Бұл әрбір инвесторға арналған финиш сызығы әртүрлі, өйткені әркімнің өмір салтының мақсаттары, мақсаттары және жоспарлары әр түрлі.
Кейбір адамдар шынымен тауға, люк кабинасына, аңшы мылтығына, адал итке және кіреберісте оқитын жақсы кітапқа қарағанда, бірнеше гектардан артық ештеңе алғысы келмейді.
Басқалары жылдам автокөліктерді, мұхит виллаларын, қымбат сағаттар мен қорлармен , облигациялармен , өзара қорлармен және жылжымайтын мүлікпен толтырылған сенім қорларын алғысы келеді, олардың шөберелері еш нәрсе туралы алаңдамайды.
Ешқашан түсінбейтін нәрсеге ие болмаңыз
Егер қаржы дағдарысының үлкен көлемін үнемдеуге болатын бір ереже болса, онда мыналар болар еді: балабақшаға үш нұсқада немесе одан аз түсіндіре алмайтын ештеңе сатып алмаңыз немесе ұстамаңыз - бұл оның ақшасын қалай жасайтынын , оның ықтимал тұзақтары қандай, және бұл ақшаның өзіңіздің қолыңызға қалай жететінін анықтаңыз. Бұл соншалықты қарапайым - бұл - бірақ аз адамдар оған ұқсайды.
Кез-келген сәтте бычьего нарығы бір жерде басталады, әйтпесе жеткілікті ақылға қонымды адамдар, жаңбырға шықпай-ақ, қолшатырларсыз бастарынан құтқара алмайды, олар сізге кепілдік бермеген қарыздық міндеттемелерді сатып алу керек олар қандай.
Немесе олардың қауіпсіз ақшалай салымдарынан бас тартып, оларды аукциондық мөлшерлемедегі бағалы қағаздарға ауыстыру, тіпті олар қалай жұмыс істейтінін түсіндіре алмайды.
Сіз акцияның үлесі мен шеберлік комбинатының арасындағы айырмашылықты білесіз бе? Жоқ? Содан кейін брокер арқылы MLP сатып алмаңыз. Олар акциялар сияқты көрінеді, қорлар сияқты сауда жасайды, бірақ әдетте қорлар жоқ.
Сіз не істеп жатқаныңызды білместен оларды жинай бастағанда, жағымсыз салықтық тосын сый бола аласыз. Артықшылықты қарапайым акциялар мен корпоративтік облигациялардан қалай ерекшеленетінін білесіз бе? Жоқ? Оларды сатып алмайсыз.
Сонымен қатар, айырбасталатын акциялардан ҚБЗ-ға дейін бәрі де жүреді. Бұл бағалы қағаздар туралы көп білуге уақыт бар және сіз оларды ертең сатып ала аласыз. Дайын болғанға дейін секіріп, жақсы хабардар болыңыз және қауіп-қатер туралы хабардарсыз жүзу басқышын бассейнге кіргізуді шеше отырып, олимпиадалық қондырғының жоғарғы шлюзі болуы керек. Мүмкін, жақсы аяқталмайды, ал егер бұл болса, сәттілік, шеберлік емес.
Тәуекелді басқарудың тиімді жолымен өзіңізді төмендетіңіз
Ақшаңызды басқарып, ақылға қонымды түрде инвестициялау кезінде тәуекел сізді бір мезгілде азайтқанда оны құрметтеуді талап етеді. Егер болмасаңыз, сіз жылдар, тіпті онжылдықтар немесе өмір бойы үнемдеуге болады; сіз өмір сүру ұзақтығының бір бөлігін ауыстырған жинақ (әйтпесе - бұл ақшаға айырбасталу үшін сіздің өміріңізді сағаттардың санын сатқаныңыз, сағаттарда жағажайда отыра отырып, роман жазу, бояуды үйрену, Флорида жағалауынан жүзіп отыру , немесе сіздің сүйікті хоббиіңізге ұмтылыңыз).
Инвестициялық тәуекелдің әр түрлі түрлері бар : өтімділік тәуекелі , инфляциялық тәуекел , нарықтық тәуекел, қарсы тараптық тәуекел және алаяқтық тәуекелі.
Одан әрі қарай жүреді. Бұл абсолюттік кірістерге емес, тәуекелге бейімделген қайтаруларға назар аударудың маңызды себептерінің бірі; белсенді, үнемі тәуекелді азайтуға тырысыңыз .
Көптеген инвесторлар үшін, доллар көптеген жылдар бойы әртараптандырылған қоржынға ортақ құндылық болып табылады, статистикалық тұрғыдан, барлық түрдегі тәуекелдерді түбегейлі түрде төмендетуге мүмкіндік беретін ең сәтті тәсілі. Бұл жұмысты жоғалту, құлдырау, қор нарығының жабылуы немесе құлдырауы, табиғи апат немесе басқа да күтілмеген жағдайлар болған жағдайда үлкен ақшалай қорлармен қамтамасыз етеді және сіз дұрыс жолдасыз.
Бұл қарама-қарсы сезімтал болуы мүмкін, бірақ бай инвесторлар ақшалай қаражаттардың қалдықтарының жоғары деңгейін сақтап қалады. Құрама Штаттардағы 115 610 219 үй шаруашылығының шамамен 1821 745 адамы 3 000 000 АҚШ долларынан асатын инвестициялық портфельдер бар және олардың көпшілігі сұйық өтімділіктермен тұрақтандырылған.
Қалай ойлайсыз, бай адамдар оңтүстікке қарай жүрсе арзанға активтер сатып ала алады?
Миллиардерлік инвестор Уоррен Баффеттен емес, осы тұжырымдаманы ешкім жақсы көрмейді. Оның холдингі, Berkshire Hathaway , баланста тұрған ақшалай қаражаттар мен олардың баламаларының шамамен 60 миллиард долларға ие. Ол ақша жинайды, кейде бірнеше жыл бойы - 1980 жылдары көп болған, шын мәнісінде ол мүлдем бір акцияны сатып алмаған кезеңде болды - ол керемет кәсіпорындарды алудың дұрыс мүмкіндігін күтуде ондаған жылдар бойы.
Аралас қызығушылықтың мүмкіндігінше ертерек мүмкіндігінше артықшылығы бар
Ақылға қонымды инвестициялар - күрделі қызығушылықтың күші . Сіз кішірек бастасаңыз, қаншалықты қиындыққа ие болатынын білесіз. Колледждің студенті тек қана жалақыға 111 доллар жинап, мысалы, 4,426,000 долларға дейін шығуы мүмкін. Бұл байлардың байыпты болуының себептерінің бірі: балаларыңыз не немерелеріңізге арналған траст қорын құрған кезде, олар бастауыш мектепте болған кезде олардың ақшасын өсіруін қадағалап, өмір бойы араласып, пайда көреді. Бұл қосымша жылдар соңғы қорытындылар бойынша ерекше.
Мүмкін, нақты математикалық мысал көмектесуі мүмкін. Біз ақша формулаларының уақытша құндылығын пайдаланамыз. Елестетіңізші, үш адам бар - Самуил, Абигейил және Дейзи.
- Шемуел ешқандай инвестицияларсыз өмір бастайды, өзінің жиырмасыншы және 30-шы жылдарында сақтап қалмайды. Бірақ ол 45 жасында көп ақша жинай бастады, сол кезде ол бірден айына 5000 доллар жұмсауды бастады. Өзінің акциялары бойынша орташа мөлшерлемелерді есепке ала отырып, ол салық төлегенге дейін 3,436,500 долларға дейін төлейді.
- Әбигел ешқандай инвестицияларсыз өмірді бастайды, бірақ ол әрқашан жеке қаржылар мен ақшаға ұмтылады. 18 жасында ол аптасына 100 доллар бөледі. Ол осы әдетті өзінің өмір бойы сақтайды және инфляциямен ешқандай мөлшерді ұлғайтпайды, яғни ол бірте-бірте оңай әрі оңай қаржыландырылады. Оның акцияларының орташа мөлшерлемесін есептей отырып, ол салық төлегенге дейін 4,534 269 АҚШ долларына дейін жетеді.
- Дейзи дүниеге келгенде және алғашқы дем алғаннан кейін ата-анасы өз инвестициялары үшін аптасына 25 доллар бөледі. Бұл күнделікті өмір бойы сақталады, ол инфляциямен ешқашан арта алмайды. Оның акцияларының орташа мөлшерлемелерін есептей отырып, ол өтелуіне қарай 6 361 819 АҚШ долларына дейін жетеді.
Егер сіз қалай бай алуға болатындығын білгіңіз келсе, жасырын: жұмыс істеуге көп ақша жұмсаңыз, оны ұзақ уақыт жұмыс істеуге рұқсат етіңіз немесе, ең бастысы, екеуі де.
Салықтарды азайтуды қамтамасыз етуге мүмкіндік беретін сіздің иелігіңізді және іс-әрекеттеріңізді ұйымдастырыңыз
Өткен секциядағы қаншалықты күшті қосылыстардың болғанын көріп, ақылмен басқарылатын болса, әр доллардың болашақ долларға көп шығынға ие екенін түсінесіз. Салықтарды неғұрлым көп үнемдеуге болатын болса, онда сіз үшін жұмыс істейтін ақшаңыз қанша көп. Кейінге қалдырылған салық міндеттемелерін қалай пайдалану керектігін біліңіз.
Roth IRA-ны қалай пайдалану керектігін суреттеңіз , ол кедейлер мен орта сыныптар үшін ең жақсы салық салу үшін ең жақын нәрсе. Сіздің отбасыңыздың холдингтерін қалыптастырыңыз, сондықтан тезірек негізі қайтыс болғаннан кейін артықшылыққа ие болады. Салық төлемдерін азайту үшін активтерді орналастыру әдісін қолданыңыз. Өмірді өтімділік жеңілдіктері арқылы сыйлықтарды төмендету үшін отбасылық серіктестіктерді құрыңыз.
Салықтарды алдатып алмаңыз, желілердің шетіне жақындай бермеңіз, бірақ конгресстің заңға сәйкес берген үзілістерінің барлығын пайдаланасыз. Сіздің сайланған өкілдеріңіз оларды ақылға қонымды түрде қойып, өзіңізді қолдана алатыныңызды және сіздің жоғалтқан нәрселеріңізді білу үшін сіздің кеңесшілеріңізбен сөйлесуіңізді ұсынды.
Шығындарыңызды бақылау
Кейде бұл ақыға тұрарлық болуы мүмкін. Кейбір адамдарға, әсіресе күрделі қажеттіліктерге ие, белгілі бір жоғары баға үшін (Fortune 500 компаниясында жұмыс істеп, жоғары бағаланған қордың шоғырланған блогын жинақтауды аяқтауыңыз керек, сөйтіп, салықтарды барынша азайту және кенеттен нарықтық күйреуден қорғау ), жеке банк немесе тіркелген инвестициялық кеңесші 1% немесе 2% сыйақы төлегенде, ол өз салмағын алтынмен алмастыра алады, мұны өзіңіз жасаған әрекетпен құтқарылған сомадан асып кетуі мүмкін.
Портфельді құрылымдау, қайырымдылық қалған бірдеңені пайдаланып, өздігінен сенім артып , көптеген салық жинақтарына төлеуге мүмкіндік береді. Бірінші некеден шыққан балаларға екінші (немесе төртінші) жұбайымен кездейсоқ немесе кездейсоқ жоғалтпауды көздейтін QTIP сенімін орнату, ал оның жұбайы бұрынғы өмірінің қалған уақытында әлі де құнды болып табылады.
Ондаған жағдайлар әрқайсысының шағымдануды ұнататыны - бұл кең ауқымды қызметтер пакетіне кірген жағдайда жұмсауға болатын ең жақсы ақша. Жылжымайтын мүлікті әзірлеуші Сіз өзіңіздің жобаларыңыз бойынша әлдеқайда жақсырақ қаржыландыру шарттарына қол жеткізе аласыз, бұл жеке клиенттік топтың бөлігі бола отырып, сіздің сеніміңізге және портфельдік активтерге ақы төлеуге, борыш жағынан пайыздарды үнемдеуге мүмкіндік береді.
Сіздің жасөспірім балаңыз апатқа ұшырап, сіз елден шықтыңыз және сіз оны түн ортасында түрмеден шығару үшін біреуге керек пе? Сіздің ақ-аяқ киіміңіздегі жеке байлықты басқарушы фирма сіз үшін жасай алады, бірақ Vanguard сияқты фирма сөзсіз жеңе алмайды. Бұл сауда-саттық. Сіз бүкіл суретті қарауыңыз керек. Сіз не аласыз? Нарықты қайтару - жалғыз айнымалы емес. Қызмет көрсету, қауіп-қатерді азайту, қол жеткізу, кеңейтілген өнім ұсыныстары және құпиялылықты қамтамасыз ету бойынша көмек барлық мәзірде.
Бұл көптеген шағын және орта инвесторлар үшін бұл мәселе емес. Олар ешқашан байлыққа жете алмайды, қосымша қызметтер мен артықшылықтар туралы қамқорлық жасауға жеткілікті күрделі емес. Нәрестелерді орындауға арналған сақтықты немесе артқы бақылауды қамтамасыз ету үшін мұнай картиналары жоқ. Бұл мағынада шығындар маңызды және сіз ең көп көңіл аударғыңыз келетін шығындар өзара қордың шығыс коэффициентін қамтиды .
Көптеген адамдар үшін бұл жоғарыда аталған Vanguard секілді фирмадан арзан, пассивті басқарылатын индекстік қор сияқты нәрсені таңдауды білдіреді. Басқалар үшін сауда-саттыққа $ 150 мөлшерінде комиссия жасайтын дәстүрлі банктің орнына сауда үшін $ 10 немесе одан аз мөлшерде жеңілдік беретін брокерлік фирмаға ауысады.