IRA-нен ақша алу жеңіл болуы мүмкін, бірақ бұл әрқашан ақылды емес.
Инвестициялық шешімдер
IRA қорларыңыздың қалай инвестициялануына байланысты сіздің қаржы институтын сіздің IRA-да сатуға болатын активтерге бағыттауыңыз қажет болуы мүмкін.
Мысалы, сіздің АӨК-дағы өзара қорларға, қорларға және облигацияларға иелік етсеңіз және бүкіл IRA-ді қолма-қол ақшаға айналдырсаңыз, сіз бәрін АИР-да сатасыз. Егер сіз өзіңіздің IRA-ң тек кейбір ақшаларын қажет етсеңіз, қандай қорлар, акциялар немесе облигацияларды сату туралы шешім қабылдауға тура келеді.
Егер сіз ақшаны жұмсамақшы болмасаңыз, бірақ сіздің IRA-ді басқа брокерлік компанияға көшіруді қаласаңыз, IRA-ден бір мекемеден басқа мекемеге IRA-ге ақша аударуға болады. Аударым арқылы қаражат ешқашан IRA-дан алынып тасталмайды - орнына сіз IRA-дің бір IRA есебінен екіншісіне ақша аударасыз. Аударымдарды басқаруға қатысты IRS ережелері сақталған жағдайда, IRA аударымдары пайда салығы немесе айыппұл санкцияларына жатпайды.
Сіз IRA-дан ақша алу мүмкін бе?
Сіз кез-келген уақытта IRA-ден ақша ала аласыз. Бірақ егер сіз 59 жасқа толғанға дейін АИА-дан қаражат алсаңыз және сіз ІСС-ның кейбір ерекшеліктеріне сай келмей қалсаңыз, сіз алынатын сомаға 10% айыппұл салды .
Дәстүрлі IRA-дің төлемдері салық декларациясын берген кезде салық салынатын кіріс ретінде де қосылады.
Төменгі жолда: бұл сіз IRA-ден ақша алуға болатын жағдай емес; бұл дұрыс емес уақытта сіздің ААА-дан ақша алсаңыз, салық пен айыппұл мөлшерін қанша мөлшерде төлейсіз.
IRA-ның салықтарға салынатын төлемдері қанша болады?
Кез-келген уақытта дәстүрлі IRA-нен ақша алсаңыз, ол алынып тасталған жылы салық салынатын табыс болады.
Сіз төлейтін салық сомасы сол жылы сіздің маржалық салық мөлшеріне байланысты - бұл басқа кірістер мен шегерімдердің жалпы сомасына байланысты.
Егер сізде басқа кіріс болмаса, онда Сіз IRA-ны алудан сізде және сізде жеткілікті шегерімдер болса, сіз ешқандай салықтарды төлей алмайсыз.
Аулақ болу үшін қателіктер
Сіз өзіңізді қарызға тапсаңыз болады және IRA-нен ақша алу сіздің жалғыз нұсқа екеніңізді сезінуіңіз мүмкін. Бұл опцияны қолданар алдында екі рет ойлап көріңіз. ИРА-ның ақшасы банкроттық жағдайында кредиторлардан қорғалған. Сіздің қаржылық жағдайыңыз нашарласа ше? АЖО-дан қаражат алу арқылы сіз төменде сипатталған құнды кредиторлардың қорғанысын тоқтатасыз.
- IRA-дің 1 миллион долларға дейін ақшасы федералдық заң бойынша банкроттыққа қарсы талаптардан қорғалған болса (бұл қорғаныс сіз мұраға алған IRA-ның есебіне ұзартылмайды).
- IRA-дің барлық шоты балансы IRA-ге компанияның жоспарынан (мысалы, 401 (k) немесе 403 (b) жоспары сияқты ) аударылған жағдайда қорғалады.
- IRA активтері банкроттықтан басқа, кредиторлардың талаптарынан қорғалуы мүмкін. Бұл мемлекеттік заңмен анықталады және заңдар мемлекеттен мемлекетке әр түрлі болады.
Жауапкершіліктен бас тарту: Сіздің мемлекетіңіздегі адвокатпен бірге активтерді кредиторлардан кейін алуға болатын әрқашан тексеру керек.
Ережелер мемлекет бойынша әр түрлі болады.
Арадан ақша алудың ең жақсы уақыты
IRA - жеке зейнетақылық шот. Сіз оны ақшаға салып, оны зейнетке шығу кезінде пайдалана аласыз. IRA-нен ақша алудың ең жақсы уақыты ақылды шығу жоспарына сәйкес. Шығу жоспары сіз зейнеткерлікке шыққан кезден бастап, әлеуметтік қамсыздандырудың басталу күнін, зейнетақыны және кез-келген басқа табыс көздерін қарап шыққаныңызды және одан кейін зейнеткерлікке шыққан кездегі салықтық жағдайыңызды бағалағаныңызды және қандай жылдарды көбірек алуға болатындығын немесе аз IRA алу.
Арадан ақша алуым керек?
Дәстүрлі IRA (Roth IRA емес) үшін сіз 70 ½ жасқа толғаннан кейін көп ұзамай ақша алуды бастауыңыз керек. Бұл қаражаттар қажетті минималды бөлу деп аталады. Шығу керек сома сіздің жасыңыз бен өткен жыл аяғындағы шоттағы қалдыққа қарай жыл сайын қайта есептелетін формула бойынша анықталады.
Рот ИРА-дан қаражат алу туралы не айтасыз?
Жоғарыда талқыланған ережелер, сіз шегерілетін жарналар жасаған дәстүрлі IRA-лерге қатысты. Рот IRA-лерінде қолданылатын салық ережелерінің басқа жиынтығы бар.