Эмоциялардың алдында үлкен портфолио шешімдерін жасай аласыз
Шынында да, бұл шиеленіс болмауы мүмкін, бірақ инвестициялық саясат туралы мәлімдеме - шығармашылық жазбаша жаттығу емес, ол сізді алдап тастайды - бұл маңызды бизнес. Кез-келген жағдайда: Егер сізде бай байлық жинасаңыз, онда сіз өзара қорлар немесе индекстік қорлар арқылы емес, жеке басқарылатын есепшотты орнатасыз.
Сіз жасайтын алғашқы нәрселердің бірі - сіздің активтеріңізді бақылайтын фирманың өкілімен бірге отырыңыз және сіз оны сатып алған кезде, өз шешімін қабылдау процесін ішкі жолмен басқаруға арналған инвестициялық саясат туралы мәлімдемені толтырған кезде онымен сөйлесіңіз немесе сізге инвестицияларды сатады.
Бір қағаз бенені алып, қаламды ұстап алып, бірнеше жазбаны жазып алуға дайын болыңыз. Алдағы күндер мен аптаның ішінде бұл туралы ойланып көріңіз, содан кейін тоқсан сайын, жарты жылда, жыл сайын, немесе екі жылда бір рет қайталанатын соңғы инвестициялық саясат туралы мәлімдемені аяқтауға уақыт бөліңіз.
Сіз бейбітшілік пен тыныштық орнаған кезде шешімдер қабылдау арқылы көшеде қан айналып жатты және телевизиялық репортерлер Dow Jones Industrial Average пен S & P 500-нің құлауына шағымдана бастады.
Мақсатты анықтау
Сіз өз ақшаңызды сіз үшін жасағыңыз келеді ме?
Неге бірінші орынға инвестиция салу керек? Сіз өзіңіздің байлығыңызды жұмысқа тағайындауыңыз керек. Сессияға кіріп, өз мақсаттарыңызға қатысты адал болыңыз. Мысалы, сіз:
- Мен 62 жасқа толғанға дейін айына 5000 АҚШ доллары мөлшеріндегі салықтарды төлейтін дивидендтер, пайыздар мен жалақыны жасайтын портфельді қалаймын, сондықтан оны әлеуметтік қамсыздандырудан түскен табысыммен біріктіруге және жайлы өмір сүруге болады.
- Балаларым мен немерелерімнің әрқайсысына, ең болмағанда , үш жыл бойы тең үлестермен топқа бөлінетін траст қорында мұрагерлік ретінде кем дегенде 100 мың доллар қалдырғым келеді, сондықтан олар оны бір жерде немесе бір рет.
- Түнде жақсы ұйықтағым келеді, тіпті егер ол менің ақшаымды әлдеқайда баяу өсіп отырса, мүмкін, маған керек. Эмоциялық сауда-саттыққа тұрарлық.
Алғашқы екі элемент үшін сізге қаржы ақшасын анықтау үшін қаржылық калькуляторды пайдалануға болады, сондай-ақ мақсатты көрсеткіштеріңізге қол жеткізу үшін сізде бар активтерде табуға қажетті күрделенген мөлшерлеме . Алаңдатпаңыз, бұл соншалықты қиын емес. Шын мәнісінде, егер сіз өзімнің ақшамды ақша формулаларының уақытша құндылығына қатысты оқып жатсаңыз, сіз бұл есептеулердің кем дегенде екіеуін оны түсінбейсіз.
Активтерді бөлу шектеулерін орнатыңыз
Әрі қарай, әр түрлі актив класстарының қайсысы жақсы қайтарымдылық деңгейін қарастырғаннан кейін, активтерді бөлу сіздің мақсаттарыңызды белгіленген уақыт ауқымымен қанағаттандыруға мүмкіндік беретін етіп орнату керек.
Мысалы, сіз:
- Мен әрдайым өзімнің жеке ақшамның кемінде 10% -ын қолма-қол ақшамен және ақшалай теңдестірумен қамтамасыз етемін, егер әлем азайып кетсе, мен азық-түлік, газ немесе дәрі-дәрмек сатып алу туралы алаңдамаймын. Бұл ақшаны қайтарудың қажеті жоқ. Әрине, инфляцияны ұстап тұру өте ыңғайлы, бірақ бұл ең бастысы емес. Бұл резерв; менің якорь желге. (Толық ақпарат алу үшін « Менің портфолио қанша ақша керек? » Бөлімін оқыңыз)
- Қор нарығы 50% немесе одан көп құлдыраған кезде де, әрдайым, дивидендтер төлейтін, жоғары сапалы, көгілдір-чип қорларында кем дегенде 20% -дан 40% дейін ұстап тұрамын. Бұл - жаһандық экономиканың негізін құрайтын отандық және халықаралық сауда өкілдері. Олар скучным көрінуі мүмкін және олар келесідей тез өсуі мүмкін емес - үлкен заттардың қоры, бірақ олар маған тыныштық беріп, жұмысты атқара алады, өйткені олар бұдан он немесе жиырма жылдан артық тұруға тиіс уақытша құбылмалылық .
- Мен өзімнің туған қаламның тікелей меншігі болып табылатын ақша қаражатын құратын жылжымайтын мүлік портфелімнің кем дегенде 20% -ын сақтаймын. Егер менің үйім мен шұңқырдан шығып кету керек болса, ол қосымша қызметтің мөлшерін ұсынады. Жалға алынған табыс менің басқа инвестицияларымды қаржыландыруға көмектеседі және қор нарығының кірістілігімен оның төмен корреляциясы маған басқаша болмайтын қауіпсіздіктің дәрежесін береді.
Сіз егжей-тегжейлі өңдеу керек, бірақ өмір салты үшін оңтайлы араласуға келу сізге кедей жағдайға тап болмауға көмектеседі.
Портфолды іске қосу механикасын белгілеңіз
Сіз шешуге тиіс:
- Портфолионызды алдын-ала анықталған шектерде тұрғаныңызға және өзіңіздің қосылыстарыңыздың соққыларына көз жеткізу үшін қаншалықты жиі бағалайсыз.
- Сіз портфельге жаңа құнды қағаздар немесе қорлар қосу үшін қолданатын инвестициялық философия (мысалы, консервативті сатып алу-өткізуге дайын көгілдір фишкалар туралы бұрын айтқан кезде, сіз: «Мен тек дивидендтерді кем дегенде 15 жыл қатарынан «және тағы бірнеше басқа тестілер өтіп, ескі мектеп Бенджамин Грэхэм іргелі инвестициялар).
- Сіздің холдингтеріңізді үнемі теңестіресіз немесе мүлде теңгерімсіз бе?
- Стратегияңыздың қадағаланған-жатпағанын анықтау үшін қолданылатын өлшеу кезеңі. (Ескерту: Егер 5 жылдан кем уақыт болса, егер сен мені кешірсең, толығымен идиото, бұл туралы академиялық дәлел анықталған) Егер сіздің портфолионды ай сайын немесе тіпті жыл сайын 60- айлық илемділік қадамдары, сіз бірдеңені тыңдағыңыз келуі мүмкін.)
Сіздің IPS жазу туралы түпкілікті ойлар
Инвестициялық саясат туралы мәлімдемеңізді өзіңізді жауапкершілікте ұстау үшін жазыңыз, белгілеңіз және көрсетіңіз. Егер сіз өзіңіздің қоржыныңыздың 5% -нан аспайтын бір қорды немесе облигацияны шығармаңыз деп айтсаңыз, сіздің нұсқауларыңыз бойынша сақтаңыз.
Егер сіз белгілі бір соманы салық салынбайтын муниципальдық облигацияларда авариялық қор ретінде сақтасаңыз, оны жасаңыз. Пенуптивтік келісімнің портфельдік эквиваленті секілді ойланыңыз, тек сіз және сіздің ақшаңыздың арасында. Шарап пен раушан болған кезде алдын ала шешімдер қабылдау оңайырақ.