IRA жас шамалары дәстүрлі IRA-лерге қатысты, бірақ Рот IRA-леріне емес.
IRA жарналарының ең көп жас шектеулері
- Рот ИРА: Рот ИРА- ға өз үлесін қосу үшін жоғарғы жас шектеуі жоқ. Бірақ табыс табуыңыз керек. Сондықтан, егер сізде немесе сіздің жұбайыңызда жұмыс істемесе, сіз жасына қарамастан, Ротқа үлес қоса алмайсыз.
- Дәстүрлі IRA: Дәстүрлі IRA үшін 70 ½ жасқа толған жылыңыз келгенде сіз дәстүрлі ИРА-ның салымын жасай алмайсыз.
IRA Rollovers немесе Transfers бойынша IRA Age Limit жоқ
ИРА жарналарын IRA айналдыру немесе ауыстыру арқылы шатастырмаңыз. Кейбір зейнеткерлер IRA есебін аша алмайды деп ойлайды, содан кейін олардың біржолғы зейнетақыны бөлу немесе 401 (k) жоспарын IRA-ға тапсырады, себебі олар IRA жас шамасынан асып кетеді. Бұл дұрыс емес!
ИРА-ның салымы IRA-ны айналдыру немесе IRA-ны беру сияқты емес. 401 (k) немесе 403 (b) сияқты компанияның демеушілік зейнетақы жоспарынан ақшаны жылжытқанда, тікелей IRA-ға айналдыру деп аталады. Сіз мұны кез келген жаста аласыз. Бір IRA-ден басқа IRA-ді ақша аударғанда, ол IRA-ның аудармасы деп аталады және оны кез-келген жаста жасай аласыз.
Салым - бұрынғы салықтық есепте болмаған жаңа ақша, ал енді сіз оны IRA-ға айналдырасыз.
Дәстүрлі IRA-ларда жоғарғы жас шектеуі жарналар үшін ғана қолданылады; роллерлерге немесе аударымдарға емес.
IRS Зейнетақы жоспары бетіне сәйкес, «Сіз 70½ және одан жоғары жастағы жылы дәстүрлі IRA-ға тұрақты жарналар алмайсыз. Дегенмен, сіз Roth IRA-ға үлес қосып, өзіңіздің жасыңызға қарамастан, Ротқа немесе дәстүрлі IRA-ға қосылуға үлес қосуға болады. «
Роттың аудармаларын да жарналармен шатастырмаңыз. Дәстүрлі ИРА активтерін ROTH IRA- ға айырбастау мүмкіндігіңізде жоғарғы жас шектеуі жоқ. Сіз мұны кез келген жаста аласыз.
IRA-ның жұбайлары
Көптеген адамдар сіздердің біреуіңізде табыс тапқаныңызша , жұмыс істемейтін жұбайының атынан АИА- ға жұбайлар қосуға болатындығын білмейді.
Мысалы, 70/2 дәстүрлі IRA жас шамасына жетіп, үлес қосуға болмайды деп есептейік, бірақ жұбайыңыз сізден кіші. Сіз IRA-ның салымына салықтық жеңілдіктерді пайдалануға мүмкіндік беретін IRA-дің дәстүрлі IRA-ға қосқан үлесін әлі де жасай аласыз. Роут IRA-леріне ИРА-ның жұбайлары қосылады.
IRA жарналарының ең төменгі жас шамасы
IRA үлесінің қандай да бір түрін жасауға ең төменгі жас шектеуі жоқ. Дегенмен, ИРА жарнасын алуға құқылы болу үшін сіз IRA салымының мөлшеріне тең немесе одан асатын мөлшерде табыс табуыңыз керек. Алынған табыс - салық салынатын өтемақы деп есептелетін табыс - сіз жұмыс істеген жалақылардан түскен табыс.
Кәмелетке толмағандарға, әдетте, үй шаруашылығындағы істерден түскен табыс есепке алынбайды, алайда кәмелетке толмағандар ата-аналар үшін Ротты қаржыландыратын жеткілікті қаражат таба алады.
Басқа жасқа байланысты IRA ережелері
IRA шот иелерінің бәрі білуі керек, бұл екі қосымша IRA ережесі бар.
1. 59 ½ жас шамасы : бұл сіздің IRA ақшаңызға қол жеткізе алатын және қолма-қол ақшаны алуға болатын мерзім, ал IRA мерзімінен бұрын алынатын айыппұл салық қолданылмайды. Алайда, қарапайым табыс салығы да қолданылады. 59 жастан асқан бұл ереже, ең алдымен дәстүрлі IRA-лерге қатысты. Рот ИРА басқаша жұмыс істейді. Ротпен салымдарыңызды кез-келген уақытта жас шектеуінсіз алып тастауға болады, бірақ егер инвестиция немесе кірістірілген сомалар алынып тасталса, онда қандай мөлшерде салық салынатындығын анықтау үшін жас шектеулер немесе уақытша шектеулер қолданылады.
70/12 жасы: дәстүрлі IRA-лерден және 401 (k) s, 403 (b) s, SEPs және т.б. сияқты) білікті зейнеткерлік жоспары бойынша ақшаны алуды бастайтын жас.
Бұл қаражаттар қажетті минималды бөлу деп аталады. Қажетті ең аз бөлу ережелері Roth IRA-лерге тірі болған кезде қолданылмайды, бірақ олар 401к жоспарында ұсынылған Ротт есептік шоттарына жүгінеді және олар мұраға қалған Рот IRA шоттарына жүгінеді.