4.50 / айлық есептік жарна - ақы төлеуден бас тартқан жоқ) «әдетте HSA-ді тек көлік құралдарын пайдаланғаны үшін пайдаланатын шот иелеріне ұсынылмаған» Морнингстар баяндамасынан.
Жинақ және инвестициялар үшін үздік HSA
Морнингстің рейтингісінде жинақталған ЖСҚ-ның ең жоғарғы HSA-ін денсаулық сақтау саласы болды, бұл барлық бағыттар бойынша оң нәтиже көрсеткен HSA шоттарының бірі: Меню Дизайны, Инвестициялық Сапа, Баға және Өнімділік.
Осындай критерийлерді пайдалана отырып, келесі HSA шоттары келесі 4 категориядан 3-еуіне оң нәтиже көрсетті:
- Америка Банкі
- HSA Authority
- Optum Bank
Осы тізімді жинақ үшін HSA-ның тізіміне сəйкестендіре отырып, HSA сіз үшін ең жақсы болып табылатын сіздің есептік жазбаңыздың өзгеруін қалай пайдаланатыныңызды көрсетеді.
HSA инвестициялар мен жинақ үшін пайдаланылады, сізге инвестициялық мүмкіндіктер ұсынады. Кейбір адамдар ең көп нұсқалары бар ең жақсы шешім деп ойлайды, алайда, тым көп нұсқалары бар шатастырғыш болуы мүмкін, Сондай-ақ, өзіңізге баға беру маңызды, сіз үшін түсіну және навигация үшін инвестициялардың мәзір опциялары қаншалықты оңай болады.
Жақсы HSA сіздің доллар құнын қалай арттырады
HSA жоспарланғандай пайдаланған кезде 401K, Traditional IRA, Roth IRA немесе 529 қарағанда артық салық артықшылықтарын ұсынады. Жақсы HSA сізді өзіңіздің долларыңыздың көп жұмсау күшін қамтамасыз етеді. HSA Сізге өзіңіздің долларыңыздың сатып алу қабілетіне әсер ететін салықты тегін сақтауға, сақтауға және жұмсауға мүмкіндік береді. Инвестициялау және жинақ үшін сіздің HSA-іңізді пайдаланған кезде сізде жинақ ақысыз салықты ұлғайтуға мүмкіндік бар.