Сіз өзіңіздің жұмыс берушіден компанияңыздың зейнетақы шотын IRA-ға айналдыруды жоспарласаңыз, бірақ құжаттарды дұрыс толтырмасаңыз, сіз негізсіз салықтарды төлей аласыз ба? (Дөрекі орындалатын роллерлермен салықтар болмайды.)
01 IRA жасау дұрыс емес жолды жояды
Егер бұл жағдай орын алса және сіз $ 40,000-ді иемденіп, IRS-ке жіберілген салықты ұстап қалу үшін қайтадан айналыспасаңыз не болады? Осының салдарынан 40 мың доллар ұсталған салық сіздің есебінен салық салынатын төлем деп есептеледі және сіз оған барлық салықтарды IRA айналдыруға арналған болса да, оған салық төлеуге тура келеді. (25 пайыздық салық мөлшерлемесі бойынша, яғни 10 мың АҚШ доллары мөлшеріндегі салықтарды болдырмау мүмкін болатын жыл үшін).
Егер сіз 59 жасқа толмаған болсаңыз және бұл сіздікінде болса, сізге қосымша 10 пайыздық айыппұл салығын төлеуге тура келеді. Yikes!
Бұл үлкен салық қателігінен қалай аулақ боласыз? Жұмыс берушіден кетіп қалғанда, қаражатты дұрыс аудару керек.
02 ҚҰБ-ны (қажет ең аз дистрибуция)
Бұл рас. 70 ½ жасқа жеткенде, дәстүрлі IRA-лерде ақша бар болса немесе 401 (k) s немесе 403 (b) s сияқты ресми зейнетақылық жоспарларыңыз болса, онда сізге бөлуді талап ету керек. Сізге кететін сома Сіздің жасыңыз және есептік теңгеріміңізге негізделген формула бойынша өткен жылдың 31 желтоқсанында анықталады.
Қартайған сайын, сіз жыл сайын сіз өзіңізге бұрынғы жылмен салыстырғанда қалған баланстың жоғары пайызын алып тастауыңыз керек.
Егер қажетті соманы шығармасаңыз? Сіз алатын сомадан 50 пайызға дейін айыппұл санкциясы болуы мүмкін!
Қажет болған үлестірілімдер 70 1/2 жасқа толмаса да, мұраға алынған IRA-ларға және мұраға қалған Рот IRA-леріне де қолданылуы мүмкін.
03 Зейнетақылар мен әлеуметтік қамсыздандыруға салық салынбайды
Зейнетақылық табыстың көптеген нысандары салық салынуы мүмкін . Мысалы, зейнетақы төлемдері салық салынатын табыс болып табылады, ал сіздің әлеуметтік төлемдеріңіз де салық салынуы мүмкін! Бұдан басқа, сіз зейнеткерлікке шықпай қалған кез келген есепте қызығушылық, дивидендтер және капиталдың пайдасы туралы есеп бересіз.
Егер сіз зейнеткерлікке шыққан кезде, зейнетақыларыңыздан немесе әлеуметтік қамсыздандырудан түскен табыс салығыңыздың сомасына сәйкес келмейтін болсаңыз, сіз салықты ұсынған кезде үлкен сюрприз күте аласыз. Салық салынатын кірісті және сіздің салық мөлшерлемелеріңізді бағалау үшін салық төлеуді жүзеге асыру қажет және сізде дұрыс сомалар сақталғанына көз жеткізіңіз.
04 Салықты жоспарлауды жүзеге асырмау зейнетке шығудан бұрын
Жыл аяқталғаннан кейін салықтық жоспарлау сізге пайдалы емес. Төмен табыстың жылдары әсіресе пайдалы болуы мүмкін және сіз оларды өзіңіздің пайдаңызда пайдалануыңыз керек. Жұмысты жоғалту немесе табыс тапсаңыз, ешқашан жақсы болмайды, бірақ ол салықтық жоспарлау мүмкіндігін ұсына алады.
Егер сізде жоғары пайыздық мөлшерлеме, мысалы, ипотека бойынша пайыздық мөлшерлеме және денсаулыққа байланысты шығыстар, және сол жылы табыс деңгейі аз болса, онда сіздің ААА-ң кейбір РОТ АИР-қа айналдырып, оны аз төлей аласыз жоқ-салық жоқ.
Бұл сізге мыңдаған долларларды үнемдеуі мүмкін, бірақ егер сіз жыл соңына дейін салық салуды жоспарламасаңыз , ол болмайды. Салықтық жоспарлау сіздің ұялы жұмыртқаға ұзағырақ көмектеседі.
05 IRA-дің артықшылықтарын пайдаланбау
IRA ережелерін біліңіз - әр жыл сайын IRA, IRA немесе Roth IRA үлес қосуға құқығыңыз бар ма?
Сондай-ақ, компанияңыздың зейнетақымен қамтамасыз ету жоспары Роттың жарналарын жасауға мүмкіндік беретінін білуіңіз керек (оны 401 (k) жоспары арқылы Белгіленген Рот деп атайды).
Ротт жарналары салықтан кейін пайда болады, сондықтан олар ағымдағы жылдың салық салынатын табысын азайтпайды, бірақ зейнетақылықта Роттың ақшасын пайдаланған кезде, төлемдер салықтан босады.
Сонымен қатар, Рот ИРА қаражатын алу әлеуметтік қамсыздандырудың кірісіне салық салынатындығын анықтайтын формулаға кірмейді.
06 Табысты қалай және қашан алып тастауды стратегиялық түрде таңдау емес
Неге бұл салықтық қате? Зейнетақылық ақшаңызды дұрыс емес тәртіпте пайдалану, сіз салықтарды салықтан кейінгі ең көп табыс алатын стратегияға негізделген нәрселерді қайта реттеген болсаңыз, жыл сайын салық төлеуден мыңдаған мөлшерде салық төлеуді білдіреді.
Әсіресе, зейнетақыыңыз болмаған жағдайда және зейнетақыларыңыздың көп бөлігі Әлеуметтік қамсыздандыру мен IRA-нің ақшасынан алынады. Тәжірибелі зейнеткер жоспарлаушы осындай жоспарлауға көмектесе алады және салықтан кейінгі зейнетақыдан кейінгі табысқа әкеледі.