Үй иелерінің сақтандыру полисі қалай жұмыс істейді және нені қамтиды?
Үй иелерін сақтандыру - сіз кенеттен және кездейсоқ шығындардан үй иесі ретінде қорғауға арналған келісімшарт. Үйдегі сақтандыру полисі - бұл сақтандырылушы және сақтандыру компаниясы ретінде белгілі үй иесі арасындағы келісім.
Келісімшарт үй иесімен төленген сыйақыға үй иесіне күтпеген, күтпеген және / немесе кездейсоқ зақымдану немесе үйге келетін апаттардың орнын толтырады және / немесе келісім-шарттың мазмұнын үйде, саясат тұжырымдамасында келісілген.
Үй иелерін сақтандыру үй иесінің активтерін қорғайды және жабық жоғалту, тәуекел немесе апат оларды қаржылық қиындықтарда қалдырмайтындығын қамтамасыз етеді. Сақтандыруды сіз бірінші рет үй иесі ретінде сатып алуды жоспарлап отырсыз ба, сіздің ақшаңыз үшін ең жақсы құндылыққа ие болатынын немесе сіздің саясатын түсіну үшін ақпарат іздеу үшін ақпаратқа сілтеме жасайсыз ба, мұнда үй иелерін сақтандыру туралы кейбір негіздер бар.
Үй иелерінің сақтандыруы қалай жұмыс істейді?
Сіздің сақтандыру полисі сізді қаржылық тәуекелге әкелетін белгілі бір тәуекелдер немесе қауіп-қатерлер туралы сізді жабуға келісетін шарт.
Сыйақының айырбасталуына қарай (сақтандыру келісімшартына төлейтін сома) сақтандыру полисі сіз сақтандыру полисінде сипатталғандай және егжей-тегжейлі сипатталғандай шығындардың орнын толтыратын келісім жасайды.
Сіздің саясатыңыздың барлық талаптары мен шарттарын қамтитын нәрселерді, талап-арызды қалай төлейтінін және не алып тасталынғанын немесе шектелетінін көрсетеді. Сақтандыру полисі туралы сақтандыру полисі туралы Декларация бетіне негізгі сақтандыру туралы ақпараттарды таба аласыз.
Сақтандыру полисі келісімшартында сақтандыру полисін ұстаушы ретінде не күте алатынын білдіру үшін анықтамалар мен арнайы шектеулер нақты анықталады.
Үйдегі сақтандыру құны қаншалықты көп?
Үй сақтандыру төлемдерінің қанша мөлшерін анықтайтын көптеген факторлар бар. Статистикалық мәліметтерге сүйенсек, АҚШ-тағы үй иелерінің сақтандыруының орташа құны жылына $ 1,132 құрайды, ал Сақтандыру Институтына сәйкес орташа жалдаушының сақтандыру құны жылына $ 190 құрайды. Бұл тек орташа мәндер. Бағасы келесі үш факторға байланысты өзгеруі мүмкін:
- Топтық сақтандыру жоспары немесе жеңілдіктер, сіздің өмір салтыңыз және сіздің үйіңізді пайдалануды қамтитын кез-келген ұйымдарға жатсаңыз, сіздің сақтандыру туралы тарихыңыз болса, сіздің несиелік рейтингіңіз болса, сіздің жасыңыз, жұмысыңызды қоса алғандағы жеке ақпаратыңыз.
- Сіздің үйіңіздің орналасқан жері, сіздің үйіңіздің орналасқан жеріндегі жоғалту тәжірибесі және Сіздің үйіңіздің физикалық жағдайы қай жерде сақтандыру жағдайына әсер ететін қауіп факторлары туралы ақпарат.
- Үйіңіз туралы, соның ішінде жөндеу жұмыстары, құрылыс жылы және үйді тұрғызу үшін пайдаланылатын материалдар, сондай-ақ сіздің үйде болған қосымша қауіпсіздік туралы мәліметтер.
Сіздің жеке сақтандыру тарихыңыз бен ақпаратыңыз, әдетте, саясатқа қосылатын жеңілдіктерге мүмкіндік береді, солай бола тұра сақтандырудың бағасын бір-бірінің жанында бірдей екі үйге теңестірген болсаңыз да, осы үйге ие болған адамдар әр түрлі болады жеке жағдайлар.
Тұрмыстық үйді сақтандыру бұл?
Үйдегі сақтандыру сіздің жеке меншігіңізге немесе үйіңізге кенеттен және кездейсоқ бүлінген жағдайда жағдай туындаса, өз үйіне ие адамдарға өзінің инвестициялық және қаржылық тұрақтылығын қорғау үшін құнды ресурс ұсынады. Ол сондай-ақ сізді меншік құқығыңыздың нәтижесінде туындаған жауапкершілікті сақтандыру арқылы, тіпті сіздің іс-әрекеттеріңіз бен іс-әрекеттеріңіз нәтижесінде бүкіл әлем бойынша жеке тұлға ретінде қорғайды.
Сізге неғұрлым үй жағдайында сақтандыру қажет?
Сіздің үй сақтандыруыңыз 4 негізгі санаттағы қаржы шығындарын өтеу үшін сізге жеткілікті жабу керек.
- Құрылымыңыздың немесе ғимараттың құны. Тұрғын үйді сақтандыру құндылығы ретінде белгілі. Бұл жердің құнына кірмейді.
- Мазмұнды немесе жеке сипатты ауыстыратын мән. «Жеке меншік» құрылымның құрамына кірмейтін нәрселерді - үйге, жиһазға және басқа да мүліктерге көшкеніңізде және үйіңізде ұстап тұрғанда сізбен бірге әкелген нәрселерді қамтиды.
- Қосымша шығындардың құны. Бұл сіздің жабық жабу немесе сақтандырылған қауіп-қатер себебінен үйде тұра алмасаңыз, сақтандыру ұйымы сіздің үйіңізді жөндеуге қабілетсіз болған кезде жөндеуді талап ететін шығындарға байланысты шығындар. Үйде ағын су немесе электр болмағанда, немесе жөндеу кезінде үйде тұру мүмкін емес болатын бұзылу болған кезде, ол мүмкін болмайды. Әрбір сақтандыру компаниясы мұны басқаша айқындауы мүмкін немесе әрбір жеке жағдайда көшу қажеттілігін бағалауы мүмкін.
Үй сақтандыру полисі - бұл пакет саясаты. Сақтандыру құны Сіздің үйіңіздің құнына немесе тұрғын үйді сақтандыруға арналған тұрғын үй құнына негізделген.
Сақтандыру құны, жалға берушілерді сақтандыру немесе конторлық саясат үшін сіздің мазмұныңыздың құнына негізделген.
Қосымша тұрмыстық шығындар, әдетте, бастапқы қамту пайызы болып табылады және жауапкершілікті қамту базасы болып табылады, бірақ сіздің жеке қажеттіліктеріңізге байланысты ұлғайтылуы мүмкін.
Үйге басқа сақтандыру төлемдері
Үй сақтандыру полистеріне енгізілуі мүмкін басқа да жабындар бар, мысалы, үй иесінің саясаты қосымша құрылымдарды ғимараттың пайыздық үлесі ретінде қамтиды. Қысқаша шолу ретінде, жоғарыда көрсетілген сақтандырудың негізгі бөлімдері болып табылады, ол сізге қажетті үй сақтандыруының қаншалықты екенін анықтау үшін көңіл аударғыңыз келеді.
Үйге арналған сақтандыру пакетіне қарағанда көбірек қамту қажет болса, қосымша жарнамаларды мақұлдау арқылы қосуға болады. Үйдегі сақтандыру полистері әдетте зергерлік бұйымдар сияқты белгілі бір заттарға арнайы шектеулерге ие; егер сіздің саясатын қарап шыққаннан кейін арнайы шектеулер болса, сізде кепілдікке ие болғыңыз келетін мүлік бар болса , сақтандыру агенті қосу туралы шешім қабылдай аласыз.
Судың бүлінуі және тұрғын үйді сақтандыру
Судың зақымдануы - бұл үй сақтандыруға қатысты қиындықтар. Кейбір судың зақымдануы жабылады , ал кейбір жабындарды кәріздік резервтік қамту сияқты мақұлдау арқылы қосуға болады; судың басқа зақымдануына жол берілмейді . Үй сақтандыру полисін таңдағанда, сіздің саясатыңызда қамтылған судың зақымдануының әртүрлі түрлері туралы сұрап біліп , қайсыбіреулерді қосымша мақұлдау арқылы қамтуға болатындығын анықтаңыз. Судың зақымдануы ауа райының өзгеруіне және қартаюдың инфрақұрылымына байланысты тәуекелдің артуы болып табылады.
Үй иесінің саясатымен кім қамтылады?
Сіздің сақтандыру полисінде сақтанушының анықтамасы бар. Осы анықтамаға сәйкес сіз әдетте сақтандыру полисі бойынша кімнің сипаттамасын таба аласыз. Саясат, әдетте, сақтандырылған және жұбайының немесе үйдегі серіктестің (ортақ заң немесе некенің арқасында) саясатқа сәйкес сақтандырылған деп санайтынын көрсетеді. Сонымен қатар, үйде тұрып жатқан кезде, сақтандырылғандардың балалары да бар болуы мүмкін.
Үй сақтандыру полисі бойынша кім қамтылмайды?
Ішкі көмек, сақтанушының, уақытша үйдің қонақтарын және үйде тұрып жатқан үй-жайлары туралы анықтамаға кірмейтін отбасылар үй сақтандыру полисіне енгізілмейді немесе сақтандырылмайды, өйткені бұл адамдар сақтанушының анықтамасына сәйкес келмейді.
Егер үйді жалға берсеңіз, сақтандыру
Егер үйіңізді, пәтеріңізді немесе кондоминиумызды жалға берсеңіз, жалға берушілерге қажет.
Егер үйіңізді жалға берсеңіз
Үйдегі сақтандыру баспана ретінде пайдаланылатын үйді сақтандыруға арналған. Егер үйіңізді жалға берсеңіз, онда үй иесінің саясаты сіз үшін дұрыс саясат емес және сіз үйден жалға алынған кезде туындаған талаптарыңыз болса, сіз сақтандырылмаған боларсыз.
Үйде іскерлік белсенділік және үйде сақтандыру
Үйіңізді бизнес үшін пайдалансаңыз, онда сіз өзіңіздің сақтандыру компаниясымен үйде жұмыс істейтін бизнеске арналған шабандозды қосуға болатынын білуіңіз керек. Үйдегі сақтандыру бизнесті пайдалануды қамтымайды, сондықтан сіздің бизнесіңізді бизнес үшін пайдаланып, оны сақтандыру компаниясына сілтеме жасамаңыз, сіздің жарияланымыңызды жарамсыз етеді. Үй саясатында немесе жеке жағдайыңыздағы өзгерістер туралы хабарлау сақтандыру компаниясына сіздің саясатын тоқтатуына себеп болуы мүмкін.
( Сақтандыру компаниясы сіздің саясатыңызды осында жоюға болатын себептер туралы біліңіз).
Сіз іскерлік белсенділікке ие болсаңыз, стандартты үй иелерінің саясатына қарағанда сіздерге қолайлы болуы мүмкін көптеген мақұлдау немесе жоспарлар бар. Тіпті Airbnb хостинг немесе үйде бөлісу үшін сіздің үйіңізді пайдаланып жатқандарыңызда проблема болуы мүмкін, бірақ сіздің үй сақтандыруыңызбен жағдайыңызды талқылау сізді дұрыс қамтуға көмектесетін шешімдерді қамтамасыз етуі мүмкін.
Кондоминиум иелері немесе үйлестірушілер үшін тұрғын үйді сақтандыру
Егер сіз кондоминиумға немесе кооперативке ие болсаңыз, онда сізге үй иесінен сақтандыру қажет емес; кондоминиум немесе кооперативтік сақтандыру қажет, себебі кондоминиумдар мен кооперативтер ғимараттың бір ғана бірлігіне немесе кооперативтегі үлестерге ие болатын ерекше жағдайларға назар аударады. Мысалы, конденсатты иеленушіге тән, бірақ үй иелерінің саясатына кірмейтін бір қамту - бұл шығынды бағалау немесе шартты сақтандыру .
Үй сақтандыру полисі бойынша қандай «қатерлер» қамтылады?
Үй сақтандыру полисін сатып алған кезде сіз қандай қамтуды таңдағаныңызды таңдау мүмкіндігіңіз бар. Үй сақтандыру полисінде екі негізгі түсінік бар:
- Қатерлерді ашыңыз
- Аталған қауіптер
Бұл екі тұжырымдаманы түсіну қамту деңгейі деңгейіндегі айырмашылықты көрсетуге көмектеседі, себебі сіз сақтандыру полисінің түрлі нұсқаларын қамтуы мүмкін, өйткені олар қамту деңгейлерінде елеулі айырмашылықтар бар:
- Ашық пиллинг саясаты Сізге «барлық қауіп-қатерлерге» қатысты.
- Белгіленген қатерлер немесе нақты қауіптер саясаты өте шектеулі тәуекелдерге қатысты. Тәуекелдер әдетте сіздермен болатын 16 негізгі «апатқа» шектеледі, бірақ одан кейін ештеңе қамтылмайды. Кейбір саясаттар HO-1 пішіні сияқты аз қамтуды қамтамасыз етуі мүмкін.
Сіз сатып алған саясаттың сақтандырылған тұрғын үй құрылымында және мазмұны бойынша, немесе тек сақтандырылған тұрғын үйде ашық тәуекелдерді қамтитынын тексеріңіз. Бұл шағымдарда төленгендеріңізде айырмашылықты тудырады.
Үйдегі сақтандыру полисі шағымдан қалай төлейді ?
Сіздің саясатын тұжырымдауыңызда көрсетілген шағымдарды реттеудің негізі өтемақыға байланысты қандай да бір талап бойынша күтуге болатындығын сізге айтып береді. Өтініште өтемақы төлеудің екі негізгі түрі:
- Нақты ақша қаражатының құны: Бұл амортизацияны азайту құны. Бұл дегеніміз, егер төлемді негіздеудің негізі нақты ақша қаражатының құндылығы болса, онда үйді немесе заттардың орнын ауыстыру үшін жеткілікті ақша болмайды. Бұл шағымдарды реттеудің ең арзан түрі.
- Ауыстыру құны: ауыстыру құны сақтандыру сомасын ауыстыру үшін өтемақы береді. Бұл ғимарат пен мазмұнға қатысты екенін біліңіз. Бұл сізге шағымдан кейін жоғалтқан нәрселерді ауыстыруға және жоғалғанға дейін қайда баруыңызға мүмкіндік береді, өйткені сіз ақша алмастырасыз.
Келісімшарттың ережелерін, ерекшеліктерді және шектеулерді түсіну үшін үйде сақтандыру полисін алған кезде наразылықтың негізі туралы сіздің саясатыңыздағы тұжырымдарды оқып шығу маңызды.
Үйде сақтандыру «саясат нысаны» деген не және бұл нені білдіреді?
Үй сақтандыру полистеріне баға белгілерін алу кезінде қандай саясат нысанын аудару керектігін білу маңызды. Саясаттың формасы сіз сатып алатын сақтандырудың «пакетінде» қамту түрін сипаттайды. Саясат нысанындағы негізгі айырмашылықтар шағымдарды реттеу негізінде, сондай-ақ қаншалықты қауіп-қатерлерді қамтитын болады. Мысалы, HO-3 сияқты ашық тәуекелдер немесе барлық тәуекелдер саясаты ХО-2-ге қарағанда әлдеқайда көбірек болады, бірақ екеуі де үйдегі сақтандыру полисі болып табылады. Бұл талапты талап ету қажет болғанда, сіз айырмашылықты жасайтын боласыз.
Кейбір үй иелерінің «саясат нысандары»
| HO-1: шектеулі қамту саясаты |
| HO-2: Берілген тәуекелдерге ғана қатысты негізгі саясат |
| HO-3: Барлық қауіптерді қамтитын болса, кең ауқымды қамтуды қамтамасыз етеді |
| HO-8: Ескі үйлер үшін жиі пайдаланылатын шағымдар бойынша есеп айырысудың нақты ақшалай негізі бар, яғни амортизацияланған құнды талап бойынша төлейді - бұл ауыстыру үшін жеткіліксіз |
| HO-4: Сатушының сақтандыру полисі |
| H0-6: Кондоминиум сақтандыру полисі |
Жоғары құнды үй және жеке үй сақтандыру полисі
Жоғары құнды үйлер, тарихи ғимараттар және ерекше ерекшеліктері бар үйлер үйлерді сақтандырудың жоғары деңгейіне сай болуы мүмкін. Егер сізде жоғары құндылығы бар немесе ортадан жоғары құрылыс немесе сапасы бар үй бар болса, сіз жоғары сапалы тұрғын үй сақтандырушысының мамандығын іздегіңіз келеді. Жоғары құнды үйде сақтандыру кең ауқымды қамтуды ұсынады, бірақ премиум шығындарға келеді.
Артықшылықтар полистерді (ақшалай қаражаттардың опциондарын), заңға тәуелді актілерді қамтуды, қосымша тұрмыстық шығындарға арналған қосымша жәрдемақыларды және зергерлік бұйымдар, бейнелеу өнері, антиквариат немесе заттардың жоғары шектерін жабу туралы міндеттемені алмай, толық ауыстыру құнын қамтуы мүмкін. олардың табиғатына байланысты ауыстырылды. Осы заттардың түрлері лимиттер мен ерекшеліктерге байланысты стандартты үй саясатынан оңай қамтылмайды.
Үй иелерінің үйде сақтандыру полисі болу керек пе?
Жоқ, барлық үй иелерінің үй сақтандыру полисі болуы міндетті емес. Алайда, несие немесе ипотека болсаңыз және сіздің үйіңізге толығымен тиесілі болмасаңыз, ипотекалық несие беруші сізге үйден сақтандыруды талап етуі мүмкін, өйткені олар сіз берген қарызды қарыз ретінде қарастырғысы келеді. Олар ипотеканы немесе несие беруден бұрын сақтандыру агентін ұсынуды талап етуі мүмкін.
Үй сақтандыру полисі бойынша нұсқаулық: Әрдайым өзіңіздің саясатыңыздың ережелері мен шарттарын тексеріңіз
Сақтандыру өкілімен сіз сақтандыру полисімен қалай жұмыс істейтіні туралы сақтандырушыдан сақтандырушыға дейін әртүрлі болғандықтан, сақтандыру жөніндегі өкілмен талқылауыңыз әрқашан жақсы. Бұл мақалада талқыланған ұғымдар сіз қамту туралы маңызды сұрақтарды сұрауға көмектесетін негізгі нұсқаулар болып табылады.
Сақтандыру Ақпараттық Институтында әр мемлекеттің тұрғын үй сақтандыру немесе жалға берушінің сақтандыру шығындарын салыстыруға болады.