Бюджетке сәйкес келетін икемді саясат параметрлері
Мерзімді өмірді сақтандыру сатып алудың көптеген жақсы себептері бар. Сізге 5, 10, 20 немесе одан да көп мерзімге арналған саясат қажет болса, мерзімдік сақтандыру осы опцияны береді. Өмірді сақтандыру полисі сізде бюджеттік көзқарастар болса, барлық өмірді сақтандыруды сатып алуға қарағанда қолжетімді. Өмірді сақтандыру полистерінің кейбір шарттары саясат мерзімінің соңында барлық өмірлік саясатқа көшу мүмкіндігіне ие, сондықтан да бұл туралы есте сақтау керек.
Мерзімді өмірді сақтандыруды сатып алуыңыздың себебіне қарамастан, сіз өмірді сақтандыру компаниясын қажет етесіз. Мерзімді өмірді сақтандыру компаниясын қарастыру кезінде іздеуге болатын кейбір нәрселер қаржылық күшті, клиенттің қанағаттанушылығын, саяси ұсыныстарды, баға мен компанияның беделін қамтиды. Төмендегі өмірді сақтандыру компаниялары осы санаттардың біреуінде немесе бірнешінде жоғары рейтингті алды және нарықтағы ең жақсы нұсқалардың бірі болып табылады.
01 Біріктірілген саясат үшін ең жақсы өмір мерзімі: Мемлекеттік шаруа
Мемлекеттік шаруа бірнеше қамту желісі (үй иелері, автокөлік, өмір және тағы басқалар) үшін опцияларды қамтиды, бұл сіз тек өмірді сақтандыру бойынша мамандандырылған компаниялардан көрмейтін нәрсе. Бұл сізді өмірді сақтандырудың кейбір тартымды түрлеріне, әсіресе мемлекеттік фермадағы басқа саясатыңыз болса, жарамдыра алады. Біріктірілген жинақпен, денсаулықты сақтаумен, үй иелерімен және автокөліктермен қамтамасыз ете отырып, сіз өзіңіздің сыйақаңызды айтарлықтай үнемдей аласыз. 2017 жылғы Insure.com рейтингісінен мемлекеттік ферманың баллдары (1-ден 100-ге дейін): 92.5 тұтынушылардың жалпы қанағаттануы; баға үшін баға 93; клиенттерге қызмет көрсету 93; 87% ұсыныс еді. Мемлекеттік ферма «AM Best» компаниясынан «А ++» қаржылық тұрақтылық рейтингісін алды және Тұтынушылармен жұмыс бойынша 5 рейтингтен 4-тен асты.
Шаруа қожалығы арқылы өмірді сақтандыру мерзімі 10, 20 немесе 30 жылға 250 000 АҚШ долларына дейінгі номиналды құны бойынша қол жетімді. Сыйлықтар ай сайын немесе жыл сайын төленеді, ал сіз 95 жасқа дейін жаңартылатын негізде қамтуды жалғастыру мүмкіндігіңіз бар. Сыйлықтар жыл сайын өседі, бірақ саясат шарттарында ең жоғарғы сыйақыдан асып кетпейді. Қайтыс болу төлемі салықсыз. Сіз балалардың қамтуы үшін қосымша жарыстар жасай аласыз, егер сіз 60 жасқа дейін мүгедектікке ұшыраған болсаңыз, саясатта сақтандырылған және сақтандыру сыйлықақысын алып тастаудан бас тартқан қосымша.
02 Қаржылық тұрақтылықтың ең жақсы мерзімі: Нью-Йорк Өмір
Неліктен сақтандыру компаниясын таңдаған кезде қаржылық күшті маңызды фактор болуы мүмкін деп ойлайсыз? Сіз бұл ойладыңыз! Бұл компанияның талап қоюға төлеу мүмкіндігі. Бұл компания өз есіктерін жабатын немесе қаржылық міндеттемелерін орындауға қауқарсыз деген қаупі аз. AM Best-дан «A ++» жоғары қаржылық тұрақтылық рейтингісінен басқа, Нью-Йорк Лайф сіздің ерекше қажеттіліктеріңіз бен қаржылық жағдайыңызға сәйкес келетін әр түрлі мерзімді саясатты ұсынады. Ол сондай-ақ қысқа мерзімді саясатты қолданады (бес жылға арналған саясат мерзімі). Сондай-ақ, баға көрсеткішіне үлкен баға берілді (30 пайызы осы компанияны баға бойынша таңдайды). Өмірді сақтандырудан басқа Нью-Йорк Лайф ұзақ мерзімді сақтандыруды ұсынады.
Нью-Йорк Лайф жыл сайынғы конверсияланатын мерзімді саясатты, артықшылықты артықшылықтар беретін саясаткерлердің және сыйақылардың жоғары сапалы саясатының деңгейін қамтитын бірнеше нұсқамен мерзімдік өмірді сақтандыру ұсынады. Саясаттың шарттары 10 жылдан 20 жылға дейінгі мерзімге қол жетімді және 20 жыл бойы кепілдік берілген сыйлықақылар нұсқалары бар. Саясат мерзімнің соңында бүкіл өмірді сақтандыру полисіне жаңартылады. Кездейсоқ қайтыс болу, балаларды сақтандыру, созылмалы күтім, сыйлықақылардан бас тарту, өмір сүру артықшылықтары және тағы басқалары үшін бірнеше полицейлер бар.
03 Сақтандырушылар үшін ең жақсы өмір мерзімі 50 жылдан астам: Transamerica
«Transamerica» өмірді сақтандыру туралы сүйіспеншілікке толы ерекше нәрсе, ол «50-ден астам» 58 жасқа дейін сақтандырушылар үшін 30 жыл мерзімге өмірлік саясатты білдіреді. Көптеген өмірді сақтандырушылар бұл опцияны ұсынбайды. 2017 жылы Transamerica рейтингі «Transamerica» компаниясын клиенттердің қанағаттануының 81,5 пайызын алды. «Трансамерика» АҚ «AM Best» сақтандыру рейтингілік агенттігі арқылы «А +» жоғары рейтингі бар. Ол әмбебап, айнымалы әмбебап және мерзімдік өмірді сақтандыру өнімдерін, сондай-ақ айнымалы және тұрақты табыс аннуиталық өнімдерін ұсынады.
Transamerica арқылы мерзімді өмірді сақтандыру 10 жылдан 30 жылға дейінгі мерзімде 25,000-нан $ 2,000,000-ға дейінгі бесжылдық өсіммен беріледі. Кейбір саясаттар медициналық тексеруден өтуді талап етеді. Transamerica арқылы қолжетімді екі өмірді сақтандыру полисінің түрлері бар; Trendsetter Super Series (кепілдік берілген сыйлықақымен жабу кезінде 1 000 000 АҚШ долларына дейін, ол мерзімнің соңында бүкіл өмірлік саясатқа айырбасталатын); және Trendsetter LB (1 000 000 долларға дейін, өмір сүру жәрдемақыларымен өмір сүру кезінде сіздер біліктілік ауруымен тез арада қайтыс болған қайтыс болған жағдайда).
04 Клиенттерге қызмет көрсетудегі үздік мерзім: AIG
2017 Insure.com рейтингінен AIG клиенттердің қанағаттану деңгейінде 89,4 балл жинады. Клиенттерге қызмет көрсетуде немен айналысуға болады? Бұл дегеніміз, компания сізді қанағаттандырмайды. AIG-да «AM Best» -мен «A» қаржылық тұрақтылық рейтингі және ConsumerAffairs-тің 5-ші рейтингінен 4-і бар.
AIG арқылы мерзімді өмірді сақтандыру мерзімі 10, 15, 30 және 35 жылдық мерзімдерде ұсынылады. AIG мерзімдік өмірлік саясатының бірегей ерекшелігі - AG ROP Select-A-Term опциясы, онда сіз саясат мерзімінің соңына шағымдарсыз қол жеткізгенде ақшаны қайтара аласыз. Ақшаға кепілдік беріледі және салық салынбайды.
05 Жұмыс берушілердің пайдасы үшін ең жақсы өмір мерзімі:
Войя бұрыннан бері өмірді сақтандыру бойынша ең үздік провайдер болды. Insure.com-тің жалпы тұтынушылығын қанағаттандыру үшін 100-ден 97,1 балл жинаған «People's Choice» номинациясы бойынша 1 орынды иеленді. Войя - «AM Best» қаржылық тұрақтылық рейтингінде «А». Войя бұрын ING US, Inc. деп аталған. Оның өмірлік мерзімі тек жұмыс берушілердің жеңілдіктер бағдарламалары арқылы ғана қол жетімді. Жоспарлар мен мерзімдер әр түрлі болады.
Voya жыл сайын төлем жасайды және 10, 15 немесе 20 жыл мерзімге 100,000-нан $ 1 млн. Өлімнің тездетілген жеңілдігі бар және сіз мүгедектікке ие болуыңыз керек. Voya әмбебап өмірді сақтандыру өнімдерімен танымал, бірақ әлі де жоғары рейтингті беделді компания. Егер сіздің жұмыс берушіңіз Voya арқылы ұсынылған өмірлік саясатты қолданатын болса, бұл мәселені қарастыру керек.
06 Өмір бойы өмір жоспарына айналудың ең жақсы өмірлік құндылығы: Солтүстік-Батыс Ынтымақтастық
Northwestern Mutual-ды бүкіл өмірлік жоспарға айналдырудың ең үздік өмірлік саясаты деп атаудың себебі - бұл дивиденд төлеу мүмкіндігі. Компанияның өкілдеріне сәйкес, Солтүстік-Батыс тұрақты өмірді сақтандыру полисін ұстаушылар 2018 жылы дивиденд төлеміне 5,3 млрд. Northwestern Mutual компаниясы өзара серіктестік ретінде өзінің полис ұстаушыларына тиесілі және дивидендтер төлеу арқылы полис ұстаушылармен пайда табады. Northwestern Mutual сондай-ақ, 2017 Insure.com рейтингінде клиенттердің қанағаттану деңгейінде 100-ден 89,3-ке жетті. Northwestern Mutual компаниясы AM Best-ден «A ++» қаржылық тұрақтылық рейтингін алады.
Northwestern Mutual компаниясынан төрт кезеңді өмірлік саясат, оның ішінде 20-деңгей деңгейіне дейін (20 жыл деңгейіндегі сыйақы); 10-деңгей кезеңі (10 жылдық кезеңнің деңгейі, 80-ші кезең) (жыл сайын жаңартылатын саясат жыл сайын кепілдік берілмейтін ставкалармен, бірақ 80 жасқа дейін қалпына келтірілетін болады). 10 жыл 10 жыл өткен соң, сіз қамтуды сақтауға арналған жаңа саясатты сатып алуыңыз қажет.)
07 Жалпы клиенттердің қанағаттануының ең жақсы мерзімі: Джон Хэнкок
Джон Хэнкок белгілі американдық революция патриоты болды және компанияның атына шабыт. Компания 1862 жылы құрылған және штаб-пәтері Бостон, Массачусетс штаты. Компания 100-ден 90,4-ні құрайтын Insure.com рейтингінен жалпы тұтынушылық қанағаттану деңгейі бойынша жоғарғы көрсеткішке ие. Джон Хэнкок ақшаға 88 ұпаймен қол жетімділік санатында жақсы жұмыс істейді.
Джон Хэнкок арқылы өмірді сақтандыру мерзімі 10, 15 немесе 20 жыл мерзімге саясаттың минималды құны 100,000 АҚШ долларымен ұсынылады. Саясаттың сыйақысы саясат мерзіміне дейін (өсуі мүмкін емес) қалуға кепілдік береді. Көптеген өмірді сақтандыру компанияларымен әдеттегідей, Джон Хэнкок саясат мерзімінің соңында өмірді сақтандыру полисін бүкіл өмірді сақтандыру полисіне айналдыру мүмкіндігін ұсынады.
08 Баға құнының ең жақсы мерзімі: Массивтік
MassMutual компаниясы өмірді сақтандыру бойынша үздік компания ретінде бұрыннан келе жатқан беделге ие және Insure.com People's Choice Awards-нің бағасы үшін 100 ұпайдан 91 ұпайға ие болды. «МасМутуал» компаниясының AM Best-тен «A ++» қаржылық тұрақтылық рейтингі бар. Бұл өзара сақтандырушы болғандықтан, тұтынушылар да иелік етеді және дивидендтер алады.
МассМутуал арқылы мерзімді өмірді сақтандыру белгілі бір уақыт кезеңі үшін кепілдендірілген деңгейдегі сыйақылар көлемімен (әдетте 10 немесе 20 жыл) біржолғы жәрдемақы төлейді. Осы уақыттан кейін сыйлықақылар өседі. MassMutual компаниясымен өмірлік саясатын терминологияға немесе қосымша медициналық сұрақтарға немесе физикалық тексерулерге ұшырамай-ақ, өмірді сақтандырудың бүкіл өміріне (өмірді өмірді сақтандыру ретінде белгілі) айналдыру мүмкіндігі бар. Өмір саясатын мерзімнің соңында өмірлік саясатын тұтас өмірлік саясатқа айналдырғанда, өмірді сақтандыру полисі үшін ақшалай құн сияқты артықшылықтарға ие бола аласыз.