Жеке сақтандыру

Өмірді сақтандыру

Өмірді сақтандыру - сақтандыру ұйымы мен жеке тұлға арасындағы сақтандыру шарты болып табылады, онда жеке тұлға («сақтандырылушы») өмірді сақтандыру полисі бойынша қайтыс болуы керек, ал сақтандыру компаниясы алдын-ала белгіленген соманы сақтанушы таңдаған бенефициарға қайтыс болғаннан кейін.

Өмірді сақтандыру белгілі мерзімге, әдетте 5-30 жылға немесе тұрақты негізде сатып алынуы мүмкін.

Өмірді сақтандыруды сатып алу себептері

Адамдар өмірді сақтандыруды көптеген себептермен сатып алады. Ең көп тараған себеп - сіз қайтыс болған жағдайда отбасыңыздың бір бөлігін ақшадан қалдырасыз, өйткені олар сіздің табысыңыздың жоғалуы салдарынан қаржы дағдарысына ұшырамайды. Дегенмен, өмірді сақтандыруды сатып алудың бірнеше басқа себептері бар:

1. Жерлеуге арналған шығындарды жабу
2. Банк арқылы сақтандыру сатып алудың орнына ипотеканы қамтамасыз ету
3. Несиелік қарыздарды немесе басқа несиелерді төлеу үшін сіздің жылжымайтын мүлікіңіз бен отбасыңыз борышыңыздан аман қалмаңыз
4. Жылжымайтын мүлік салығын төлеу
5. Сіздің балаңыз болмаса да, жұбайыңыздың өмір салтын қорғау үшін
6. Өмір сүрудің төменгі деңгейін төмендету арқылы сіздің болашақ өмір салтыңызды қорғау үшін, сіз жас, сау, және медициналық тексеруден ешқандай проблема жоқ
7. Қаржылық стратегияңыздың бір бөлігі ретінде байлық салу

Сізді таңғалдыратын өмірді сақтандыру фактілері

Өмірді сақтандыру бойынша меншік құқығының 2016 жылғы үрдістеріне сәйкес:

• Американдықтардың 84 пайызы өмірді сақтандыруды қажет ететін адамдар деп санайды
• 70 пайызы өмірді сақтандыруға мұқтаж екенін айтады, бірақ американдықтардың 41 пайызы оны алмады

• Мыңжылдықтар өмірді сақтандыру полисінің 250 000 АҚШ доллары бағасын нақты бағаға 3-тен 4 есе артық бағалады
• Американдықтардың 83 пайызы өмірді сақтандыруды түсіну оңай болған жағдайда сезінеді

Осылайша, деректер, орташа адамға шатастыратын өмірді сақтандыру туралы кейбір нәрселер бар екенін көрсетеді. Біз кейбір жаңылыстыруларды тазартамыз, өмірді сақтандырудың кейбір негіздерін түсіндіреміз және келесідей бірнеше негізгі сұрақтарға жауап береміз:

• Сізге өмірді сақтандыру қажет пе?
• Сіз оны қай кезде сатып алуыңыз керек?
• Өмірді сақтандырудың қандай түрі жақсы ?
• Өмірді сақтандыруда қалай ақша үнемдеймін?

Өмірді сақтандырудың әртүрлі түрлері қандай?

Өмірді сақтандырудың әртүрлі түрлерімен, әрқайсысының артықшылығы мен жағымсыздығынан бастайық.

• Өмірді ұзақ мерзімді сақтандыру : Өмірді ұзақ мерзімді сақтандыру - бұл Сізге қаншалықты ұзақ уақыт бойы саясат, сондай-ақ сақтандыру лимитіне қатысты үлкен икемділікті қамтамасыз ететін қол жетімді нұсқа. Белгілі бір термин үшін болғандықтан, белгілі бір мерзімге төлемдеріңізді төлеуге мүмкіндік беретін белгіленген мөлшерлеме сұрай аласыз. Мерзімді сақтандыру 5 жылдан басталады және 30-ға дейін жетуі мүмкін. Бұл ең қымбат опция.
• Өмір бойы өмірді сақтандыру : Өмір бойы өмірді сақтандыру - өмірді сақтандырудың тұрақты нысаны, себебі ол сізді өміріңіздің ұзақтығына байланысты. Мерзімнен кейін сақтандыру мерзімі аяқталғаннан кейін, ол сіз үшін сақтандырылған. Кейбір адамдар үшін өмірлік саясатта кемшіліктер болып табылады, бұл сыйлықтар әдетте жоғары болады.
• Әмбебап өмірді сақтандыру: Жалпыға ортақ өмір - өмірді сақтандырудың барлық түрі. Бұрынғы әмбебап өмірдің тарихи нәтижесі көптеген адамдардың сыйлықақылардың бір бөлігінің инвестициялық факторына байланысты сақ болуына себеп болды. Өмірді сақтандыру полисінен ақшаны кейінірек алу мүмкіндіктері сияқты артықшылықтар туралы өзіңізге хабардар етсеңіз, қызықты таңдау болуы мүмкін.

Өмірді өмір бойы сақтандыруға түрлендіру

Егер қандай да бір саясат сіз үшін ең жақсы жұмыс істейтініне сенімді болмасаңыз, егер өмір бойы өмірді сақтандыру полисі сияқты арзан, арзан опцияны сатып алсаңыз, егер сіз бүкіл өмірге кейіннен саясат .

Өмірді қайдан алуға болады?

Өмірді сақтандыруды тікелей сақтандыру компаниясы арқылы, өмірді сақтандыру брокері немесе қаржылық жоспарлаушы немесе топ немесе мүшелік бірлестіктер арқылы сатып алуға болады. Көптеген адамдар өмірді сақтандыруды тікелей немесе сақтандыру компаниялары арқылы сатып алады. Кейде бұл тез және қарапайым шешім сияқты көрінеді, бірақ сіз өзіңіз төлеген бағаға ең жақсы қамтуды ала алмайсыз. Сіздің жағдайыңыз бойынша кеңес алу үшін әрқашан бірнеше жерлерді тексеріңіз немесе қаржылық жоспарлаушымен немесе брокермен жұмыс істеңіз.

Өмірді сақтандыру бойынша ақшаны үнемдеуге арналған 4 кеңестер

Терминдер саясатын таңдаумен қатар, өмірді сақтандыру бойынша ақшаны үнемдеу жолдары бар.

1. Ең жақсы тарифтерді табу үшін өмірді сақтандыру үшін айналаңыз. Өмірді сақтандыру брокерін пайдалануды қарастырыңыз , олар көптеген түрлі өмірді сақтандыру компаниялары мен саясаттарын тексере алады және әртүрлі нұсқаларды ұсынады. Брокер немесе қаржылық кеңесшінің көмегімен сізге өзіңіздің қажеттіліктеріңізді талдайтын және сіз үшін жұмыс істейтін шешімдерді ұсынатын адаммен жұмыс істеу артықшылығы беріледі. Барлық сұрақтарыңызға кім жауап бере алатыныңызға сенім артатын және жұмыс істеп көрген біреуді табыңыз. Өмірді сақтандыру бағасы реттеледі, сондықтан көптеген брокерлерге қоңырау шалу керек сияқты емес, тек жақсы көретіндермен айналысыңыз, сол сияқты тарифтерді аласыз.

1. Жас және салауатты өмірде өмірді сақтандыруды сатып алыңыз. Өмірді сақтандыру бағасы сіздің жасыңызға және денсаулық жағдайына негізделген. Болашақта не болып жатқанын білмейсіз, сондықтан қазір сау болсаңдар, медициналық емтиханнан өтуге және ең жақсы тарифті құлыптауға болатын саясатты қарастырыңыз. таңдаған саясатыңыздың мерзімінде тұрақты мөлшерден пайда көріңіз және ешқандай тосынсыйларыңыз жоқ. Егер сізде денсаулық жағдайлары бар болса, дүкендерде брокерді пайдалану туралы жоғарыдағы бірінші тармақты көріңіз, себебі кейбір өмірді сақтандыру компаниялары белгілі бір медициналық жағдайларға жақсы баға береді, ал басқалары көп ақы алады. Қаржы кеңесшісі сізге көмектеседі.
2. Шегуге болмайды. Шылым шеккендер темекі тартқандарға қарағанда өмірді сақтандырудың төмен деңгейін төмендетеді. Егер темекі шегетін болсаңыз, жұмыстан шығуды ойлаңыз. Темекі шегуші ретінде саясатты сатып алуыңызға қарамастан, сіз 12 айдан кейін шығуға болатын болсаңыз, өмірді сақтандырушылардың көпшілігі темекі шегетін болғаннан кейінгі тарифтерді реттейді. Бірақ темекіні тастамайынша, өмірді сақтандыруды сатып алмаңыз, әсіресе егер сізде бұл жоспарда болса; жай ғана сіздің саясатыңызды алыңыз және темекі шегуден кейін қандай шығындар болатынын біліңіз. Бұл ұзақ уақыт бойы сізді мотивациялауға көмектесуі мүмкін және сіздің жұмысыңыз кезінде отбасыңыз қорғалады.

1. Ай сайын емес, жыл сайын сіздің сыйақыңызды төлеудің жақсы бағасын сұраңыз. Кейбір компаниялар жыл сайын төлеген кезде жақсы тарифтер ұсынады.

Сіздің жұмысыңыз арқылы өмірді сақтандыру: жеткілікті ме?

2017 жылғы ең жақсы өмір сүру бағамына сәйкес, өмірді сақтандыруды жүзеге асыратын американдықтардың үштен бір бөлігі тек сақтандырудың өмірлік саясаты бар. Бұл ештеңеден артық болса да, сіз жұмыс арқылы өтетін өмірді сақтандыруға сенбеудің бірнеше себептері бар:

1. Сіз жұмысты өзгерткен кезде оны жоғалтуыңыз мүмкін
2. Егер сіз жаңа саясатты қабылдауға шешім қабылдасаңыз, сіз жаңа медициналық емтихан қабылдауға тура келеді
3. Топтық өмірді сақтандыру жұмысының шегі шектеулі - мысалы, тек сіздің жалақыңыз екі есе (немесе одан кем) болуы мүмкін. Бұл сіздің отбасыңызға көмектесуге немесе ұзақ мерзімді перспективада сіздің қарыздарыңыз бен қаржылық міндеттемелеріңізді жабуға жетіспейді.

Өмірді сақтандыру туралы бұрыс пікірлер, бұзылған

Өмірді сақтандыруда жиі қажетсіз шығыстар немесе біреуді алып тастау қарастырылады. Міне, өмірді сақтандыру қазір сіз үшін шешілмейінше, ойланғыңыз келетін кейбір нәрселер.

«Жұмыс істемейтін адамдар өмірді сақтандыруды қажет етпейді»

Егер сіз жұмыс істемесеңіз де, серіктес жұмыс жасаған кезде қамқорлық немесе отбасылық міндеттер жасасаңыз, сіздің өліміңіз әлі де қаржылық зардаптар тудырады. Егер сізде бірдеңе болса, онда табысыңыздың жоғалуы мүмкін, бірақ шығыстардың күрт өсуі болады. Бала күтіміне жұмсалатын шығындар және үй шаруашылығына жұмсалатын шығындар кенеттен жоғалып кетсе, қажет болуы мүмкін. Егер сіз өз отбасыңыздың өмір салтын сақтап қалуын және қазір істеп жатқан нәрселеріңізді осылай сақтап қалуларын қаласаңыз, сіз өзіңіздің әріптесіңізге жұмысын жалғастыруға және табуға мүмкіндік беру үшін осы тапсырмаларды орындау үшін адамдарды жалдаудың құнын қарауыңыз керек кірістер.

«Балаларсыз немесе ерлі-зайыптылар болмаған адамдар өмірді сақтандыруды қажет етпейді»

Егер сізде асыраушы немесе балаңыз болмаса, кейінірек отбасыңызда өмір сүруді жоспарласаңыз, өмірді ертерек өмірде сақтандыруды бұрынғыдай сатып алуды қарастырғыңыз келуі мүмкін. Өмірді сақтандыру бойынша шығындар сіздің жасыңыз бен денсаулықты қоса алғанда бірқатар факторларға негізделген. Сіз кішкентай кезіңізде сіз некеге тұрғаныңыздан және отбасыңыз болғаннан гөрі, айтарлықтай төменірек болады.

«Өмірді сақтандыру тым қымбат»

Өмірді сақтандыруды сатып алудан бұрын қарыздарды өтеуді күте тұру жақсы идея сияқты көрінеді, бірақ егер ертең бірдеңе болатын болса, сіз өзіңіздің отбасыңыздың алдындағы борышыңызды қалдырасыз. Олар бұл қарыздарды жабуға және жоғалтуыңыздың салдарынан жоғалған табысқа жетуге бола ма?

Аз өмірді сақтандыру нұсқалары бар, оны күніне бірнеше доллардан сатып алуға болады. Өмірді сақтандырудың аз мөлшеріне ие болғандықтан, қазір сіздің отбасыңыздың қауіпсіздігін қамтамасыз ете алады.

Өмірді сақтандыруға қанша уақыт кетеді?

Жалпы алғанда, өмірді сақтандыру процесі үш сатыдан тұрады және әдетте өтінімді толтыру сәтінен бастап 4-6 апта ішінде аяқталуы мүмкін:

1. Опциондарды талқылау және өмірді сақтандыру туралы өтінішті толтыру
2. Медициналық емтихан тапсыру
3. Медициналық емтиханның нәтижелерін алу және кейінгі мақұлдау, тарифтерді түзету немесе жеңілдіктерден бас тарту

Өмірді сақтандыру сізден сатып алғаннан кейін бірден төленеді ме?

Өмірді сақтандыруға арналған көптеген компаниялар сізге «сізді жабық ұстайды» деген шартпен өтінімді берген сәттен бастап:

• Барлығы өтінім бойынша жарияланды
• Медициналық емтихан жаңа ақпаратсыз жүзеге асырылады.

Өмірді сақтандыру компаниясынан осы саясатты сатып алуға және өтінімге қол қойған кезде сұраңыз. Қамту бірден басталатындығын немесе күту кезеңі болғанын біліңіз. Сондай-ақ, өзіне-өзі қол жұмсау туралы ереже және бәсекелестік кезеңі сияқты саясатта ерекшеліктерді ескермеңіз .