Неліктен HSA IRA-ны қырқындайды
HSA шоты стероидтердегі IRA сияқты.
Дәстүрлі IRA немесе 401 (k) нұсқасы бойынша , сіз жарамды болсаңыз, жоспарға қосқан сомаңыз үшін салық шегерімін аласыз. Ақша салықты кейінге қалдырады, ал зейнетке шыққанда оны салық төлейді.
HSA-мен сіз ақша аударғанда бірдей салық шегерімін аласыз, бірақ сіздің HSA-ң ақшасын медициналық шығындар мен білікті медициналық сақтандыру сыйлықақыларына жұмсаған кезде ол салықтан босатылады.
Сіз қай жерде салық жеңілдіктері бар долларларды үлестіресіз және оларды салықтан босатасыз? Мен ештеңе білмеймін.
(Ескерту: HSA-ны құру үшін Сізге қажетті біліктілікке сәйкес келетін жоғары төлемді сақтандыру жоспары болуы керек немесе сіздің жұмыс беруші осындай жоспарды ұсынуы керек.)
Медициналық сақтандыру сыйлықақылары және кейбір түрдегі медициналық шығындар анық. Оларды салықсыз доллармен төлеуге неге?
- 65 жастан бастап HSA қаражаттары медициналық сақтандыру сыйлықақыларына жұмсалмайды, бірақ олар қосалқы төлемдер, шегерімдер, стоматологиялық көмек және т.б. сияқты білікті медициналық шығындарға ақы төлеу үшін пайдаланылуы мүмкін.
- 65 жастан кейін HSA қорлары медициналық сақтандыру сыйлықақыларын, соның ішінде Medicare Part B сыйлықақыларын және ұзақ мерзімді медициналық сақтандыру сыйлықақыларын төлеу үшін пайдаланылуы мүмкін.
Барлық нұсқауларыңызды қарап , зейнеткерлікке шыққан күтілетін денсаулық сақтау шығындарын бағалаған кезде , HSA көптеген басқа көлік құралдарына қарағанда бұл шығындарға жауап беру үшін үнемі тиімді жолды ұсына алады.
IRA орнына HSA-ны қолдануға ешқандай кедергі жоқ
Мен IRA орнына HSA-ны қаржыландыруға ешқандай жағымсыздықты ойлаймын. Егер сіздің HSA қаражатыңыз медициналық шығындарға немесе сақтандыру сыйлықақыларына 65 жастан кейін қажет болмаса, сіз IRA немесе 401 (k) қорлар сияқты ақшаны пайдалана аласыз. Медициналық мақсаттарда пайдаланылмайтын, бірақ 65 жастан кейін ешқандай айыппұл санкциялары болмаған кезде салықтарды төлеуге болады.
Негізгі айырмашылық - айыппұл санкциясы қолданылмайтын жас шамасы және айыппұл санкасының сомасы.
IRA-мен 59 жастан кейін ½ фунтқа айыппұл салынбайды. HSA-мен қаражат білікті медициналық шығындар үшін кез-келген уақытта қол жетімді болады, бірақ 65 жастан 65 жасқа толғанға дейін басқа себептер бойынша 20% салық салынатын салық қолданылатын болады. 65-ден кейін айыппұл санкциялар қолданылмайтынына қарамастан қолданылады.
IRA-ге ұқсастықтар
- Егер жарамды болсаңыз, төмендетілмейтін жарналар.
- Ақша салықты кейінге қалдырады.
- Құндылықтарға салынатын салық үшін айыппұл санкциясы қолданыла алады.
HSA IRA айырмашылығы
- Ақшаны білікті медициналық шығындар үшін кез келген жаста қолдануға болады және осы себеппен пайдаланған кезде салық салынбайды.
- Медициналық мақсаттарда пайдаланылмайтын қаражат алу үшін 65 жасқа дейін 20% айыппұл салығы қолданылады; IRA-дің көмегімен ол 10% мөлшерінде айыппұл санкциясы болып табылады және ол 59 жасында жоғалады.
- HSA-ға үлес қосуға құқығы бар жоғары білікті денсаулық сақтау жоспарына ие болу керек.
- Қатысу үлесі ИРА-дан төмен.
- HSA-ларда IRA-лер жасаған кезде минималды бөлудің қажеті жоқ.
IRA немесе 401k орнына HSA-ды қаржыландыру
Мен үнемдеу үшін аз ақша болғанда, осы тәртіпті сақтап қалатын едім:
- Кез-келген жұмыс беруші матчын пайдалана отырып, менің 401 (k) жоспарымды қаржыландыру.
- HSA есептік жазбасын қаржыландыру үшін матч сомасынан жоғары жинақ пайдаланыңыз.
- Дәстүрлі немесе ROTH IRA-ды қаржыландыру үшін жинақ ақшаны пайдаланыңыз немесе 401к қосымша жарналар үшін пайдаланыңыз.
HSA қорының Rollovers
HSA қорлары IRA есебіне айналдыра алмайды. Мұны істеуге ешқандай себеп болмайды. HSA-мен сіз өзіңіздің салықтан босатуға медициналық шығындарды пайдалану құқығын сақтайсыз. Егер олар IRA-ға бағытталса, бұл опция жоғалады.
IRA-тан HSA-ға бір рет аудару
Салықтық ереже бар, ол сіздің ААА-дан қаражатты HSA-ға біржолғы салықсыз аударуға мүмкіндік береді.
Бұл сіздің жыл сайын HSA салымының лимитін есепке ала отырып, айналымға ұқсамайды. Бұл сізге АСА-дан аз ақша аударуға мүмкіндік береді, мұнда сіз осындай мақсаттар үшін қаражат алу салықсыз болатындығына қарай HSA-ға медициналық шығындар үшін қажетті ақшаға салық төлеуге тура келеді.
HSA ашу
HSA есептік жазбасын ашқыңыз келе ме? Сақтандыру агентіне хабарласыңыз, сіз жоғары білікті медициналық сақтандыру жоспарын ала аласыз ба, содан кейін HSA провайдерлерінің тізімін тексеріңіз.
Ресурстар - Health Savings Account ресурстық орталығындағы HSA шоттары бойынша IRS анықтамалық материалдарын табыңыз.