Көптеген адамдар дұрыс жылда пайда табуға көмектеседі.
Жоспарлау кезінде сіздің ақшаңызға салықсыз кірістерді іске асыру үшін жасай алатын бірнеше нәрсе бар. Күрделі салымдарды жинау - бұл кіріс салық салынбайтын жылдарда ұзақ мерзімді капиталға ие болатын инвестицияларды әдейі сатумен айналысатын процесс.
Пайдаға салынатын салық салық салынбайды, ол бір жылда сіз нөл пайыздық капиталдың салық ставкасын көтерген кезде пайда болады.
Нөл пайыздық мөлшерлеме қалай жұмыс істейді
Капиталдағы өсім бойынша нөл пайыздық салық ставкасы 15 пайыздық маржалық салық мөлшерлемесі бойынша немесе төмендегілерге қолданылады. I n 2018 , салық салынатын табысқа салынатын салық төлеушілерге $ 77,400 дейін, сондай-ақ 38,700 АҚШ долларына дейінгі салық салынатын табысқа ие бірыңғай салық төлеушілерге қатысты.
Сіздің салық салынатын табыстарыңыз әдетте біршама жоғары болса да, салық салынатын жылдардың төменгі жылдары пайда болатын көптеген жылдар жиі кездеседі, ал кейде сіз төменгі салық жылын әр жыл сайын қаражат алуды таңдап, зейнеткерлікке шығу мақсатымен жасай аласыз.
Салық мүмкіндіктері
Салық салудың ең кең таралған мүмкіндіктері:
- Уақытша жұмыссыздар.
- Жыл сайынғы табысы өзгеретін сатушы.
- 55 жастан 70 жасқа дейінгі адамдар бар және жақын арада зейнеткерлікке ауысуы немесе зейнеткерлікке шығуы мүмкін.
Айтыңыздар, сіз некеде тұрсыз, ал биылғы жылы сіздің салық салынатын кіріс (сіздің бөлшектелген шегерімдеріңізді немесе стандартты шегерімнен кейін есептеледі) шамамен $ 60,000 құрайды.
Қазір 15% салықтық кронштейннің жоғарғы жағына соғудан бұрын сізде көп табысқа ие боласыз. $ 17,400 нақты бөлме.
Егер сіз зейнеткерлікке шықпайтын шоттағы қорларға немесе өзара қорларға ие болсаңыз және олардың кейбіреулері ұзақ мерзімді пайданы іске асырмаған болса, сізде салық салуды жоспарлау мүмкіндігі бар. Сіз өзіңіздің инвестицияларыңызды ұқсас нәрсеге айырбастауға болады (сондықтан сіздің портфолиоларыңыз бен тәуекелге төзімділікті бірдей қалдырыңыз) және іске асырылмаған пайда қазір іске асырылған пайдаға айналады.
Бұл мысалда 17,400 АҚШ долларына дейін сатудан түскен табыстар болуы мүмкін және оларға табыс салығы төленбейді.
Ұсынылған үй тапсырмасы
Астық жинауға кіріспес бұрын тексерілетін бірнеше нәрсе бар.
- Өзара қорлар әр жылдың күзінде капиталдың өсуін үлестіреді. Кейбір қорлар желтоқсан айының ортасына қарай өз табысын бөледі. Салық басқарылатын қорларға немесе индекстік қорларға ие болсаңыз, кірістер ең төменгі деңгейде болуы мүмкін, бірақ салықтар есебінен басқарылмайтын қаражат үлкен пайда әкелуі мүмкін. Сіз қосымша пайда табуды әдейі жүзеге асырар алдында бұл пайда не болатынын білуіңіз керек.
- Алдыңғы жылмен салыстырғанда күрделі шығындарыңыз бар-жоғын білу үшін салық декларациясын тексеріңіз. Егер сізде жоғалтулар болса, олар шексіз алға жүреді. Алынған шығындар алдымен пайда табу үшін қолданылады. Егер сізде пайда болмаса, онда 3 000 АҚШ долларынан асатын шығын қарапайым табысты өтеу үшін пайдаланылуы мүмкін. Егер сізде жоғалтқан капитал шығыны болса және сіз пайда табуды жүзеге асырсаңыз, сіздің кірістеріңіз алдымен барлық ескі шығындарыңызды пайдаланатын болады. Бұл жақсы, бірақ бұл сіз үшін ең жақсы стратегия болмауы мүмкін.
- Сіздің салық декларацияңыздың қандай болатынын дәл бағалауыңыз бар екеніне көз жеткізіңіз. Қаржылық тұлға болмаса, осы болжамдар үшін салықшы немесе қаржы кеңесшісімен жұмыс істеу жақсы, бірақ олардың кейбіреулері жоспарлауды жүзеге асыру үшін онлайн салықтық дайындық бағдарламалық жасақтамасы арқылы көптеген сценарийлерді іске қосады.
Зейнеткерлерді жинаудың артықшылықтары
Өнімді жинау салықсыз кірістерді алудың тиімді әдісі бола алады, бірақ ол жұмыс істеу үшін салықты жобалау дағдысын қалыптастырып, әр күзде салықтық мүмкіндіктерді іздеу керек. Мұны үнемі жасай отырып, сіз зейнеткерлікке шыққан кезде сіздің салықтық шотыңызды азайта аласыз, яғни зейнетақылық табыстарыңыздың көп бөлігі қалтада жүреді.
Бірақ сақ болыңыз. Дұрыс емес есептеу қате болуы мүмкін. Салық салынатын табысқа сенімсіз болсаңыз, кәсіби маманнан көмек алыңыз.