DIY-сарапшы-сарапшы: ең жақсы таңдауды қалай жасауға болады
Өзіңізбен бірге адал болыңыз
Бүкіл бүкіл әлемде жеке қаржылардың ең жақсы қасиеті - бұл кішіпейілділік; өйткені сізді тану қабілеті бәрін білмейді - адалдық, қарапайымдылық, шыдамдылық, модерация және төзімділік сияқты барлық басқа ұлы қасиеттердің алдында тұрған қасиет - бұл олардың барлығы инвестициялық және басқа да салалардағы ең үлкен жетістіктерге біріктіреді қаржылық жоспарлау. Кішіпейіл адамдар кеңесшілерді жалдаса, кішіпейіл адамдар да үлкен инвесторлар жасайды. Сондықтан өзіңізге адал болу және өзіңнің кішіпейілділікті тексеру маңызды.
Жеке қаржыны үлкен суретке қараңыз
Қаржылық жоспарлаудың кез-келген басқа саласынан гөрі өздігінен көп қаржы жұмсайтын жеке қаржы саласы болуы мүмкін. Үлкен инвестор болу үшін не қажет болса, салықтардың, зейнетақының, сақтандырудың, жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың және ақшаны басқарудың (бюджеттеудің) бөлек және сәйкес келетін қаржылық салалары туралы не айтасыз? Мүмкін, сіз өзара қорлардың портфолиосын құрудың жақсы жұмысын жасаған шығарсыз, бірақ сіздің жалпы табысыңыз зардап шегеді, себебі сіздің тұрақты брокерлік шотыңызда салық тиімді қаражаттарды орналастырмадыңыз ...
Немесе сіз зейнеткерлікке шығу үшін үлкен жұмыс жасадыңыз, бірақ ірі экономикалық құлдырау зейнеткерлікке шыққанға дейін бірнеше жыл болады және сіздің жоспарларыңызды бұзады ... Немесе қажетсіз сақтандыру өнімдеріне қажет ақшаны жұмсайсыз ... Немесе кіші жасы сіз өзіңіз ойлағаннан және сіздің дебиторларыңыз бен федералды үкімет жылжымайтын мүлік қорларының негізгі бөлігін алады ...
Сіз суретке түсесіз (жоғарыда «адалдықты» қараңыз).
Көбірек есте сақтаңыз
Әрине, инвесторлар үшін интернетте қол жетімді көптеген керемет құралдар мен ақпарат көздері бар. Сондай-ақ, өзара қорлар және Биржалық сауда қорлары (ETFs) сияқты қарапайым және қуатты инвестициялық көлік құралдарына бұрын-соңды болмаған қол жетімділік инвесторларға зерттеу жүргізу, шешімдер қабылдау және жинақ пен инвестициялық мақсаттарды жүзеге асыруды жеңілдетеді. Дегенмен, көп таңдау көбінесе жақсы шешімдер қабылдау қабілетінің аздығына әкеледі және инвесторлар отбасы, денсаулық сақтау немесе жеке мақсаттар сияқты жоғары басымдықтарға жұмсау мүмкін болғанда, ақшаға тым көп уақытты жұмсаудың классикалық қателігін жасай алады.
Уақыттың мәнін өлшеңіз
Сіздің уақытыңыз қанша тұрады? Сіз оны есептейсіз бе? Қаржылық жоспарлауға жұмсалған уақыттан бері сіздің инвестицияңыздың (ROI) пайдасы қандай? Ақшаның қаржылық емес құны қандай? Мысалы, орташа кәсіби ақша менеджері ретінде S & P 500 Индекс қорына қарағанда сәл жоғары немесе сәл төменірек қайтару сияқты кем дегенде сәтті болса. Басқаша айтқанда, егер сіз инвестициялық зерттеулерден немесе қаржылық жоспарлаудан шынымен рахат алмасаңыз, онда қосымша уақыт жұмсалған қаржы нәтижесі тұрмауы мүмкін.
Егер сіздің қажеттіліктеріңіз қарапайым болса, өзіңізді ұстаңыз (сақ болыңыз)
Оны менден, инвестициялық кеңесшімен және сертификатталған қаржы жоспарлаушыдан (CFP®) аламын, сарапшының көмегінсіз орташа адамның қаржылық жоспарлау қажеттіліктері қарапайым және басқарылатын болып табылады. Дегенмен, жоспарларды, стратегиялар мен сұлбаларды қаржылық жетістікке жету үшін қажет ететін қате қабылдауға байланысты қиындықтар қосады. Егер сіз активтерді бөлудің қарапайым ережелерін ұстана алсаңыз, индекстік қорларды қолданыңыз, мүмкіндігінше автоматтандыруды жүзеге асырыңыз, тек қана мерзімді сақтандыруды қолданыңыз, борыштық бақылауды ұстаңыз, ал сіз активтерді 2 млн. Әрине сіздің қаржыңызды басқарыңыз.
Дегенмен, өз-өзіңізге арналған жолға елеулі ескерту бар: Ақша - жердегі ең эмоционалды-дәлелді заттардың бірі. Сіз өзіңіздің ең нашар жауыңыздан аулақ болуыңыз керек - өзіңіздің көңіліңіз - ашкөздіктің, қорқыныштың, күңгірттенудің және құштың қалыпты және зақымдайтын эмоцияларына ұшырамайды.
Инвестициялық кеңесші немесе қаржылық жоспарлаушы сіздің ақшаңызды аз немесе ешқандай эмоция туралы ойлауы мүмкін, бірақ сіз екі адамды бөліп бере алмайсыз, кем дегенде қалыпты болсаңыз.
Кеңесшінің мәнін қарастырайық
Шеберлігі мен білімі жақсы пікірден кем. Кейбір инвестициялық кеңесшілер мен қаржылық жоспарлаушылар эмоциялардың зақымдалуына және орташа деңгейдегі сенсорлық деңгейге дейін нашар шешім қабылдауға бейім. Дегенмен, жақсы кеңесші ақшаңызды логикалық түрде қарастырады және сіздің өміріңізді толығымен өмір сүріп жатқан кезде болашақ қаржылық мақсаттарыңызға қол жеткізуге мүмкіндік беретін объективті жол картасын жасауға көмектеседі. Бұл сіз үшін қаншалықты құнды болуы мүмкін? Мүмкін, тіпті өзіңіздің қаржылық дағдыларыңыз бен қаржылық білімдеріңізді көптеген қаржы кеңесшілерінен әлдеқайда артық, бірақ шешіміңіздің өмірлік факторының сапасы қаншалықты көп?
Оңтайлы кеңесшіні табыңыз
Тағы да, өзіңіз жасай аласыз ба, әлде сарапшыны пайдаланасыз ба, сіз кеңесші таңдайсыз. Сұрақ: «Мен жалдағым келеді ме, әлде біреуді жалдағым келеді ме? Егер басқа біреуге жалдаған болсаңыз, сіз бұрын аталғандай ұлы қасиеттерді (кішіпейілділік, адалдық, қарапайымдылық, қарапайымдылық және төзімділік) насихаттайтын құрылым бойынша жұмыс істейтін біреуді іздегіңіз келеді. Бұл тек комиссиялар және / немесе сатқан өнімдері арқылы ынталандырылған адамдар арқылы ғана төлейтін кеңесшілердің көбісін жояды. Басқаша айтқанда, сізге сатушы қажет емес - сізден басқа ешкім төленбейтін бейтарап кеңесші қажет.
The Wall Street Journal мақаласында: «Сіздің қаржылық Dream Team құрастыру»:
Сақтандыруды сататын адамдар, биржа брокерлері, бухгалтерлер және тіпті заңгерлер өздерін қаржы кеңесшілері деп айтуға болады, бірақ сіздің ерекше қажеттіліктеріңіз олардың біліктілігіне байланысты болмауы мүмкін ...
Қандай тіркелгі маңызды? Сертификатталған қаржылық жоспарлаушылар, жарғылық қаржы талдаушылары және сертификатталған мемлекеттік есепшілер кең ауқымды курстық жұмысын аяқтады және бірнеше сағаттық емтихандарды тапсырды. Бұл белгілер, сондай-ақ, жыл сайын қосымша жұмыс тәжірибесін және жұмыс тәжірибесін қажет етеді ...
Сіздің мүдделеріңізді бірінші кезекте орналастырудан басқа, сенімгерлік міндеттемелері бар тұлғалар өздерінің шешімдеріне әсер ететін кез-келген мүдделер қайшылығын ашып, қандай да бір комиссиялар, комиссиялар немесе сіздің атыңыздан қабылдайтын шешімдерге ықпал ететін басқа да факторлар туралы хабардар етуі керек. Егер жоспарлаушы сенім білдіруші емес болса, сіз жасаған кез-келген инвестициядан қандай комиссия немесе комиссия алынатындығын сұраңыз.
«Сенуге болатын жалғыз адам Сенің есімің» деген ескі дана. Дегенмен, кеңесшіні таңдау тек өзіңіз үшін ғана жасай алатын нәрсе. Сондықтан, өзіңізге сенсеңіз, өзіңізге кеңесші таңдауға болады, сол кеңесшіңіз сіз немесе басқа адам бола ма.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.