Сақтандыру полисін шолу қаржылық жоспардың бөлігі болуы керек
Сақтандыру полисін мерзімді негізде қайта қарау маңызды. Тым жиі біз сақтандыру полистерін файлдарға арналған жәшікте бөліп қойдық және олардағы кейбір элементтерді мезгіл-мезгіл жаңартып отыруды ұмытпаймыз.
Сақтандыру полистерін ұйымдастырудың және талдаудың ең оңай жолы - әрбір саясат үшін бір беттік саясат жиынтығын жасау. Көптеген сақтандыру полистерінде « декларациялар беті » немесе «саясат туралы қысқаша» деп аталатын сақтандыру келісімшартының алдында бет бар. Ол сіз қарайтын ақпараттың көпшілігін қамтиды.
Сондай-ақ, өзіңіздің саясатыңыздың қысқаша үлгісін қағаз бетіне, сөз құжатында немесе excel файлында жасауға болады. Өзіңіздің үлгіңіздегі тиісті ақпаратты жазып, ол сізге түсінуге және есте сақтауға көмектеседі.
Қалай болса да, төмендегілерді қарап шығыңыз:
- Саясат түрі - бұл медициналық сақтандыру , өмірді сақтандыру, ұзақ мерзімді сақтандыру, мүгедектікті сақтандыру, мүліктік және жазатайым жағдайлардан сақтандыру немесе автокөлікті сақтандыру ма? Өмірді сақтандыру полисін қарастырып немесе қорытындыласаңыз, өмірді сақтандыру полисінің қандай түрі бар: өмірлік өмір, өмір бойы, әмбебап өмір немесе айнымалы өмір.
- Сақтандыру тасымалдаушысы - сақтандыруды ұсынатын сақтандыру компаниясы кім? Сізге қоңырау шалуға болатын абоненттік қызмет нөмірін немесе сіздің сақтандыру агенті туралы байланыс мәліметтерін қадағалаңыз.
- Саясат нөмірі - Сақтандыру полисі туралы сұрақтарыңыз болса, әрдайым сіздің нөміріңізге хабарласыңыз.
- Шығарылған күні - Сақтандыру күні туралы, әсіресе, өмірді сақтандыру туралы айтылған кезде, мерзімді сақтандыру мерзімі өткендіктен және тұрақты сақтандыруда алғашқы бес-жиырмадан кейінгі саясатты болдырмасаңыз, қолданылуы мүмкін болатын өтеу төлемі туралы білу маңызды. жылдар.
- Міндетті төлем - Әрқашан төлеген сыйақыңызды және қанша рет төленгенін бақылаңыз. Өмірді сақтандыру полисі жағдайында саясатты төлеуге болады . Бұл жағдайда, егер Сіз саясат туралы қысқаша ақпарат жасасаңыз, «Қазіргі уақытта талап етілмейтін сыйлықтар талап етілмейді, өйткені сыйақылар саясат ішіндегі дивидендтер төленеді». Сақтандырудың басқа түрлері үшін Сіз «Айына 225 АҚШ доллары көлеміндегі сыйақыны бақылау шотынан автоматты түрде шегеру арқылы төлейтін» сияқты нәрселерді тізімдей аласыз.
- Сақтандырылған - артықшылықты кім қолданады; сіз, жұбайыңыз немесе тәуелді бала?
- Бенефициар - өмірді сақтандыру үшін, бенефициар кім? Егер сіз некеге тұрмас бұрын ескі жұбайыңыз немесе бенефициар болсаңыз, сақтандыру компаниясына жаңартылған ақпаратты алу үшін бенефициардың нысанын өзгерту үшін хабарласыңыз. Бұл ерік-жігер мен сенім сенімсіз болады . Сізге тиісті нысанды толтырып, сақтандыру компаниясына жіберуіңіз керек.
Негіздеріңіз төмен болған кезде, артықшылықтар қалай жұмыс істейтінін және қандай шектеулер қолданылуы мүмкін екенін түсіну үшін саясат туралы мәліметтерді қарауға болады. Бөлшектерді қарап шығып, қайталанатын қамтуы мүмкін жерлерді, тым көп қамтуды немесе сізді сақтандырмаған жерлерді байқауға болады.
Мұқият сақтандыру тексеруін жүргізу үшін сіздің агентке қоңырау шалыңыз немесе олармен кездесу жасаңыз және олар сіздің саясатыңыздың әрбір ерекшелігі арқылы, ол қолданылатындығын түсіндіріңіз, қаншалықты білуге болатындығын және қанша төлейтінін түсіндіріңіз. Төменде сақтандырудың әрбір түрі үшін шолуды қажет ететін мәліметтердің қысқаша шолуы берілген.
Өмірді сақтандыру саясатын шолу
Өмірді сақтандыру үшін, қайтыс болудың жалпы пайдасын және мүгедектік жағдайында сыйақыдан бас тарту сияқты кез-келген қосымша шабандоздарды немесе соңғы ауруға диагноз қойған жағдайда қайтыс болу жәрдемақыларына қол жеткізу мүмкіндігін қадағалаңыз.
Егер сізде мерзімді саясатыңыз бар болса, саясатыңыздың мерзімі аяқталғанға дейін күнтізбеңізде ескерту жасаңыз. Сіз сол кездегі опцияларды бағалауыңыз керек және сіз әлі де өмірді сақтандыруды қамтуды қажет етесіз .
Сонымен қатар, егер сіздің саясатыңызда ақша құндылығы бар болса, онда оның ішіндегі инвестициялардың орындалуын бақылаңыз және сақтандыру компаниясына «күшті иллюзия» деп аталатын нәрсе сұраңыз. Күшті мысал саясаттың сіздің өміріңізден қалайша өмір сүру керектігін ойластырады. Егер саясат жақсы жүзеге асырылса және оны жалғастыра беру күтілсе, сіз сақтандыру сыйлықақыларынан бас тарта аласыз. Егер саясат жақсы орындалмаса, оны жоғары деңгейде сақтауға тура келуі мүмкін. Саясатты үнемі шолып отыру, осы болашақтағы өзгерістерді болжауға көмектеседі.
Ұзақ мерзімді сақтандыру полисін қарау
Ұзақ мерзімді сақтандыру үшін, сіз «күнделікті» пайда туралы білуіңіз керек және пайда ұзаққа созылмақ.
Мысалы, ұзақ мерзімді жәрдемақыларға құқығы бар жағдайда, сіздің саясатыңыз күніне 500 АҚШ долларына дейін төлей алады. Сондай-ақ, сіздің үйде үйде күтім көрсету немесе көмек көрсететін тірі мекемеде ғана көрсетілетін қызметтер туралы қамтамассыздығы туралы білгіңіз келеді. Жәрдемақылар алу үшін, саясаттың көпшілігі күнделікті өмірде алты қызметтің екіеуіне көмек керек және 90 күн немесе 120 күн сияқты күту уақытының бір түрі болады. Күту кезеңі неғұрлым ұзағырақ болса, қысқа мерзімді күтім қажет болса, өз қаражаттарыңыздың көп бөлігін қалауыңыз керек.
Медициналық сақтандыру саясатын шолу
Медициналық сақтандыру үшін, сіздің шегерілетін және максималды шығындарыңызды білуіңізге көз жеткізіңіз. Мысалы, егер саясатта $ 3,000 шегерілсе және $ 6,000 ең көп шығыс қалтасы бар болса, сіз осы мақсат үшін пайдалану үшін Шұғыл қорда немесе Денсаулық сақтау Жинақшасында 9,000 доллардан бөлек алғыңыз келеді. Сондай-ақ, «$ 50 жалақы төлегеннен кейін саясат жабық қызмет көрсетулердің 80% -ын төлейді» сияқты мәліметтерді білгіңіз келеді.
Мүгедектерді сақтандыруды шолу
Мүгедектікті сақтандыру үшін сіз төленетін ай сайынғы жәрдемақыны білесіз, қанша уақыт төлейді және сақтандыру компаниясы мүгедектікті қалай анықтайды. Қол мен аяғыңызды жоғалтқан жағдайда ғана төлейтін саясат көпшілік үшін өте пайдалы емес. Көптеген мүгедектер мұндай сипатта емес.
Кәсіпқойлар өздерінің нақты мансабында жұмыс істеу қабілетін қорғайтын саясатты қажет етеді. Мысалы, хирургтың барлық он саусағы қажет; егер олар жарақат алса және саусақты пайдалануды жоғалтса, мүмкін олар әлі де жұмыс істей алады, бірақ олар үшін ең жақсы мүгедектік саясаты, кем дегенде, уақыт кезеңіне пайда әкеледі, өйткені олар бұдан әрі хирургия.
Мүліктік және қаскүнемдікті сақтандыруды шолу
Мүліктік және жазатайым жағдайдан сақтандыру үшін өзіңіздің иелігіңізге және өзіңіздің таза құныңызға қатысты толық мәліметіңізді қараңыз. Сіздің нетто-құныңыз өсіп келе жатқандықтан, сізде сақтандырылған сақтандырудың көлемі де арта түсуі керек. Егер сіздің меншікке біреу жарақат алса және сізді сотқа берсе, сіздің хабарландыруыңыз сақталады ма? Ол қандай элементтерді қамтудан шығарылғанын білуге көмектеседі. Оны сақтандыру агентімен қарауға және қажеттілікке қарай қамтуды реттеуге болады. Егер сіз бизнесіңізді үйден тыс жерде өткізсеңіз, оны өзіңіздің агентіңізге жеткізіңіз. Иә, қосымша қамту қажет болуы мүмкін, бірақ шығынға ұшыраған жабық шығынды сезінуден гөрі заттардың жабылғаны үшін шағын сыйақы төлеу керек.
Саясатты шолу өте қызықты емес, бірақ ұзақ мерзімді ұзақ мерзімді қаржылық жоспарлау процесінің бөлігі болып табылады.