Активтерді бөлу модельдері мен стратегияларының нақты әлем үлгілері
Көптеген инвесторлар өз ақшаларын басқаруға, олардың қорларын , облигацияларын , жылжымайтын мүлікті , ақшаны, алтындарды және кейбір жағдайларда жеке кәсіпкерліктерді бөліп беру үшін активтерді орналастыру тәсілін алуға тырысады. Кейбір инвесторлар оны одан әрі қолданады және патенттерге, ән құқықтарына және басқа зияткерлік меншікке инвестиция салады. Көптеген жылдар бұрын менің жеке блогымның оқырмандары үшін активтерді үлестірудің модельдік портфолиоларының сериясын жаздым. Мен оларды осында біріктіріп, тақырып бойынша жасаған ауқымды жазбаларды кеңейту үшін, оны оңай сілтеме орналасқан жерде табуыңызға көмектеседі.
01 Сізге жұмыс істейтін активтерді бөлу моделін табу
Әр инвестордың әр түрлі қажеттіліктері бар. Бұл дегеніміз, барлық адамдар үшін жұмыс істейтін бірыңғай активтерді бөлу моделі жоқ. Өзіңіздің өміріңіздің кезеңіне байланысты, тіпті сіздің жеке қаражатыңыздың өсуі, жастық шағыңыздан бастап, жасыңызда пассивті кіріс фокусына ауысқанда да өзгереді. Міне, қайсысы сіз үшін жұмыс істейтінін анықтау үшін қандай да бір нәрсе туралы ойлануға болады.
Активтерді бөлу, активтер үлгілері және олардың қалай жұмыс істейтіні туралы түсінік тұжырымдамамен жүруді қалайтын жаңа бастаушыға арналған. Сіз пәннің неғұрлым озық қырларына кіріспес бұрын, сізге жақсы негіз қалауы керек.
03. Өсім активтерін бөлу үлгілік портфелі
Көптеген жас және орта жастағы адамдар үшін сіздің портфолионың мақсаты өсу болып табылады. Барлық дерлік жағдайларда бұл зейнеткерлікке шығуға немесе колледж арқылы балаларыңыз бен немерелеріңізді орналастыруға ыңғайлы ұя жұмыртқасын салу болады. Модельдегі активтерді бөлу моделінің портфолиосы көрінуі мүмкін мысал.
04 Капиталды сақтау активтерін бөлу моделінің портфелі
Сізге жақсы пайда әкелетін нәрсені қорғауға көбірек мүдделі болуы мүмкін көптеген себептер бар. Кейде бұл сіз үйде алдын-ала төлем жасау үшін ақшаңызды қоясыз. Басқа уақытта, сіздің өмір сүру ұзақтығының қалған бөлігін толтыру үшін жеткілікті және тек шоттарыңызды төлей аласыз. Мақсат сіздің капиталыңызды барлық басқа ой-пікірлерден артық сақтау керек болғанда, портфолиоға назар аудару қажет актив класстарының бірнеше ғана түрі бар.
05 Теңгерімді активтерді бөлу үлгі портфелі
Активтерді үлестірудің теңдестірілген үлгісінің мақсаты - қорлардың өсуі, облигациялардан алынатын пайыздық табыстардың және көптеген жағдайларда жылжымайтын мүлікке иелік етуден жылжымайтын мүлікті жалға берудің негізделген қоспасын қамтамасыз ету.
06 Жылжымайтын мүлік активтерін бөлу портфелі моделі
Жылжымайтын мүлік - инвестициялардың ең көне, қалыптасқан және әмбебап түрлерінің бірі. Активтерді дұрыс орналастыруды көрсету қиынға соғуы мүмкін, бірақ сіз осы мақаланың көмегімен портфолиодағы актив классына әсер етудің әртүрлі тәсілдерімен таныса аласыз.
07 Халықаралық активтерді бөлу
Әлемдік акциялардың, облигациялардың және жылжымайтын мүлік құнының жартысынан көбі Құрама Штаттардан тыс жерде. Егер сізде $ 100,000 немесе одан да көп құнды портфель болса, сізде барлық ақшаңызды, доллармен деноминацияланған жерде, сізде мағынасы жоқ. Кейбір жағдайларда бұл шетелде пайдасының көп бөлігін алатын «Кока-Кола» сияқты компанияларға инвестиция салу оңай болады. Басқа жағдайларда, шетелдік акцияларды немесе АДҚ сатып алуды талап етуі мүмкін, осылайша сіз бірнеше фамилияға, фунт стерлингке, еурода, иенге және швейцариялық франкдарға дивиденттер жинайсыз.
08 Инфляция активтерін бөлу үлгілік портфелі
Егер инфляция өз уақытында сатып алу қабілетіңізді сарқып, жасырын салықтар ретінде әрекет етсе, онда активтерді бөлу портфелінің үлгілері бар.
09. Deflator Asset Asset Model Портфолио
Дефляциялық орталарда, доллар әлдеқайда құнды бола бастайды және активтердің бағасы құлдырап кетсе, инвесторлар сойылуы мүмкін. Бұған қарсы қорғанудың бір жолы - уақытты қиындықтар туғызған кезде, қорғаныш беретін белгілі бір активтер сыныптарын ұстау. Бұл дефляция активтерін үлестіру үлгісінің портфолиі сізге қайда бастау керектігі жайлы кейбір идеяларды ұсынуы керек.
10 Белсенді және пассивті активтерді бөлу стратегиясы
Инвесторлар арасында инвестициялаудың дұрыс көзқарасы - жеке холдингтерді таңдап, ақшаңызды белсенді басқаруға немесе активтерді ұзақ уақытқа сатып алу және ұстап тұру арқылы пассивтік түрде тұру керек пе деген мәселе. Бұл үзіліс екі көзқарастың арасындағы айырмашылықты, сондай-ақ үстіндегі ойлар арасындағы айырмашылықты түсіндіреді.
11 Пассивті кіріс Активтерді бөлу Модельдік портфель
Пассивті кіріс активтерін үлгілеу портфолиосы нақты әлемде қалай көрінетінін көру үшін әр түрлі актив класстарының бөлінуін және дивидендтерді, қызығушылықтарды және жалдау ақысын төлеуді қалайтын біреуіне сәйкес келетін пайызды бөліп беретін осы мақаланы оқып шығыңыз. оның капиталы.
12 Тактикалық активтерді бөлу және сіздің портфолио
Тактикалық активтерді бөлу - белсенді активтер сыныптарын табуды қалайтын елеулі инвесторлар үшін озық әдіс. Мәселен, қор нарығының құлауы кезінде, осы тәртіпті қолданатын адам өзінің акцияларын ақшаға қосып, жылжымайтын мүліктің құлдырауы кезінде ол табыстарды сатып алуға ақша салады. Бір жағынан, тактикалық активтерді бөлу макроэкономикалық ауқымда ғана құнды инвестициялау сияқты.
Шағын бизнес иелеріне арналған активтерді бөлу
Кішігірім бизнестің иесі болған кезде, уақыт өте келе, ол сіздің таза құныңыздың үлкен пайыздық үлесін білдіреді. Бұл сіздің инвестициялық портфельіңіздің қалған бөлігіндегі активтерді бөлуді өзгертуі немесе акцияларға тиетін сіздің таза құныңыздың тым көп болуы мүмкін.
14 Нарықтық капиталдандыру Активтерді бөлу моделі
Академиялық дәлелдер әртүрлі нарықтық капиталдандыру топтары - микро капсалар, кішкентай қалпақшалар, орташа қалпақшалар, ірі қақпақтар және мега қалпақшалары - әртүрлі тәуекел профильдерімен уақыт өте әртүрлі орындалатыны анық. Бұл Нью-Йорк қаласындағы үлкен бизнес немесе Арканзас штатындағы кішігірім фирма болсын, интеллектуалды активтерді бөлу арқылы бизнестің дұрыс араласуы сіздің қаржылық мақсаттарыңызға қол жеткізуге көмектеседі.
15 Бағалы металдардың активтерін бөлу моделінің портфелі
Сіздің инвестициялық портфеліңізде алтын немесе күміс тәрізді заттарға ие болғыңыз келсе, бағалы металдардың актив классына әсер етудің бес негізгі жолы бар.
16 Экзотикалық активтерді бөлу моделі
Белгілі бір аз инвесторлар үшін активтерді бөлу портфелі моделіне, соның ішінде жеке меншік капиталды басқару және фьючерстерді басқару сияқты, экзотикалық актив класстарының әр түрлі түрлері бар. Бұл өте жоғары тәуекел болуы мүмкін, бірақ олар жоғары әлеуетті сыйақыларды ұсынады.
Талмұдтың активтерді бөлу моделі
Адам тарихындағы ең байырғы активтерді бөлу модельдерінің бірі еврей Талмудта орналасқан. Бір қызығы, бұл шын мәнінде қарапайым және өте қарапайым, ол кез-келген инвесторға соңғы екі ғасырда нарыққа жеткілікті ұзақ уақытқа жететін болса, нарықтық жағдайларға қарамастан біршама аз ақша жұмсауға көмектесетін еді.
18 Зейнетақылар Сіздің активтерді бөлу шешімдеріне қалай әсер етеді
Егер сіз зейнеткерлікке ие зейнеткерлердің санының азайған санының біреуі болсаңыз, сіздің активтеріңізді бөлу қажеттіліктері сіздің зейнеткерлікке шықпаған достарыңыз бен отбасыңыздың мүшелерінен өзгеше болады. Шындығында, сіздің зейнетақымыңыз тіркелген табыстың немесе облигациялардың ұқсас түрін ұсынады. Жеке бизнес, акциялар, облигациялар, жылжымайтын мүлік, алтын, күміс және зияткерлік меншік арасында қанша ақша бөлінгенін шешу кезінде ескеру қажет. Олай болмаған жағдайда, тұрақтылықты қажет етпейтін тұрақтылық үшін ақша қаражатыңыздың тым көп болуына қауіп төндіресіз.
19 ЕТФ-ны активтерді бөлуді жеңілдету үшін пайдалану
Сонымен қатар, ETFs деп аталатын биржалық сауда-саттық қорларының тиімді өсуі арқылы активтерді бөлу түрін, нарықтық капиталдандыруды, кредиттік рейтингті немесе сіздің инвестициялық қажеттіліктеріңіз үшін маңызды деп санайтын кез келген басқа критерийлерді бөлу арқылы активтерді бөлуді әрдайым жеңілдету оңай емес.
20 Активтерді бөлу миксін теңестіру
Кәсіби инвестициялық менеджерлер мен байлық кеңесшілері арасында кең таралған тәжірибе қайта теңгерімдеу деп аталады. Есепке алудың мақсаты - сіздің ақшаңыздың тым көп мөлшерін қорлардың немесе жылжымайтын мүлік секілді бірыңғай актив классында жұмыс істемеуі. Осылайша, нарықтағы апат, олар сөзсіз жүзеге асырады, сіз тым ауыр зиян емес. Мұнда қашан және қалай теңестіруге болады деген мысалдар келтірілген.
21 Активті сыныптар сіздердің портфолаңызды қарастыруы керек пе?
Клэр Фрейзер / Imagezoo / Getty Image
Жасы, уақыты, қаржы ресурстары, тәжірибе, тұлға, қалауыңыз, мақсаттарыңыз, мақсаттарыңыз және тәуекелдерге төзімділіктің негізінде қандай актив класстарының сізге сәйкес келетінін анықтауға дейін, жеке активтерді бөлу модельдері туралы ойлауға кірісе алмайсыз. Бұл жоғары деңгейдегі шолу сіздің отбасыңыздың балансына арналған холдингтерді алуға дайын болған кезде, сіздің түсінігіңізді сумен жеңілдетуге көмектеседі.
Активтерді бөлу стратегиясы
Портфолиодағы әртүрлі орындардағы дәл сол активтерді ұстау күрделі салық заңдары арқасында әлдеқайда жоғары немесе төмен қайтарады. Сіздің активтеріңізді әртүрлі шоттармен, салық төлеушілермен, зейнеткерлік жоспарлармен және холдинг тәсілдерімен ақылмен бөлуге үйрену арқылы, сіз жиі қосарланған ставкаңызды қосуға немесе екіге қосуға болады, бұл инвестициялық өмір сүру ұзақтығы бойынша әлдеқайда көп байлық жинақтауға әкеледі.
Активтерді бөлу жоспарларының негізін қамтамасыз ететін бес ірі актив классы бар. Бұл бес актив кластың қандай екенін және олардың әрқайсысының қандай екендігін түсіну портфолионды түнде ұйықтауға мүмкіндік беру арқылы басқаруға көмектеседі.
Активтерді бөлу жоспарларының негізін қамтамасыз ететін бес ірі актив классы бар. Бұл бес актив кластың қандай екенін және олардың әрқайсысының қандай екендігін түсіну портфолионды түнде ұйықтауға мүмкіндік беру арқылы басқаруға көмектеседі.