Әртараптандыру, активтерді бөлу және арзан индекстік қорлар маңызды болар еді
Егер мен толығымен басталатын болса және мені үнемі ағынмен қамтамасыз етуге мүмкіндік беретін кез-келген жеке кәсіпкерлікке рұқсат берілмесе, мысалы, мен басқаратын әйгілі кеудеше компаниялар сияқты, тіпті жеке қорларды да таңдап алсам, не істеуім керек еді?
Мен тәуекелді азайтып, өзімнің нетто-құндылықтарымның өсіп-өнуін қадағалап отыратын артықшылықтарды пайдаланатын болар едім. Акциялар жақсы, бірақ бай болу үшін жеке қорларға қаражат салудың қажеті жоқ .
Соңғы бірнеше күн ішінде мен бұл сұрақты ойланып көрдім, өйткені бұл менің көптеген оқырмандарымның күнделікті өмір сүретін шарты екенін түсіндім. Сіз жыл сайынғы есепті оқып үйренгіңіз келмейді немесе 10K арқылы оқып шығуды қаламайсыз. Сіз дивиденд төлеу коэффициенттерін немесе пайыздық қамту коэффициенттерін зерттеуді қаламаңыз . Қалайша, портфолиоды жылына бірнеше рет ойлаған жоқ, қорларды , облигацияларды және жылжымайтын мүлікті ұсынатын ұзақ мерзімді байлық салу мүмкіндіктерін қалай пайдалана аласыз?
Портфельді құру қарапайым болуы мүмкін
Мен бірнеше жылдар бойы түсіндіргенімдей, өз кезегінде инвестициялау шынымен қарапайым. Шын мәнінде, инвестициялау соншалықты қарапайым, ол мен туралы ұзақ мерзімді инвестор болсаң, экономиканы елемей қалу туралы жазған бірнеше негізгі ережелерге ғана байланысты.
Бұл ережелер:
- Сіз өзіңізге қарағанда аз ақша жұмсаңыз
- Қарыздан аулақ болыңыз
- Өзіңіздің жұмысыңызды жоғалтқан жағдайда, алты айға немесе одан да ұзақ мерзімге ақшаңызды өтеуге жеткілікті өтімділік пен қолма-қол ақша ұстаңыз
- Қазір қалаған өмір салтынан алшақ кетпей, көп ақша жұмсаңыз. Қазіргі тұтыну мен болашақтағы байлықтың арасындағы дұрыс теңгерімді табу - сіз өзіңізге ғана жауап бере аласыз.
- Шығындардың алдын алу және тәуекелдерді төмендету.
Уолл-стрит оны одан көбірек эзотерикалық етуді жақсы көреді, бірақ ол тек қана басқарушы компаниялардың сізге жоғары ақы алуға құқылы.
Кейбір негізгі портфельді активтерді бөлу модельдерін қараңыз
Инвестициялық сұрағыма жауап ретінде ойластырғанымдай, мен қаржылық эсселер туралы жазған көптеген активтерді бөліп үлгердім (олардың кейбіреулері менің жеке сайтымның активтерді бөлу бөлімінде жазылған), соның ішінде Талмұттың активтерді бөлу үлгісі, мысалы, 1/3 жылжымайтын мүлік, 1/3 кәсіпкерлік және 1/3 ақшалай қаражаттың ежелгі рецептіне негізделген.
Ақыр соңында, мен ең жақсы таңдау - қор акционерлеріне тиесілі Vanguard сияқты бір-біріне қарасты компания болып табылады және менің ақшамның басым бөлігі қалтада қалады және төлемге кетпейді. Егер мен жас болсам және ақшаға мұқтаж болмасам, бәлкім, мен:
- Күміс пен алтынның портфелінің 5% -ы
- Портфельдің 5% ақша қаражаттары мен олардың баламалары
- Болашақта 8 жылдан аспайтын жоғары дәрежелі облигациялар бойынша 20%
- 30% жоғары сапалы, АҚШ-та мұнда көк чиптің құнын төлейтін дивидендтер
- 20% жоғары сапалы, дивидендтердің халықаралық резервтері долларға қарсы хеджирленбейді, сондықтан басқа валюталардан келетін дивидендтердің бір түрі болды
- Жылжымайтын мүліктің жоғары сапалы жылжымайтын мүлік объектілерінде 20%
Іс жүзінде барлығы мен Vanguard арқылы айналысатын едім, және үнемі үнемі индекстермен айналыстым, өйткені менің ақшамнан онжылдықтар бойы ақшамды алып, нарықтық ауытқуларға назар аудармай, апаттар кезінде тағы да сатып алдым. Жоғары сапалы көк чип қорлары үшін Dividend Achievers Index индексінде табылған компанияларға ғана инвестициялайтын Дивидендтерді бағалау индексі қоры (VDAIX сауда маркасының белгісі) сияқты нәрселерді қарастырамын. Бұл фирмалар соңғы 10 жылда әр дивидендтерді көтерді. Шығыстар коэффициенті тек 0,35% құрайды, ең төменгі инвестиция - тек 3000 доллар. Қордың ірі акциялары McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart және Біріккен Технологиялардан тұрады.
Сонымен қатар, Vanguard өздерінің көптеген қаражатына транзакциялық алымдарды (тіпті, жалпы шоттың актив мөлшеріне байланысты акцияларды) ақы алмайды.
Осындай қондырғы 30, 40 немесе 50 жыл бойы қанағаттанарлық нәтижелерге қол жеткізуі керек, бұл ешқандай күш-жігер мен күтуге болмайды.