Капиталды сақтауға қолданылатын активтердің түрлері мысалдары
Мен әр түрлі жағдайларда есептер мен бағалы қағаздардың қандай түрлері қарастырылуы мүмкін екенін білгіңіз келетіндерге жылдам сілтеме парағын жасау пайдалы болар деп ойладым. Бұл толық емес және сізге сенімді жағдайлардың өзгермеуі маңызды, өйткені бұл лауазым бастапқыда жарияланғандықтан, ақпараттың ескіруі мүмкін, сондай-ақ өзіңіздің инвестициялық кеңесшіңізбен кеңесіңіз, бірақ ол кем дегенде Сіз дұрыс бағыттасыз және негізгі қауіпсіздікті қамтамасыз ету мәселесі туралы ойлануды қалайсыз деп ойлайсыз.
1. Капиталды сақтаудың талаптары бойынша ақшаны қажет ететін портфельді таңдау
Қолма-қол ақшаға қажет немесе қажет болуы мүмкін немесе қысқа мерзімде - бірнеше күн немесе одан аз - екі жақсы нұсқасы прозалық болып көрінуі мүмкін, бірақ олар жай ғана көп жағдайда жеңе алмайды:
- FDIC есепке алу шотын сақтандырды
- FDIC жинақ шотын сақтандырды
Сіз жүз мыңдаған долларларды қана қоймай қана қоймайсыз (егер сіз зияткерлік және тіркелгіңізді иеленуді дұрыс жасасаңыз, шын мәнінде FDIC-тың сақтандыру төлемдерін екі миллион долларға дейін арттыруға қол жеткізе аласыз, бұл біздің пікірталасымыздан тыс) , бірақ сізде ақша қажет болса, кіре алатын бөлімшелер бар, тонау үшін алаңдамаудың қажеті жоқ, және, бәлкім, бүгінгі жағдай қалыпты нарық жағдайында болмаса, сізде пайыздық кіріс пайда болады Елордада.
Кейде ұмытып кету қиын, бірақ біз өзіміз тапқан нөлдік пайыздық ставкалар әлемі - бұл шексіз жалғаспайтын тарихи аномалия.
Баламалы түрде конвертке салынған нақты валютаны сақтауға немесе сейфте сақтауға болады, бірақ ол жоғалу мен ұрлану қаупін тудыруы мүмкін.
2. Келесі бірнеше ай ішінде сізге қажет ақшаны сақтауға арналған портфолионың негізгі қорларын сақтау
Егер терезеңізді ұзартатын болсаңыз, біз сіздің капиталыңызды сақтап қалу тізіміне бірнеше қосымша опцияларды қосамыз.
- Құрама Штаттардың қысқа мерзімді қазынашылық вексельдері 180 күннен 180 күнге дейін өтеледі, Қазынашылықта TreasuryDirect есебінен тікелей ұсталады
- FDIC депозиті 90-тан 180 күнге дейінгі мерзімге кепілдікке берілген сертификаттарды сақтандырды
- FDIC ақша нарығы шоттарын сақтандырды (ақша нарығының қорлары емес, олар әр түрлі)
Соңғы санатқа келетін болсақ, бұл жерде сіз үшін басты құндылық Америка Құрама Штаттарының үкіметін тікелей немесе АҚШ-тың депозиттерге кепілдік беру корпорациясының көмегімен жүзеге асырылады. Егер басқа несиелік дағдарыс болса, сіз банкіңіз сәтсіз болса да, сіз өз ақшаңызбен пайда болғыңыз келеді. Егер Сіз кредиттік одақта банкте жұмыс істегіңіз келсе, оның орнына NCUA-ның резервтік депозиттерін іздеуге болады, яғни FDIC кредиттік одағы.
3. Келесі бірнеше жыл ішінде қажет ақшаны сақтауға арналған портфельді таңдау
Бұл жағдайда, сіздің опциондарыңыз әлдеқайда кеңірек болады, себебі әлеуетті активтердің құрамына әртүрлі тұрақты табысталған бірнеше бағалы қағаздарды біріктіруге болады. Жалпы айтқанда, бұрынғы санатты қосуға болады, ұзақ мерзімге өтеуді таңдау керек (мысалы, FDIC сақтандырылған депозит сертификаттары бес жылдан кейін өтеуі мүмкін).
- Корпоративтік облигациялар қаражат қажет болуы мүмкін ең ертерек күннен кешіктірмей
- Муниципалдық облигациялар қаражат қажет болуы мүмкін ең ертерек мерзімнен кешіктірмей
- АҚШ-тың жинақталған облигациялары ( Series EE немесе Series I )
- АҚШ Агенттігі облигациялардың мерзімі бұрынғыдан кеш емес, қаражат қажет болуы мүмкін
Осы санаттағы ең үлкен тәуекелдер пайыздық мөлшерлеме сезімталдығымен, облигация эмитентінің қаржылық жағдайынан туындайтын кредиттік тәуекелдіктен және сіз қаражат қажет болған кезде нақты болжаумен (тым ұзақ уақытқа кететін және сіз өсіп келе жатқан ортадағы шығындарға ұшырауы мүмкін, бүгінгі күнге тым жақын тұру және кестеде біршама қызығушылықты жоғалтуы мүмкін).
Барлық жағдайда, әдетте, шетелдердегі облигациялардан немесе шетел валютасындағы құралдардан аулақ болғыңыз келсе, олар төтенше жағдай туындаған жағдайда, олар айналымсыз басып алынуы мүмкін.
Сондай-ақ, шығыстар мен салықтарға назар аударғыңыз келеді. Егер сіз жоғарғы салықтық кронштейнде болсаңыз, иллюстрациялар арқылы көп муниципалдық облигациялардың салықсыз мәртебесі қалтаңыздағы ақшалай қаражаттардың неғұрлым таза ақшалай қаражаттарының несие алуына әкеліп соқтыруы мүмкін. калькуляторды сындырып, өзіңіздің салық салынатын эквиваленттің кірістілігін белгілеңіз .
Баланс салық, инвестиция немесе қаржы қызметтері мен кеңес бермейді. Ақпарат инвестициялық мақсаттарды, тәуекелге төзімділікті немесе қандай да бір нақты инвестордың қаржылық жағдайын ескерусіз ұсынылады және барлық инвесторлар үшін жарамсыз болуы мүмкін. Бұрынғы өнімділік болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелдікті қамтиды, соның ішінде негізгі соманың жоғалуы.